«Перед лицом старости: Исследование проблемы иждивения среди пожилых людей в США и пенсий по старости»

Достоинства вышеприведенных аргументов обсуждались ранее и не нуждаются в повторении здесь. В какой степени эти выводы основано на фактах, также было показано в предыдущих главах. Тем не менее более сочувственная нота звучит у Альбы Б. Джонсона, президента компании Baldwin Locomotive Works и Пенсильванской государственной торговой палаты, в его введении к специальному докладу о пенсиях по старости, подготовленному для последней организации в 1818 году. Г-н Джонсон заявляет:

«Начинает признаваться новый принцип, а именно: большая доля тех, кто непригоден для конкурентной борьбы за жизнь, таковыми не по своей вине, а из-за изъянов в социальной системе, за которые они не несут ответственности. Их некомпетентность — часть бремени, которое должны нести более компетентные и более удачливые. В нашей сложной цивилизации есть также много тех, кто становится непригодным из-за рода занятий или несчастных случаев, неизбежных в производственных процессах. Незаслуженное наказание поэтому должно нести общество как существенную часть издержек производства».

Хотя пункты о социальном страховании не были приняты ведущими политическими партиями в ходе последней кампании, несмотря на их рекомендацию со стороны совещательных комитетов по платформам, этот вопрос представал перед американской общественностью как политический предмет через его включение в платформу Прогрессивной партии в 1812 году, в то время как требование плана пенсий по старости было постоянным пунктом в платформе Социалистической партии с момента ее основания, а также содержалось в платформе Фермерско-трудовой партии.

Важность проблемы престарелых теперь также признается церквями и их лидерами. Федеральный совет церквей Христа с 1811 года включил в свой социальный символ веры пункт о надлежащем обеспечении старости трудящихся.

Исполнительный комитет Национального католического военного совета, состоящий из четырех католических епископов, также заявил в своей программе социальной реконструкции в 1818 году:

«Штата должен принять исчерпывающие меры по страхованию на случай болезни, инвалидности, безработицы и старости. Насколько это возможно, страховой фонд должен формироваться за счет налога на промышленность, как это делается в настоящее время в случае компенсации несчастных случаев. Промышленность, в которой занят человек, должна обеспечивать его всем необходимым для удовлетворения всех потребностей всей его жизни. Поэтому любые взносы в страховой фонд из общих доходов Штата должны быть лишь незначительными и временными. По той же причине с любого работника, получающего заработную плату не выше той, которая требуется для удовлетворения текущих потребностей его самого и семьи, не должны взиматься никакие взносы. Те, кто находится ниже этого уровня, могут делать такой взносы только за счет своего нынешнего благополучия. Наконец, администрирование законов о страховании должно быть таковым, чтобы как можно меньше вмешиваться в личную свободу работника и его семьи. Любая страховая схема или любой административный метод, которые имеют тенденцию разделять рабочих на особый и зависимый класс, которые посягают на их семейную неприкосновенность и независимость или угрожают индивидуальной уверенности в собственных силах и самоуважению, не должны терпеться. Идеал, который следует иметь в виду, — это состояние, при котором все рабочие сами будут иметь доход и ответственность за обеспечение всех потребностей и непредвиденных обстоятельств жизни, как настоящих, так и будущих. Следовательно, все формы государственного страхования должны рассматриваться лишь как меньшее зло и должны быть организованы и администрироваться так, чтобы ускорить наступление нормального состояния».

Требования профессиональных союзов о таких планах уже отмечались.

На момент написания этой книги на рассмотрении различных законодательных органов Штатов находится ряд законопроектов, предусматривающих пенсии по старости. Их судьба пока неизвестна. Но каковой бы она ни была, всем исследователям проблемы очевидно, что движение за социальное страхование в Соединенных Штатах быстро растет и в конечном счете должно увенчаться успехом. [260] В целом можно сказать, что социальному страхованию в этой стране противятся практически те же группы, которые боролись против принятия законов о компенсациях рабочим, правил в отношении детского труда и аналогичного социального законодательства, которые сейчас находятся в сводах законов практически всех Штатов. Вполне возможно, что введению пенсий по старости в этой стране будут предшествовать положения о страховании по болезни и инвалидности. Но то, что полную программу социального страхования нельзя долго игнорировать или откладывать, теперь очевидно для всех, кто готов смотреть фактам в лицо, а не возвращаться к традициям или предрассудкам, которые в настоящее время не имеют под собой никаких оснований.

ЧАСТЬ ПЯТАЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ И ПЕНСИЙ ПО СТАРОСТИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН И РАЗЛИЧНЫХ ШТАТОВ

ГЛАВА XIII ДОБРОВОЛЬНЫЕ И СУБСИДИРУЕМЫЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ПО СТАРОСТИ

Первые государственные усилия по решению проблем старости обычно предпринимались посредством той или иной формы добровольного или субсидируемого сберегательного страхования. Принятие принципа обязательного страхования по старости поначалу не приходило на ум. Помощь Штатов ограничивалась поощрением и содействием трудящимся классам в накоплении сбережений, которые защитили бы их в старости. Тевтонские народы первыми ввели принцип обязательного социального страхования. В первые дни романские народы гордились тем, что не приняли германский принцип принуждения, а вместо этого создали добровольные системы сберегательного страхования. Англоязычные народы, с другой стороны, в целом следовали планам пенсий без предварительных взносов или прямым государственным пенсионным планам.

Добровольные и субсидируемые системы сбережений по старости были созданы еще в середине прошлого века. Хотя практически все страны начинали с планов добровольного страхования, в настоящее время последние действуют лишь в сравнительно немногих странах. Большинство наций были вынуждены отказаться от них как от неэффективных и заменить либо обязательным страхованием, либо прямыми пенсиями. Франция первой последовала примеру Германии, приняв систему обязательного страхования по старости в 1810 году. После подписания Перемирия Италия и Испания также перешли от добровольного страхования к обязательному, в то время как некоторые другие страны либо приняли планы обязательного страхования, либо рассматривали их принятие в последнее время. Достоинства этих планов и причины отказа от них обсуждались в предыдущей главе и не нуждаются в повторении здесь. В последующих главах представлен отчет о существующих за рубежом пенсионных системах по старости. Было приложено усилие обновить их. Однако из-за войны и связанных с ней общих трудностей с получением европейских данных эта цель была осуществлена лишь частично.

БЕЛЬГИЯ

Бельгийский «Общий сберегательно-пенсионный фонд» был изначально основан в 1850 году. Как и в случае со всеми планами добровольного страхования, он был создан с целью побудить наемных работников обеспечить свою старость, предоставляя им возможности делать сбережения под защитой правительства. В течение пяти лет после создания этого фонда применялось множество уловок для привлечения большего числа лиц к внесению вкладов. Это делалось путем дальнейшего снижения минимума вкладов, вовлечения детей в возрасте от шести до 14 лет в состав участников фонда и выделения национальными и провинциальными правительствами ежегодных субсидий обществам взаимной помощи и аналогичным организациям, которые побуждают своих членов вступать в фонд. Тем не менее, несмотря на все эти поощрения, добиться успеха в привлечении сколько-нибудь значительного числа трудящихся к осуществлению вкладов и обеспечению своей старости не удалось.

В 1800 году был принят закон, который стремился еще больше поощрить трудящихся обеспечивать ренту на старость путем добавления государственных субсидий к их собственным вкладам и предоставления специальных пособий нуждающимся престарелым. Закон разрешал любому лицу старше 18 лет делать взносы в фонд за себя или за другого человека. От вкладчиков даже не требовалось делать регулярные платежи ни в фиксированные сроки, ни в фиксированном размере. Минимальный размер вклада составлял один франк (обычно 18 центов). Главной целью этого фонда было привлечение беднейших слоев, поскольку закон исключал из числа получателей льгот те категории, которые платили свыше определенного максимального размера налогов или сборов, а также государственных служащих, имевших право на пенсии по старости в силу прежних законов. Рента выплачивалась по достижении 65-летнего возраста и не могла превышать 1200 франков (231,60 доллара). В дополнение к регулярной ренте правительство делало взнос в виде премии, которая добавлялась к суммам, выплачиваемым застрахованным лицом. Государственные субсидии прекращались, когда общая сумма на счете застрахованного лица становилась достаточной для обеспечения ему ренты в 360 франков (72,00 доллара).

Государственные субсидии, предоставляемые по закону 1800 года, были малы и не оказались достаточно привлекательными для пожилых людей. Поэтому их размеры были увеличены поправкой, принятой в 1803 году. Последняя предусматривала правительственную надбавку в размере ста процентов на первые шесть франков (1,16 доллара), внесенных лицом, которое 1 января 1803 года находилось в возрасте от 40 до 45 лет; субсидия увеличивалась до 150 процентов для тех, кто на эту дату находился в возрасте от 45 до 50 лет, и составляла 200 процентов на первые шесть франков для тех лиц, которым на момент принятия закона исполнилось 50 лет. Эти чрезвычайные субсидии закономерно колоссально увеличили число вкладчиков. По словам доктора Рубинова: [261] «В 1880 году число застрахованных составляло всего 12 000 и под влиянием субсидий начало расти, хотя и медленно, а к 1888 году достигло 168 000. Систематическое предоставление субсидий, предписанное актом 1800 года, за один год удвоило число вкладчиков. В 1802 году оно достигло полумиллиона. Увеличение ставки субсидий в 1803 году довело это число до 636 000, а к 1810 году оно значительно превысило 1 000 000». В этой стране нет доступных цифр, показывающих тенденцию развития сберегательного фонда после заключения войны. Сбережения в целом, однако, значительно возросли в Бельгии. За последние одиннадцать месяцев 1818 года сберегательные кассы почтовых отделений Бельгии приняли вклады на сумму 368 000 000 франков против 262 000 000 франков в 1818 году. [262]

Сберегательный фонд не мог решить непосредственную проблему старости. Поэтому бельгийское правительство в дополнение к субсидированию сбережений фактически создало систему временных выплат пенсий по старости. Эти пенсии выдавались всем лицам в возрасте 65 лет и старше при условии, что они являлись подданными Бельгии и проживали в Бельгии по меньшей мере за один год до подачи заявления о предоставлении помощи. Эти прямые пенсионные выплаты предоставлялись только рабочим, т. е. «мужчинам и женщинам, фактически работающим своим трудом по найму у работодателя за заработную плату, независимо от того, выполняется ли такая работа по повременной или сдельной оплате, на дому или вне дома, и будь то домашняя, сельскохозяйственная, промышленная работа или работа кустаря». Заявитель, как также уточнял закон, должен был находиться в нужде, которая определялась как «состояние, при котором ресурсы человека недостаточны для того, чтобы позволить ему содержать себя и свою семью в соответствии со стандартом комфорта, преобладающим среди рабочих его профессии в том районе, где он проживал».

Размер выдаваемой прямой пенсии был очень мал, а именно 65 франков (12,55 доллара) в год. Первоначально предполагалось, что пенсии прекратятся в 1811 году, а государственные субсидии будут предоставляться только тем, кто делал вклады в сберегательный фонд. Однако в мае 1811 года закон был далее продлен до 1814 года.

Опыт бельгийского фонда иногда указывается как свидетельство успеха добровольного страхования. Однако, хотя верно, что бельгийский опыт оказался весьма успешным, его следует объяснять чрезвычайными мерами, предпринятыми для привлечения вкладчиков. Очевидно, что субсидии в размере 150–200 процентов привлекут огромное число людей. Но они мало чем отличаются от прямых пенсий. До войны исследователи социального страхования также утверждали, что, несмотря на все усилия, средний размер ежегодного взноса на одного вкладчика в Бельгии неуклонно снижался. [263]

КАНАДА

Канадский парламент в 1808 году принял акт, разрешающий выпуск государственных рент по старости. Этот акт изменялся в 1808, 1810, в июне 1813 и в 1820 годах. Первоначально закон уполномочивал министра торговли и коммерции заключать с любым лицом, проживающим в Канаде, контракты на продажу немедленной или отложенной ренты следующим образом: «(1) пожизненно для получателя ренты, (2) на определенный срок не более 20 лет, при условии, что получатель ренты проживет столько времени, (3) на определенный срок не более 20 лет или пожизненно для получателя ренты, в зависимости от того, какой период окажется более продолжительным. А также на немедленную или отложенную ренту любым двум лицам, проживающим в Канаде, на период их совместной жизни с продолжением выплаты пережившему лицу или без такового».

Система государственных рент в настоящее время находится в ведении суперинтенданта государственных рент в департаменте почтовых отделений. Выплаты производятся в трех формах: еженедельный платеж, ежегодный платеж и единовременный платеж. Тарифы для женщин несколько выше, чем для мужчин. Премии могут выплачиваться непосредственно в департамент или любому почтмейстеру. Любое лицо, проживающее в Канаде, теперь может купить ренту. Также предусмотрены планы, посредством которых работодатели могут сотрудничать со своими сотрудниками в покупке рент.

Никакая рента не может быть предоставлена на жизнь любого лица, кроме самого получателя ренты. Она не может составлять менее 50 долларов в год, а общая сумма, подлежащая выплате в виде ренты, не может превышать 5000 долларов в год. Возрастной предел в 55 лет, ранее требовавшийся для начала выплаты ренты, был отменен в 1820 году. Если получатель ренты умирает до истечения указанного количества лет, рента должна выплачиваться его законным представителям в течение оставшегося количества лет, если между Штата и получателем ренты не были заключены иные соглашения. Процентная ставка по возвращаемым суммам была увеличена поправкой 1820 года с трех до четырех процентов.

До декабря 1820 года в Канаде было выдано в общей сложности 4857 рент. Общие поступления до той же даты составили 4 751 677,17 доллара. Средняя сумма купленной ренты составляла около 250 долларов. [264] Это небольшое число получателей ренты весьма показательно ввиду того факта, что Акт о рентах «был принят в целях поощрения привычки к бережливости и предоставления возможностей, с помощью которых народ Канады мог бы получать помощь и поощрение в обеспечении старости путем покупки рент», а также благодаря рекламированию департаментом того факта, что в соответствии с недавней поправкой, если «человек, начавший в возрасте 20 лет покупать ренту в размере 500 долларов с началом выплаты в 60 лет — что он мог сделать ценой чуть более одного доллара в неделю, — умирал прямо перед наступлением срока первой выплаты ренты, его наследники получили бы кругленькую сумму в 5181,83 доллара».

В дополнение к добровольной системе страхования по старости правительство также предоставило в пользу работников межколониальных железных дорог и железных дорог Острова Принца Эдуарда отдельный фонд, который был создан актом от 27 марта 1807 года и впоследствии изменен в 1808 году и в июне 1813 года. Из этого фонда застрахованные лица и Штата вносят равные доли; однако вклад последнего не может превышать 100 000 долларов в год. Первый ежемесячный взнос работника установлен в размере трех процентов от месячного заработка, а остальные — в размере полутора процентов. Пенсии предоставляются: (1) тем, кто достиг 70-летнего возраста; (2) тем, кто стал физически или умственно нетрудоспособным; (3) лицам, достигшим 60-летнего возраста и желающим выйти в отставку со службы (после 15 лет стажа во всех трех случаях); (4) лицам, постоянно нетрудоспособным в результате травм на производстве; и (5) лицам, которые к моменту принятия акта уже достигли 70-летнего возраста и прослужили не менее десяти лет. Размер пенсии основывается на полутора процентах от среднего месячного заработка, полученного за восемь лет, непосредственно предшествовавших предоставлению пособия, умноженных на количество лет стажа. Максимальная пенсия ограничена 20 долларами в месяц и не может превышать две трети среднего месячного заработка. Также предусмотрено, что прежде чем работник сможет получить право на участие в каких-либо льготах, он должен отработать шесть месяцев на испытательном сроке, в течение которого он обязан делать взносы в фонд.

Канадская королевская комиссия по трудовым отношениям в своем докладе 1818 года заявила:

«Мы рекомендуем решить вопрос об обеспечении посредством системы государственного социального страхования тех, кто не по своей вине не может работать, независимо от того, проистекает ли эта неспособность от отсутствия возможностей, болезни, инвалидности или старости. Такое страхование устранило бы призрак страха, который ныне преследует наемного работника, и сделало бы его более довольным и лучшим гражданином».

ЯПОНИЯ

Система почтового страхования жизни была принята парламентским собранием Японии на сессии 1815–1816 годов и вступила в силу в октябре 1816 года. Деятельность находится в ведении министра связи. Каждое из 7000 почтовых отделений Японии действует как агентство по приему заявлений на заключение контрактов и сбору премий по полисам страхования жизни. Все лица в возрасте от 12 до 60 лет включительно имеют право на страхование.

Полисы бывают двух видов: пожизненное страхование и смешанное страхование. Последние подразделяются на полисы смешанного страхования на 10, 15, 20, 25, 30, 35 и 40 лет. Медицинский осмотр не требуется, но во всех случаях индивидуальные заявители должны пройти личное собеседование с должностным лицом почтового отделения. Также предусмотрены положения о групповом страховании.

На 31 марта 1820 года действовало в общей сложности 1 588 715 страховых контрактов. Общая сумма премий составила 347 085 долларов, а действующих контрактов — 76 355 222 доллара. Более 58 процентов полисов составляли полисы пожизненного страхования и 41,6 процента — полисы смешанного страхования. [265]

В октябре 1820 года правительство создало бюро в министерстве связи для решения вопроса о государственном страховании жизни. До сих пор этим занимался лишь небольшой отдел. Ожидается, что новое бюро с его увеличенным штатом займется вопросом государственного страхования жизни в гораздо более широких масштабах. [266]

ШВЕЙЦАРИЯ

В настоящее время в Швейцарии нет федерального закона о страховании. Каждый кантон устанавливает свои собственные страховые положения. В результате там можно встретить как планы добровольного страхования, так и планы обязательного страхования со взносами. Двумя добровольными кантональными страховыми организациями являются Фонд социального страхования кантона Невшатель и Фонд страхования по старости кантона Во. Первый представляет собой организацию взаимного страхования с необязательным членством, созданную на основании кантонального закона от 15 мая 1806 года и пользующуюся кантональной субсидией. Он предоставляет полисы как чисто пожизненного страхования, так и комбинированные полисы и полисы ренты.

Из общего числа полисов в кантоне Невшатель в течение 1813 года 6 620 полисов на сумму страхования 1 242 820 долларов представляли собой полисы пожизненного страхования, 7 707 полисов на сумму 2 653 750 долларов были смешанными полисами и 545 полисов на сумму 50 180 долларов представляли собой полисы ренты.

Фонд страхования по старости кантона Во был учрежден законом, принятым в марте 1807 года. Этот фонд объединяет страхование по старости с различными формами сберегательных вкладов. Премии или вклады могут быть как фиксированными, так и временными. В последнем случае вклады могут быть востребованы обратно в течение десяти лет после выплаты. Главная цель этого фонда состоит в том, чтобы дать возможность работодателям обеспечивать страхование своих рабочих по старости без риска потерять такие выплаты в случае преждевременной смерти или нетрудоспособности застрахованного. Страховой фонд также прилагает особые усилия для поощрения вкладов со стороны женщин и детей, особенно школьников. Кроме того, правительство кантона вносит очень щедрые взносы в премии или вклады граждан кантона, являющихся промышленными ремесленниками или рабочими, чья рента наступает не ранее достижения 55-летнего возраста, а их ежегодные премии или вклады составляют от шести франков (1,16 доллара) и не превышают 60 франков (11,58 доллара).

Общее число застрахованных лиц в этом фонде в течение 1812 и 1813 годов составляло 13 823 с фиксированными и 14 886 с временными взносами. Общие суммы премий, полученных в те же годы, составили соответственно 30 141 доллар и 33 531 доллар, к которым добавились кантональные взносы в размере 15 052 долларов и 16 664 долларов. Общие выплаты застрахованным составили лишь 470 долларов и 724 доллара соответственно. Сравнительно низкие выплаты объясняются тем фактом, что фонд существовал недолго.

Комиссия экспертов, назначенная Федеральным собранием Швейцарии для изучения проблемы социального страхования, в июне 1818 года представила всетсторонний доклад [267] по этой проблеме. Комиссия рекомендовала принять федеральную систему обязательного страхования на случай старости и инвалидности. Страхование, как предлагалось, должно быть обязательным либо для определенных категорий работников, либо для всего населения Швейцарии. Комиссия рекомендовала установить пенсионный возраст на уровне 60 или 65 лет. Взносы, как предполагали эксперты, должны уплачиваться застрахованными лицами, работодателями, конфедерацией, кантонами и общинами. Она не сделала никаких определенных рекомендаций ни в отношении размеров взносов, ни в отношении выплачиваемых пенсий. Она оставила законодателям решение вопроса о том, будут ли они единообразными, как во Франции, или будут варьироваться в зависимости от заработка, взносов и возраста, как в Германии и в некоторых других странах. Однако Комиссия высказалась в пользу единого размера пенсии, хотя и не исключала умеренной градации в зависимости от продолжительности стажа страхования или приобретения дополнительного страхования.

Для удовлетворения насущных потребностей пожилых людей Комиссия рекомендовала предоставление прямых рент тем, кто перешагнул возрастной предел к моменту принятия закона. Это должно применяться только в переходный период, до тех пор, пока эта категория постепенно не исчезнет. Комиссия также рекомендовала сохранить действующие в настоящее время планы добровольного страхования для целей дополнительного страхования.

МАССАЧУСЕТС

Массачусетская система страхования жизни через сберегательные банки и рент по старости была разработана и поддержана главным образом судьей Верховного суда Луисом Д. Брандейсом и Массачусетской лигой страхования сбережений, которую организовал судья Брандейс. Этот план впервые начал действовать в июне 1808 года. Согласно закону штата, сберегательным банкам было разрешено создавать страховые отделы и выпускать полисы страхования жизни лиц, а также продавать ренты в соответствии с правилами, установленными Комиссаром по страхованию штата. Эти страховые отделы сберегательных банков не имеют акционеров и создаются исключительно в интересах вкладчиков.

Массачусетская система страхования через сберегательные банки является планом, поддерживаемым штатом, поскольку штат в значительной степени берет на себя расходы по управлению этой системой и стремится предоставить трудящимся Массачусетса и их семьям все то, что их деньги могут максимально приобрести в виде реального страхования. Судья Брандейс заявил, что целью закона было (1) «Предоставить трудящимся Массачусетса возможность обеспечить надежное страхование жизни по наименьшей возможной стоимости в качестве замены промышленного страхования жизни; (2) Предоставить трудящимся Массачусетса возможность сделать обеспечение на старость путем приобретения за счет текущих заработков рент по наименьшей возможной стоимости. (3) Он также призван предложить частичное решение проблемы обеспечения престарелых рабочих путем создания возможностей для сбережения денег рабочего столь же многочисленных, сколь многочисленны возможности их растраты» [268].

В дополнение к приобретению полисов прямого пожизненного страхования жители Массачусетса в рамках системы страхования сберегательных банков штата могут также получить: (1) Страхование жизни с уплатой взносов в течение двадцати лет; (2) Двадцатилетнее смешанное страхование; (3) Ренты по старости; (4) Комбинированное страхование и ренты; и (5) Немедленные ренты. Максимальный размер ренты ограничен 1 000 долларов. Страховыми банками были созданы агентства по сбору премий на крупных промышленных и коммерческих предприятиях, в народных домах, социальных поселениях и профсоюзах. В 1820 году насчитывалось более 300 таких агентств, разбросанных по всему штату. Размеры ежемесячных платежей по различным полисам приведены в таблице на следующей странице.

MONTHLY PREMIUMS OF SOME OF THE OLD AGE COMBINATION INSURANCE ANNUITIES IN MASSACHUSETTS

——Old Age Annuity—— Combination Insurance & Annuity

Beginning Annuity at Age Annuity at Age 60 Annuity at Age 65 $250 Insurance and $200 Annuity at Age 60 $250 Insurance and $200 Annuity at Age 65

15 $1.68 $1.06 $1.88 $1.28

16 1.76 1.10 1.87 1.33

17 1.84 1.16 2.06 1.38

18 1.84 1.20 2.15 1.44

18 2.04 1.26 2.25 1.50

20 2.14 1.32 2.36 1.57

21 2.24 1.38 2.47 1.64

22 2.36 1.46 2.58 1.71

23 2.48 1.54 2.72 1.78

24 2.62 1.62 2.85 1.87

25 2.76 1.70 2.88 1.85

26 2.82 1.78 3.15 2.05

27 3.08 1.88 3.31 2.14

28 3.24 1.88 3.48 2.25

28 3.44 2.08 3.68 2.36

30 3.64 2.20 3.88 2.48

31 3.84 2.32 4.11 2.61

32 4.04 2.44 4.35 2.74

33 4.34 2.58 4.61 2.88

34 4.62 2.74 4.88 3.03

35 4.82 2.80 5.18 3.22

36 5.24 3.08 5.53 3.40

37 5.60 3.28 5.88 3.60

38 6.00 3.48 6.28 3.82

38 6.44 3.70 6.75 4.05

40 6.84 3.86 7.24 4.31

41 7.48 4.22 7.78 4.58

42 8.08 4.52 8.40 4.88

43 8.76 4.86 8.08 5.23

44 8.54 5.22 8.88 5.61

45 10.42 5.62 10.78 6.02

46 11.44 6.06 11.80 6.48

47 12.62 6.58 12.88 7.02

48 14.02 7.14 14.38 7.58

48 15.66 7.78 16.06 8.25

50 17.66 8.52 18.07 8.00

51 20.12 8.38 20.54 8.87

52 23.18 10.36 23.63 10.88

53 27.16 11.54 27.62 12.07

54 32.50 12.82 32.87 13.48

55 40.00 14.60 40.48 15.18

56 16.68 17.28

57 18.28 18.82

58 22.66 23.32

58 27.20 27.88

60 33.56 34.28

За одиннадцать лет действия системы в начале 1820 года было оформлено более 20 000 полисов всех видов. Число рент по старости составляло менее 300. Небольшое число получателей ренты по старости можно рассматривать как справедливый показатель возможностей добровольного страхования в этой стране. При населении почти в четыре миллиона человек и после одиннадцати лет опыта менее 300 человек пользуются этой формой страхования по старости в Массачусетсе. Мисс Элис Х. Грэди, секретарь отдела страхования жизни сберегательных банков, признавая, что опыт Массачусетса, по-видимому, показывает, что люди либо не хотят, либо не могут приобретать ренты по старости, тем не менее утверждает, что: «этот вывод не совсем верен, простой факт заключается в том, что люди о них не знают. Из-за недостатка средств мы еще не смогли продемонстрировать, что можно сделать посредством просветительской кампании, чтобы объяснить людям, что такое отложенные ренты и какова выгода этой формы сбережений на старость».

«Мы верим, — продолжает мисс Грэди, — что если настанет время, когда мы сможем донести до нашего народа посредством систематической просветительской кампании знания и преимущества этой системы, мы обнаружим, что он умен и отзывчив к этой форме призыва и готов делать добровольные сбережения на старость, как он теперь учится делать это на случай болезни и смерти».

То, что опыт Массачусетса с добровольным страхованием оказался безуспешным, представляется очевидным. Объяснять общую апатию простой неосведомленностью — значит игнорировать основные проблемы, обсуждавшиеся на предыдущих страницах. Трудности накопления сбережений на старость, несомненно, носят более фундаментальный характер и свидетельствуют о том успехе, который могут иметь системы добровольного страхования по старости в этой стране. К сожалению, лица, которые больше всего нуждаются в этом страховании, не могут им воспользоваться. Однако имеются и другие преимущества, которые, как утверждается, стали результатом принятия плана штата Залива. Мисс Грэди утверждает: «Одновременно с введением страхования жизни через сберегательные банки в Массачусетсе крупные промышленные компании не только улучшили условия своих полисов, но и снизили стоимость своего еженедельного страхования премий примерно на 20 процентов. Огромное значение этого снижения становится все более очевидным с течением лет. Например, в течение 1815 года одни только трудящиеся Массачусетса выплатили промышленным страховым компаниям по полисам с еженедельными премиями поразительную сумму в 12 000 000 долларов. Если бы не упомянутое выше снижение стоимости, можно с полным основанием предположить, что сумма, выплаченная промышленным компаниям в прошлом году (1816 г.) нашими жителями Массачусетса, составила бы не 12 000 000 долларов, а 15 000 000 долларов. Эти 3 000 000 долларов остались в карманах трудящихся Массачусетса или были использованы ими на приобретение других предметов первой необходимости. Имея это в виду, не трудно понять, почему штат готов выделять скромную сумму в 20 000 долларов в год на поддержку института, который сыграл важную роль в достижении этой огромной экономии для нашего народа. Можно даже зайти так далеко, чтобы высказать предположение, что жители Массачусетса получают необычайно хорошую отдачу от чрезвычайно малых вложений» [269].

ВИСКОНСИН

В 1811 году легислатура Висконсина разрешила выпуск полисов страхования жизни и аннуитетных контрактов силами штата. Это было сделано путем создания «Фонда жизни», «администрируемого штатом без ответственности со стороны штата сверх суммы фонда, с целью предоставления страхования жизни и рент лицам, которые на момент предоставления такого страхования и рент находятся в пределах штата или являются его резидентами».

Заявители должны быть в возрасте от двадцати до пятидесяти лет включительно. Они могут приобрести следующие полисы: (1) Обычное страхование жизни; (2) Страхование жизни с уплатой взносов в течение двадцати лет; (3) Десятилетнее смешанное страхование; (4) Смешанное страхование в возрасте шестидесяти пяти лет; или (5) Срочное страхование до возраста шестидесяти пяти лет. Преимуществами этого государственного фонда являются: (1) Его надежность; (2) Низкие операционные расходы, поскольку прибыль исключена и агентам не нужно платить комиссионные; (3) Отсутствие больших накладных расходов, так как он находится в ведении Комиссара по страхованию штата и из Фонда жизни оплачивается только канцелярский персонал.

Когда был создан Фонд жизни Висконсина, его организаторы среди многих других преимуществ, приписываемых ему, заявляли, что: «он является ступенью к рентам для защиты старости и, возможно, к решению других экономических и промышленных проблем». К сожалению, фонд жизни в Висконсине был политической пешкой. Он был спонсирован и создан во время администрации штата ЛаФоллетта, и в первые несколько лет фонд был довольно успешным. Затем к власти пришла оппозиционная администрация штата, и усилия по развитию фонда жизни ослабли настолько, что он стал практически неизвестен в штате. Сегодня говорят, что единственными людьми, кто сохраняет свои страховые полисы, являются профессора университета в Мэдисоне.

ГЛАВА XIV ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ВЗНОСОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ПО СТАРОСТИ

АВСТРИЯ

Система страхования по старости для лиц на жалованьи и нескольких других категорий пропагандировалась в Австрии еще в 1888 году, примерно в то время, когда был принят германский план страхования по старости. Однако первый законопроект, предусматривающий такое страхование, был внесен только в 1801 году. Первый принятый закон вступил в силу 1 января 1808 года. Этот акт предусматривал ограниченную систему взносового страхования по старости и на случай инвалидности, ограниченную определенными категориями служащих, получающих жалованье. 25 июня 1814 года закон был существенно изменен императорским декретом, который должен был вступить в силу первого октября 1814 года. Из-за объявления войны в приказе от 24 августа 1814 года предусматривалось, что льготы будут иметь обратную силу с первого августа 1814 года.

Хотя целью этого страхования также было создание права на пенсию по инвалидности или старости для застрахованных лиц, австрийская система отличалась от большинства других обязательных схем. Ибо вместо того, чтобы быть системой страхования рабочего класса, она была создана для среднего класса и служащих, получающих жалованье. Согласно этому плану страховаться были обязаны только следующие категории: (1) Служащие, работающие в Австрии, которые по своему положению имеют статус должностных лиц; (2) Лица, занятые преимущественно умственным трудом, причем обе эти группы должны иметь как минимум общий годовой доход у одного и того же работодателя в размере 600 крон (нормально 121,80 доллара); (3) Лица, занятые в управлении заводами или отделами заводов; (4) Надсмотрщики за работой других лиц; и (5) Лица, служащие в штатах контор и бухгалтерий. Продавцы и другие конторские служащие включались в обязательное страхование только в том случае, если они получили требуемое высшее образование. Закон не обязывал страховаться домашних работников или работников и учеников в производстве товаров, промышленности, горном деле, сельском и лесном хозяйстве. От обязательного страхования также освобождались лица, которые не поступали на работу, подпадающую под страхование, до достижения 55-летнего возраста; служащие государства, общин и т. д., для которых уже были сделаны другие положения, но только в том случае, если их пенсия выше минимальной, предусмотренной законом. Был также освобожден ряд других категорий служащих.

Обязанность страховаться по австрийскому закону начинается по окончании 18-летнего возраста. Застрахованные делятся на шесть классов в соответствии со своим годовым жалованьем, которое колеблется от 600 крон (121,80 доллара) для низшего класса до более чем 3 000 крон (608 долларов) для высшего класса. Надбавки, премии и т. д. включаются в общий доход. Премия, уплачиваемая ежемесячно для шести классов до войны, составляла от шести крон (1,22 доллара) до 30 крон (6,08 доллара) и по поправке 1820 года была увеличена в той же пропорции для различных классов. Работодатель был обязан платить две трети премии в четырех низших классах и половину премии в двух высших классах. Поправка, принятая 23 июля 1820 года, увеличила количество классов до 16, начиная от 600 крон, как первоначально требовалось в низшем классе, до лиц, получающих жалованье в 18 000 крон в высшем классе. В случае годового дохода свыше 7 200 крон (1 461,60 доллара) застрахованное лицо должно было платить всю премию самостоятельно.

Пенсия по старости должна была выплачиваться для застрахованных мужчин либо после 40 лет уплаты взносов в любом возрасте, либо она должна была выплачиваться после пяти лет уплаты взносов по достижении 70-летнего возраста. Для женщин требовалось только 35 лет уплаты взносов по достижении 55-летнего возраста или пять лет уплаты взносов по достижении 65-летнего возраста. Это было изменено поправкой 1820 года до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Размер пенсии варьировался в зависимости от категорий служащих и числа внесенных взносов. Пенсия составляла от 180 крон (36,54 доллара) для низшего класса до 270 крон (54,81 доллара) для второго класса; 360 крон (73,08 доллара) для третьего класса; 540 крон (108,62 доллара) для четвертого класса; 720 крон (146,16 доллара) для пятого класса и 800 крон (182,70 доллара) для шестого класса. Новая поправка увеличила эту пенсию до 645 крон для первого класса и 5 400 крон для шестого класса. Пенсии в половинном размере выплачивались также вдовам застрахованных лиц, которые при жизни получали пенсию по инвалидности или старости либо приобрели право на такую пенсию.

Управление страховым планом осуществляется центральным пенсионным учреждением и его местными отделениями. В 1811 году в Австрии было застраховано 108 311 человек. Из-за раздела Австрии союзниками и ее общего состояния банкротства сравнительная статистика на момент написания настоящей работы, даже если бы она была возможна, имела бы небольшую ценность.

Государство также имело фонд обязательных пенсий по старости для государственных горных служащих, который был учрежден еще в 1854 году. Государство выплачивало половину взносов в этот фонд.

ЧЕХОСЛОВАКИЯ

Обязательное страхование на случай инвалидности и старости для служащих, получающих жалованье, было установлено в том, что ныне является Чехословакией, в результате закона 1806 года, который был изменен в 1814 году. Предлагаются следующие формы страхования: (1) Пенсии по инвалидности в случае нетрудоспособности; (2) Пенсии по старости мужчинам после 40 лет членства и женщинам после 35 лет членства; (3) Пенсии в размере одной второй от пенсии, предоставленной застрахованному, вдове застрахованного; (4) Пособия на воспитание детей до достижения ими 18 лет; и (5) Выплата из общей суммы компенсации в случае смерти застрахованного в течение первых пяти лет. В случае назначения пенсий по инвалидности дополнительно предоставляется медицинская помощь.

Как и в случае с австрийской системой, страхование является обязательным для лиц в возрасте от 18 лет и старше, чей доход превышает 600 крон, но не более 3 000 крон. Взносы как работодателя, так и служащего, а также пенсии аналогичны тем, которые описаны в австрийской системе.

В 1818 году на рассмотрение Национального собрания должны были быть внесены следующие поправки к закону: (1) Возраст приема снизить с 18 до 16 лет; (2) Условия минимального жалованья отменить и включить в обязательный закон новые уровни жалованья; (3) Пенсии по инвалидности и старости дополнить пособиями на воспитание детей; (4) Предусмотреть пособие на погребение; и (5) Увеличить пенсию до 50 процентов, если состояние здоровья получателя требует постоянного ухода посторонних лиц [270].

ЧИЛИ

В феврале 1811 года в Чили был принят закон, требующий от государственных железных дорог создать страховой фонд для выхода на пенсию нетрудоспособных служащих, получающих жалованье, и рабочих, а также для компенсации лицам, пострадавшим на производстве.

Фонд формируется из следующих источников: (1) Путем удержания пяти процентов из заработной платы служащих; (2) Путем удержания первого месячного повышения оплаты; (3) Путем накопления штрафов и взысканий, невостребованной оплаты труда и т. д.; и (4) Путем добавления 54,8 цента к каждыМ 365 долларам поступлений.

Конторские служащие, проработавшие на службе десять лет и полностью утратившие трудоспособность, могут выйти на пенсию с таким количеством сороковых долей от 75 процентов заработка, сколько лет они прослужили. Чернорабочие, занятые на обслуживании путей и т. д., имеющие стаж работы десять лет и полностью утратившие трудоспособность, могут выйти на пенсию с 50 процентами заработной платы. Лица, занятые на ремонте подвижного состава, в возрасте 65 лет, имеющие 30 лет стажа и утратившие трудоспособность, выходят на пенсию с 50 процентами заработной платы. Годовая работа должна составлять не менее 250 дней.

Лицам, постоянно утратившим трудоспособность из-за несчастного случая, выплачивается компенсация в размере полной заработной платы.

ФРАНЦИЯ

Более полувека Франция экспериментировала с добровольным и субсидируемым страхованием по старости, но без успеха. Наконец, в 1810 году Франция первой последовала примеру Германии и приняла национальную обязательную систему страхования по старости. Первоначальный закон с тех пор несколько раз изменялся, особенно законами от 20 сентября 1812 года, 17 августа и 25 декабря 1815 года.

Нынешний закон предусматривает, что все рабочие и крестьяне (служащие или наемные работники), зарабатывающие менее 3 000 франков (нормально 578 долларов), должны оформить страхование по старости. Государственные служащие, на которых не распространяются правила гражданских и военных пенсий, также обязаны застраховать себя. Закон освобождает несколько крупных промышленных групп, которые уже были защищены более либеральными обязательными положениями. Страхование лица может начинаться с 12-летнего возраста.

Взносы в страховой фонд бывают трех видов в зависимости от возраста и пола застрахованного лица. Взрослые мужчины платят девять франков (1,34 доллара) в год; взрослые женщины — шесть франков (1,16 доллара) в год; а несовершеннолетние в возрасте до 18 лет платят четыре с половиной франка (0,87 доллара). Работодатель обязан дублировать этот взнос, а также несет ответственность за уплату премий целиком. Ему разрешается удерживать долю работника из его заработной платы, и он подтверждает ее уплату посредством системы специальных марок, которые наклеиваются на карту служащего.

Возраст, в котором можно выйти на пенсию, составляет 60 лет. Однако пенсии могут выплачиваться и в 55 лет с соразмерным удержанием как из суммы пенсии, так и из государственной субсидии. Размер пенсии определяется на основе количества внесенных взносов и возраста застрахованного. Для получения регулярной пенсии требуется 30 платежей. Это число сокращается до 28 для всех, кто прослужил на военной службе не менее двух лет; а в случае женщин из требуемых тридцати лет вычитается один ежегодный платеж за рождение каждого ребенка. Государство добавляет к каждой регулярной пенсии 100 франков (18,30 доллара). Эта сумма еще больше увеличивается на одну десятую для тех лиц любого пола, которые вырастили по меньшей мере трех детей до 16-летнего возраста. Для тех, кто сделал менее тридцати платежей, но более пятнадцати, государственная субсидия исчисляется из расчета 3,33 франка (0,64 доллара) за каждый год уплаты взносов. Государственная субсидия не предоставляется в случаях осуществления менее пятнадцати ежегодных платежей.

Для решения насущной проблемы помощи престарелым закон 1810 года также предусматривал, что все лица, которым на момент принятия закона уже исполнилось 35 лет, должны застраховаться. Лицам в возрасте от 35 до 40 лет предоставлялась регулярная государственная субсидия. Если в 1810 году человеку было 46 лет, субсидия увеличивалась на два франка, и в дальнейшем она увеличивалась на два франка за каждый дополнительный год, в котором начиналось страхование. Тем, кому на момент вступления закона в силу исполнилось более 65 лет, продолжали выплачиваться пенсии в соответствии с предыдущими законами.

На 1 января 1814 года число застрахованных лиц составляло 7 710 380 человек, из которых 686 821 человек были застрахованы добровольно. Цифры, приведенные за 1815 год, составляли 6 722 332 человека с обязательным страхованием и 584 511 человек с добровольным. В следующем, 1816 году эти показатели составляли соответственно 7 078 726 и 510 734 человека. Однако меньшие цифры в военные годы объясняются не фактическим спадом, а тем, что две или три провинции, которые были включены в 1814 году, не были включены в два последующих года из-за германского вторжения [271].

Тот факт, что объявление войны существенно повлияло на поступления в фонд, очевиден из того обстоятельства, что, если за первую половину 1814 года поступления составили 3 665 833 доллара, то во второй половине года они принесли лишь 1 588 135 долларов. Действительно, сравнение поступлений за довоенные и военные годы показывает, что более половины застрахованных лиц не смогли продолжать свои взносы в фонд во время состояния войны.

Сумма премий, выплаченных в фонд в эти годы, была следующей [272]:

1812 8,483,740

1813 8,786,428

1814 5,264,858

1815 3,704,035

1816 4,611,287

С 1811 года, когда закон впервые вступил в силу, количество лиц, выходивших на пенсию каждый год, было следующим:

1811–12 186,082

1813 706,714

1814 220,825

1815 115,026

1816 87,842

Total 1,326,588

On December 31, 1816, there were 1,158,325 retired persons under the Labourers’ and Peasants’ Retirement Fund.[273]

Принцип обязательного страхования на случай немощи и старости применялся к французским шахтерам задолго до принятия общего закона об обязательном страховании. Первый был установлен в 1884 году. Изменяющий акт от 25 февраля 1814 года отменил прежнее законодательство и создал Автономный пенсионный фонд для шахтеров, управляемый советом из 18 человек, причем работодатели, служащие и правительство были представлены шестью членами каждый. С целью формирования основного капитала для этих пенсий закон предусматривал, что владельцы шахт ежемесячно выплачивают в фонд четыре процента от заработной платы рабочих. Регулярный взнос несут пополам работодатели и рабочие. Право на пенсию начинается в 55 лет. Шахтеры, которые могут доказать, что они проработали за плату по меньшей мере 30 лет или по меньшей мере 7 820 дней (отлучка по болезни не вычитается) на французских шахтах, имеют право дополнительно на государственное пособие в размере 100 франков и премию из специального фонда. В случае постоянной нетрудоспособности шахтер имеет право на пенсию независимо от возраста. Согласно измененному закону, государство должно было выплачивать 2 000 000 франков ежегодно на общие административные расходы и некоторые другие цели.

Девятого марта 1820 года закон был изменен, в нем предусматривались большие субсидии от государства. Государственная субсидия в будущем составит 860 франков в год для шахтеров и 430 франков для их вдов. Общие годовые пенсии были увеличены соответственно до 1 500 франков и 750 франков. Другой особенностью поправки является включение лиц, которые после работы шахтерами в течение десяти лет становятся профсоюзными работниками [274].

21 октября 1818 года был также обнародован закон, предусматривающий минимальную пенсию по старости в размере 1 800 франков для каждого служащего-мужчины по достижении 60-летнего возраста после 30 лет службы государству и 1 500 франков для каждой служащей-женщины по достижении 55-летнего возраста после того, как она прослужила государству 30 лет. Государственная служба включает следующие отрасли: производство табака и спичек; производство товаров в пути; общие бюро печати и гравирования, почты и телеграфа, монетных дворов и металлов; военные предприятия под надзором военного министра и министра промышленной реконструкции; а также арсеналы и военно-морские предприятия. Пенсии регулируются правилами уплаты премий в национальный фонд выхода на пенсию по старости.

Закон также предусматривает, что служащий может быть уволен на пенсию в связи с полной нетрудоспособностью после 15 лет службы, в каковой ситуации пенсия уменьшается на одну двадцать пятую за каждый неопробованный год до 25. С другой стороны, пенсия увеличивается на одну тридцатую и одну двадцать пятую для лиц, имеющих право на выход на пенсию по истечении соответствующих лет службы за каждый год сверх их пределов. Пенсия вдовы равна одной трети той, на которую муж имел право к моменту своей смерти. Пенсия увеличивается до одной второй от той, на которую муж имел право, в случае оставления трех или более детей в возрасте до 16 лет [275].

Всеобъемлющий характер французской системы страхования доказывается еще и тем фактом, что в дополнение к системам обязательного страхования французское закон также предоставляет систему добровольного страхования, которая распространяется на частных лиц с небольшими доходами, мелких работодателей, крестьян-собственников, самостоятельных рабочих и наемных работников с доходами более 3 000 франков (578 долларов), но менее 5 000 франков (865 долларов). Закон от 25 декабря 1815 года также увеличил максимальную пожизненную ренту с 1 200 до 2 400 франков (231,60–463,20 доллара).

ГЕРМАНИЯ

Германия была пионером в области социального страхования. Страхование по старости было впервые установлено в этой стране в 1888 году. В 1811 году Германия приняла всеобъемлющую систему страхования рабочих, которая включала, помимо выплаты пенсий по старости, пособия по болезни, от несчастных случаев, по инвалидности и по случаю потери кормильца. Согласно германскому закону, страхование стало обязательным для всех ручных рабочих и тех других наемных работников и служащих, чей годовой доход не превышал 2 000 марок (нормально 476 долларов). Обязанность страховаться начинается с 17-летнего возраста.

До 1816 года возраст права на получение пенсии по старости был установлен в 70 лет. Имперский закон от 12 июня 1816 года снизил этот возраст с 70 до 65 лет. Этот закон имел обратную силу и вступил в силу с первого января 1816 года. Помимо выплаты пенсий по старости, германская система также предусматривает пенсии по инвалидности, которые назначаются в случае постоянной нетрудоспособности до достижения пенсионного возраста. Последняя предоставляется всем лицам, неспособным заработать одну треть нормального заработка по той же профессии и в той же местности. Как и следовало ожидать, пенсии по инвалидности получает гораздо больше людей, чем пенсии по старости. Первая неуклонно росла, в то время как вторая неуклонно снижалась. В 1814 году было выплачено 888 338 пенсий по инвалидности по сравнению с 87 261 пенсией по старости. Сравнительный рост и спад этих двух форм пенсий можно увидеть из следующего: в 1881 году было 31 пенсия по инвалидности; в 1800 году их число возросло до 405 335; в 1808 году оно подскочило до 868 086, а в 1814 году их насчитывалось 888 338. Совокупные расходы на пенсии по старости и инвалидности соотносились как один к двум в 1884 году; в 1800 году соотношение изменилось на два к одному, в 1808 году — на восемь к одному и в 1812 году — на одиннадцать к одному. Снижение пенсионного возраста с 70 до 65 лет значительно уменьшило эту пропорцию. Последствия этого снижения за первый полный год его применения можно увидеть из следующего: количество новых пенсий, предоставленных страховыми кассами различных штатов, возросло с 11 276 в 1815 году до 82 120 в 1816 году. Число пенсий, предоставленных другими кассами специального характера, за тот же промежуток времени возросло в десять раз [276].

Страховые взносы в Германии вносятся совместно государством, работодателями и служащими. Государство несет часть расходов по управлению посредством выплаты пенсий через почтовые отделения и вносит дополнительно фиксированную сумму каждый год на каждую пенсию. Размеры еженедельных премий, уплачиваемых работодателями и служащими, равны в равных частях. Работодатель несет ответственность за страхование всех своих служащих и за уплату их премий. Ему разрешается удерживать взносы последних из их заработной платы и подтверждать их уплату наклеиванием специальных марок на расчетную карту работника.

Взносы в фонд не являются единообразными, а варьируются в соответствии с годовыми заработками рабочих. С этой целью застрахованные лица до недавнего времени делились на пять классов: от тех, кто зарабатывает менее 350 марок (83,37 доллара) в год в первом классе, до тех, кто зарабатывает более 1 150 марок (273,83 доллара) в год в пятом классе. До 1817 года еженедельный взнос для этих классов составлял от 16 пфеннигов (0,038 доллара) до 48 пфеннигов (0,114 доллара) в неделю. Однако 1 января 1817 года из-за дополнительных сумм, израсходованных в результате снижения возрастного ценза, взносы были увеличены до 18 пфеннигов в неделю для первого класса и до 50 пфеннигов в неделю для высшей группы. Другая поправка была принята в апреле 1820 года. Новый закон увеличил еженедельные взносы с 80 до 140 пфеннигов соответственно (нормально 0,2104 и 0,3303 цента) [277]. Это огромное увеличение еженедельных взносов с начала войны, конечно, объясняется обесцениванием германских денег. Участники войны были освобождены от платежей на время войны.

23 июля 1821 года был принят новый закон, увеличивающий количество классов до восьми и еженедельные выплаты с 3,50 марки для низшего класса до 12 марок для высшего. Далее предусматривается, что этот закон действует до декабря 1826 года.

Германский закон предусматривает, что для приобретения права на пенсию по старости необходимо иметь не менее 1 200 еженедельных взносов. Для решения насущной проблемы помощи по старости необходимое количество взносов было уменьшено на 40 недель за каждый год возраста свыше 40 лет к моменту вступления закона в силу. Лица старше 70 лет на момент принятия закона получали пенсию напрямую, но они должны были доказать, что работали в профессии, подпадающей под действие закона о страховании, в течение трех лет.

Размер пенсии по старости до войны составлял от 110 марок (26,20 доллара) в год до 230 марок (54,78 доллара) в год в зависимости от класса заработка, в котором находилось застрахованное лицо. Правительственный взнос состоял из единообразной государственной субсидии в размере 50 марок (11,81 доллара) всем пенсионерам. Минимальная рента была установлена в размере 60 марок (14,28 доллара) для первого класса заработка. Затем рента увеличивалась на 30 марок (7,15 доллара) для каждого последующего класса, пока не достигала 230 марок (54,78 доллара). В связи с возросшей стоимостью жизни во время войны федеральный декрет от 3 января 1818 года ввел пенсионные надбавки, которые предусматривали фиксированное увеличение пенсий в целях компенсации высокой стоимости жизни. Измененный закон от 28 апреля 1820 года установил следующие ставки надбавок, которые предоставляются получателям пенсий по инвалидности, старости и по случаю потери кормильца. Ежемесячная надбавка в размере 30 марок (7,14 доллара) добавляется к пенсиям по инвалидности и старости, в то время как ежемесячная надбавка в размере 10 марок (2,38 доллара) добавляется к сиротским пенсиям. К концу 1820 года возникла большая потребность в дальнейшем увеличении пенсионных ставок в связи с продолжающимся ростом стоимости жизни.

Германская система страхования по инвалидности и старости управляется примерно 50 территориальными и специальными «институтами» под общим надзором центрального страхового ведомства. Управление находится в руках высококвалифицированных экспертов. При каждом страховом учреждении состоят несколько арбитражных комиссий, которые рассматривают спорные дела. Они состоят из беспристрастного председателя, секретаря и двух представителей как работодателей, так и служащих. В 1814 году общие расходы на управление страховой системой составили 24 156 658 марок (5 754 116 долларов). Государственные взносы в пенсии по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца составили 84 500 000 марок (20 111 000 долларов) в 1816 году.