«Оспариваемый почерк: Исследование методов обнаружения и изучения подделок»

Часто неподписанные облигации оставляют в банковском хранилище на хранение. Их крадут и отправляют писцу или «скретчеру». Затем покупается подлинная подписанная облигация, с которой копируются, а затем подделываются подписи. Тот же трюк проделывался с неподписанными банкнотами, но на банкнотах годится практически любое имя, поскольку никто не смотрит на подпись, пока банкнота выглядит подлинной.

Изобретательность бесчисленной армии мошенников в нашей стране постоянно работает над вынашиванием планов нечестного получения средств без труда, но на самом деле они часто тратят на осуществление своих гнусных планов больше времени, мастерства и труда, чем потребовалось бы для честного заработка суммы, которую они в итоге получают. Поэтому каждый банком должен быть начеку и знакомиться с самыми проверенными средствами обнаружения и предотвращения действий наиболее распространенных мошенников. Это так же необходимо, как запирать книги и наличные в сейф перед уходом домой.

Второй по опасности преступник в деловой жизни после фальшивомонетчика — это поддельщик. Сделки, связанные с самыми крупными суммами денег, совершаются на основе веры в подлинность подписи. Следовательно, следует прилагать все усилия для приобретения навыка распознавания подделки с первого взгляда. Этого можно достичь только путем значительной практики. Утверждается, что каждая подпись обладает характером, который нельзя безупречно скопировать и который всегда может быть обнаружен опытным глазом. Это спорно, но квалифицированный банковский кассир вряд ли сможет быть обманут подделкой имени известного вкладчика.

Банкир должен приучить себя внимательно изучать подписи тех, с кем он имеет дело. Ему следует срезать их имена с обратной стороны чеков и векселей, вклеивать их в алфавитном порядке в предназначенный для этого альбом автографов и сравнивать любую подозрительную подпись с подлинной.

Вследствие многочисленных мошенничеств, совершаемых с помощью поддельных чеков, некоторые европейские банкиры завели обычай направлять вместе с сопроводительным письмом фотографию лица, в пользу которого выдан кредит, и прекращать выплату, если лицо, являющееся в банк, не похоже на снимок. Если бы эта практика стала всеобщей, цель предотвращения мошенничества могла бы быть успешно достигнута.

Вместо подделки подписи может быть изменена сумма чека и т. д. Это делается либо путем изменения букв и цифр, либо с помощью стирающей жидкости. Совершенство, с которым может быть выполнено последнее изменение, столь велико, что самый квалифицированный глаз не может обнаружить подлог. Человек может внести сто долларов в дом в Нью-Йорке и получить их переводной вексель на эту сумму на Филадельфию; затем он меняет сто на тысячу, стирая часть букв и цифр, и обналичивает вексель у брокера. Последний узнает подпись и не подозревает о мошенничестве, пока не становится слишком поздно.

Средством полной защиты от этого является использование чернил, которые нельзя стереть химикатами, или, по крайней мере, такими химикатами, которые хорошо известны категории преступников, сделавших это своей специализацией. Каждое благополучное учреждение теперь использует машину для пробивания или перфорации серии небольших отверстий в чеке, так что любое увеличение или уменьшение количества написанных букв немедленно обнаруживается.

Многие банки были обмануты следующим образом: у вкладчика банка получается чек, скажем, на десять долларов, и добывается чистый чек, точно такой же, как заполненный. Оба чека кладутся друг на друга так, чтобы их края точно совпадали. Затем оба чека рвутся поперек неровным образом и так, чтобы подпись на заполненном чеке оказалась на одном кусочке, а сумма и имя получателя — на другом. Поскольку чеки удерживались вместе во время разрывания, один кусок чистого чека, разумеется, точно совпадет с другим куском заполненного чека. Затем мошенник вписывает на кусок чистого чека имя получателя и сумму по своему усмотрению и приносит его вместе с куском подлинного чека, содержащим подпись, в банк, объясняя, что чек был случайно порван. Кассир может сложить кусочки вместе, и поскольку они совпадут идеально, велика вероятность того, что он сочтет эти кусочки частями одного чека и станет жертвой мошенничества. Этот трюк, разумеется, подсказывает собственное средство защиты.

Хорошо известно, что в стране существуют банки, которые выплатили тысячи долларов по повышенным чекам и решили, что для них дешевле проглотить убыток, чем предать огласке эти факты.

Апелляционный суд Нью-Йорка постановил, что составитель чека обязан проявлять всю должную осмотрительность при его защите, а невыполнение требования использовать наиболее эффективную защиту от изменений рассматривается как свидетельство халатности.

Вот несколько моментов касательно повышения чеков и векселей, на которые следует обратить пристальное внимание: для успешного повышения номинала чека или векселя требуется настолько меньше мастерства и искусства, чем для осуществления подделки, что в последнее время это приобрело угрожающие масштабы. Часто, когда чек или вексель напечатаны на обычной бумаге, первоначальные цифры удаляются с помощью какого-либо химического процесса столь искусно, что никакие изменения не удается обнаружить даже с помощью сильной лупы.

Нередко при заполнении чеков или переводных векселей берут другую ручку и красными чернилами пишут сумму поперек лицевой стороны бумаги, а также повторно выводят цифры поверх подписи и сквозь нее. Все эти меры предосторожности могут сделать манипуляции с суммой более трудными для неуклюжего новичка, но они добавляют лишь несколько минут работы опытному манипулятору. Он берет свой крепкий раствор хлорной извести и дождевой воды или другие подготовленные химикаты и подходящим для этой цели пером, нейтрализуя и извлекая красящие свойства чернил, аккуратно уничтожает те части линий в цифрах и написанных суммах, которые соответствуют его цели, после чего легко вносит желаемые изменения, причем красные чернила стираются так же легко, как и черные. И если от его осторожного прикосновения пострадали оттенок или расцветка бумаги, он берет карандаш или акварель нужного тона и тщательно воссоздает первоначальный оттенок.

Теперь, поскольку подпись не тронута, а остается подлинной, и предполагается, что плательщик не знает, кто написал чек, а знает лишь, кто его подписал, он выплачивает указанную сумму, а закон считает «составителя чека ответственным, когда в его внешнем виде нет ничего вызывающего подозрения, а подпись доказано является подлинной».

ГЛАВА VII

ЭКСПЕРТ ПО ПОЧЕРКУ

Отсутствие закона, регулирующего опыт и квалификацию, необходимые для признания экспертом — Эксперты признаются компетентными давать показания в суде — Предпочтение отдается банковским служащим и работникам — Эксперт по подписям — Методы, используемые экспертами для идентификации работы пера — Где и когда требуются услуги эксперта — Широкая сфера применения и растущий спрос на экспертов — Квалификация эксперта по почерку — Как выполняется работа — Хороший эксперт постоянно загружен работой — Эксперт и шарлатан — Получение статуса эксперта — Система, дающая результаты — Основные тесты, применяемые экспертами по почерку для определения подлинности — Идентификация личности по почерку — Как определить тип чернил и процесс, использованный для подделки письма — Правила, которым следуют эксперты при определении дел — Показания эксперта по почерку — Объяснение методов, применяемых для обнаружения поддельного почерка — Суды и эксперты — О чем может свидетельствовать эксперт — Поймать свидетеля в ловушку — Доказывание почерка с помощью экспертов — Общие законы, регулирующие деятельность экспертов — Базовая работа эксперта по почерку — Важные факты, с которых эксперт начинает исследование — Несколько слов совета и предположений о «размахе перового письма» — Обнаружение подделки просто при соблюдении предложенных правил — Эксперты-свидетели, суды и присяжные.

Не существует правовой нормы, устанавливающей точный объем опыта или степень квалификации, необходимые для признания лица экспертом по почерку. Свидетель не обязан заниматься какой-либо конкретной деятельностью или претендовать на звание профессионального эксперта. Тем не менее он должен заявить о наличии у него опыта. С учетом этого ограничения кассиры, платежные кассиры, другие банковские служащие, адвокаты, бухгалтеры, деловые люди, лица, оформляющие передачу прав, окружные чиновники, фотографы, казначеи и клерки железных дорог и т. д., а также преподаватели чистописания в различных случаях признавались компетентными давать показания в качестве экспертов. И было признано, что опыт работы с почерком в целом или в особенности позволяет свидетелю давать показания по нему специально или в целом. Банковские служащие, и особенно кассиры, кассиры-операционисты и бухгалтеры, обычно считаются большинством судов компетентными выносить авторитетное суждение о почерке.

Вообще говоря, свидетель должен объявить себя экспертом или по крайней мере показать, что у него были средства для приобретения опыта. Он не обязан утверждать, что является экспертом, но должен заявить, что обладает таким опытом, который позволяет ему чувствовать себя компетентным для выражения мнения.

Он всегда может привести основания для своего мнения, но обязан ограничивать свои показания мнением, основанным на самом почерке, а не на фактах дела. Он не может излагать какие-либо выводы, сделанные на основе фактов. Он также должен давать показания лично. Показания о том, что сказал эксперт в отношении письма, недопустимы с целью представления этого мнения суду.

Эксперта можно проверять по другим документам по делу, но не по посторонним бумагам, и ему должен быть показан весь тестовый документ целиком. Он имеет право видеть его полностью.

Копии, полученные с помощью копировального пресса, и дубликаты, выполненные пишущими машинами, не являются оригиналами и поэтому не могут использоваться в качестве образца для сравнения.

Эксперт не может высказывать мнение о подлинности подписи на основе ее сравнения с подписями, отсутствующими в суде.

Образец для сравнения, используемый экспертом, должен быть предоставлен в суд. Фотографические копии допустимы в сопровождении оригиналов. Когда оригинальные документы приобщены к делу в качестве доказательств и их подлинность оспаривается, увеличенные фотографии документов и признанных подлинных документов допускаются в качестве доказательств для сравнения присяжными или экспертом при условии предоставления компетентных предварительных доказательств того, что копии во всех отношениях точны, за исключением размера и цвета.

Услуги эксперта требуются в самых разных гражданских и уголовных делах. Когда почерк подвергается сомнению на векселях, чеках, переводных векселях, расписках, завещаниях, актах, закладных, облигациях, анонимных письмах, денежных переводах, уведомлениях о вручении заказных писем, письмах, пенсионных документах, при контрабанде и, короче говоря, на любом документе, где возникает необходимость установить личность автора, привлекается эксперт. Жизнь, свобода, честь и имущество часто зависят от кончика пера — несколько штрихов пером являются определяющим фактором во многих делах.

Почерк школьников и школьниц, хотя и груб, является условным и идеализированным. У него мало индивидуальных особенностей, пока целью остается школьный образец или пропись. Ученик постоянно уделяет внимание почерку, а также смыслу. Несколько учеников примерно одного класса у одного и того же учителя будут писать очень похоже. Пятнадцать или двадцать таких учеников могут написать по строчке на странице, и это может поставить в тупик дилетанта и, возможно, озадачить эксперта в вопросе о том, написан ли один лист несколькими людьми или одним. Это постоянное стремление к одному идеалу и сосредоточение мысли на почерке увлекло их всех к этому идеалу и удалило от индивидуальности.

Привлечение профессиональных экспертов по почерку в качестве свидетелей по судебным делам, в которых часто фигурируют огромные суммы денег или свобода и даже жизни подозреваемых злоумышленников, вызвало широкий интерес к методам работы этой категории экспертов, их возможностям и способностям в служении целям правосудия.

Многие неосведомленные люди склонны рассматривать эксперта по почерку как человека, который благодаря интуиции или обладанию некой таинственной оккультной силой способен с первого взгляда отличить истинное от фальшивого в любом сомнительном почерке. Ничто не может быть дальше от истины.

Секрет его возможностей — как и в любой другой области научных исследований — целиком кроется в его близком знакомстве с бесчисленными физическими деталями, из которых складывается написанная строка, слово или буква — порой столь незначительной детальнее, как точка над буквой i или расстановка запятой. Это ровно то же самое специализированное чутье, рожденное острым наблюдением и детальным изучением, которое позволяет эксперту-химику взять два порошка одинакового веса и цвета, идентичных на вид обычному глазу и, возможно, на вкус обычному языку, и сказать: этот препарат безвреден, полезен; а тот — смертельный яд, и указать не только их различные индивидуальные компоненты, но и точную пропорцию каждого. Тренированный глаз эксперта по почерку (как в другом случае глаз эксперта-химика) часто может с первого взгляда обнаружить определенные отличительные признаки представленного письма, позволяющие ему установить личность автора почти с ходу. Однако в подавляющем большинстве случаев хитрость фальшивомонетчика требует вдумчивого, кропотливого изучения и расследования, прежде чем добросовестный эксперт захочет с абсолютной уверенностью заявить о мнении, столь часто чреватом огромными возможностями как во благо, так и во зло.

Ничто из того, что делает человек, не является столь характерным, как его почерк, и идентификация личности с его помощью может быть установлена лучше, чем с помощью портретов или практически любых других средств. Поскольку юристы, неспециалисты и суды осознают это, к эксперту по почерку все чаще обращаются для распутывания сложных вопросов и восстановления справедливости.

Лишь когда внимание привлекается к этой интересной науке широкой оглаской, придаваемой какому-то громкому делу, в котором почерк играет важную роль, к ней привлекается внимание широкой общественности. Обычный человек был бы удивлен, узнав о том огромном количестве дел, которые доходят до кабинета эксперта по почерку. Человек, преуспевший в этой сфере, пользуется постоянным спросом и часто совершает поездки в отдаленные места для выступления в качестве свидетеля в судах.

Хотя почти в каждом крупном городе есть кто-то, кто уделяет некоторое внимание почерку, в нашей стране всего пять-шесть человек уделяют этому практически все свое время и глубоко погрузились в данный вопрос.

Предоставление любому лицу возможности получить квалификацию «эксперта» и давать показания в этом качестве является вопросом, находящимся исключительно на усмотрение суда. К сожалению, суды нередко проявляют небрежность при решении этого вопроса. Практически любому человеку, умеющему писать, разрешается давать предполагаемые «экспертные» показания относительно почерка. В одном известном деле — к тому же деле, связанном с вопросами жизни и смерти — суд непреднамеренно принял «экспертные» показания свидетеля, который, как выяснилось позже, не умел написать даже собственное имя. В судебном разбирательстве, сопровождавшем распоряжение крупными горнодобывающими интересами в Бьютте, штат Монтана, суд разрешил дать показания относительно почерка завещателя свидетелю, который признался, что видел, как завещатель писал, всего один раз, причем простым карандашом более двадцати лет назад.

Любому человеку, привыкшему писать, обычно разрешается получить квалификацию «эксперта». Для неискушенного ума естественно путать экспертов, глубоко изучивших этот предмет во всех его различных аспектах, с теми, у кого была возможность изучить его случайно или кто может обладать необычной беглостью пера, никогда не занимаясь научным исследованием именно тех мелких неуловимых моментов, на которые опирается профессиональный эксперт.

Следовательно, когда мы читаем об ошибках «экспертов» или о равном их количестве, выступающем с противоположных сторон в одном деле, при расследовании почти всегда обнаруживается, что они относятся к описанной выше категории, чье отсутствие тщательной специальной подготовки и специализированного опыта на самом деле должно было лишить их права давать показания. Хотя любой может называть себя «экспертом» или «профессиональным экспертом», открывая тем самым дверь для шарлатанства ровно так же, как оно открывается в большей или меньшей степени во всех профессиях, на практике профессиональные эксперты по почерку крайне редко дают показания, противоречащие друг другу, а случаи, когда они оказывались неправы, поразительно малочисленны.

Эксперты, обладающие природными способностями в сочетании с опытом, дающим мастерство, способны с помощью системы, сведенной ими к науке, отличать поддельный почерк от подлинного с почти неизменным успехом. Но к своим выводам они приходят не с помощью ясновидения или фокусов, а благодаря кропотливым научным исследованиям.

Некоторые из основных тестов, применяемых для определения подлинности почерка, следующие: фактический и относительный наклон букв или углы между их штрихами и базовой линией; постоянство и точность следования прямой линии в качестве базы; сила нажима на перо и часть штриха, где он применяется, а также положение строки в целом относительно краев бумаги. Самый простой знак препинания под микроскопом обладает своей индивидуальностью. Было бы трудно найти двух авторов, чьи точки с запятой и знаки препинания нельзя было бы отличить с первого взгляда. Простановка точек над буквой i и перечеркивание буквы t предоставляют бесконечное множество взаимосвязей между точками и линиями, и в обоих случаях фактор времени и свобода мышечных движений играют важную роль. Даже здоровье и самообладание пишущего, а также физические обстоятельства показывают свое влияние на эти маленькие штрихи.

Идентификация личности посредством почерка имеет большую ценность в судебных процессах и вне суда. От ее использования нельзя отказаться точно так же, как от знаний, полученных в любой другой области науки.

Часто можно услышать, как человек хвастается своей способностью успешно дублировать чужую подпись или почерк, и для случайного наблюдателя подделка действительно будет иметь поразительное сходство с оригиналом. Однако если оба документа попадут в руки эксперта по сомнительному почерку, он довольно быстро определит, где оригинал, а где подделка. Более того, он назовет процесс, использованный для изготовления дубликата, поскольку среди фальшивомонетчиков применяется несколько методов, и сможет даже назвать состав чернил.

При определении любого почерка нет реального правила, которым мог бы руководствоваться эксперт, поскольку каждое дело должно быть законом для самого себя. Время суток, когда была поставлена подпись, и минутное состояние человека имеют значительное отношение к делу, равно как и общее физическое состояние автора. Стоял он или сидел при выполнении подписи — вопрос важный. Качество бумаги и марка пера также должны приниматься во внимание. В случае подделки, когда фальшивомонетчик использовал пальцевое движение письма с помощью мышц и очевидно без обучения, прийти к выводу не составляет практически никакого труда. Длинный беглый почерк легко обнаружить. Однако, когда письмо излишне вычурное, для принятия решения необходимо изучить огромный массив материала.

Показания эксперта, без сомнения, являются самым опасным видом доказательств, если они не подкреплены дополнительными свидетельствами; но с другой стороны, если известные факты хорошо согласуются между собой, это сильнейшее из возможных доказательств, которое обычно называют «оценочным свидетельством». Вероятно, нет другой категории профессиональных свидетелей, которая подвергалась бы столь суровому перекрестному допросу, как эксперты по почерку, и, учитывая огромную важность их показаний, они должны быть всегда готовы и желать объяснить методы, используемые ими при вынесении решения, которое, конечно же, является результатом сравнения анализов нескольких документов с учетом всех преувеличений, идиосинкразий и необычных особенностей.

Все доказательства почерка, за исключением тех случаев, когда свидетель видел написание рассматриваемого текста, проистекают из четырех источников: во-первых, из сравнения; во-вторых, из внутренних улик самого текста; в-третьих, из знания почерка в результате частого наблюдения за тем, как человек пишет; в-четвертых, когда были получены письма, авторство которых впоследствии было подтверждено признанием или принято к исполнению таким образом, который получил одобрение автора. Сравнение производится между исследуемым текстом и другим текстом, признанным автором подлинным или доказанным таковым к удовлетворению суда.

Доказательства, полученные путем сравнения, являются более или менее достоверными в зависимости от квалификации эксперта и обстоятельств дела. Внутренние улики — это то, что представлено специфическим качеством линий при их прорисовке или доработке медленным следованием по обведенным линиям, ретушированными тенями, затертой поверхностью бумаги и любыми признаками искусственного или механического процесса создания письма.

Показания, основанные на знании почерка, приобретенном в результате наблюдения за тем, как человек писал в какой-то момент, являются самыми неточными изо всех показаний относительно почерка; они могут быть лишь мысленным сравнением исследуемого почерка с тем смутным представлением или мысленным образом, который остается от беглого просмотра письма в какое-то более или менее отдаленное время; к тому же можно наблюдать кого-то в процессе письма и при этом иметь мало возможности или вообще не иметь ее сформировать какое-либо мысленное представление о нем даже в момент письма.

В некоторых случаях, когда суды разрешают это, свидетель-эксперт может подробно объяснить, на чем основано его мнение, но чаще случается так, что судья ограничивает доказательства очень узкими рамки и простым изложением тех фактов, которые могут видеть присяжные. Когда подделка выполнена качественно, разница в общем облике между ней и подлинным почерком лица, чья подпись оспаривается, при сопоставлении оказывается весьма незначительной. Ограничение, налагаемое судьей на экспертные показания, лишает эффект показаний всей пользы объяснения фактов, на которых основывается мнение.

Присяжным обычно разрешается изучать увеличенные фотографии почерка, а иногда видеть его под микроскопом, но даже при этом то, что они видят без объяснений, не может быть осмыслено разумно, и если не принимать на веру как нечто имеющее значение, понятное опыту дающего мнение эксперта и которое они без такого образования не могут надеяться понять, то, что показывают фотографии и делает видимым микроскоп, с равной вероятностью может ввести в заблуждение.

Эксперт может давать показания относительно характеристик исследуемого почерка; о том, является ли почерк естественным или поддельным, был ли он написан в одно и то же время, одними и теми же чернилами и пером и одним и тем же лицом; об изменениях или подчистках в нем; о возрасте письма и неясных местах в нем; о результатах своего исследования почерка под увеличительным стеклом; а также доказывать в некоторых случаях стандарты для сравнения.

В Соединенных Штатах свидетеля могут попросить написать текст во время перекрестного допроса, но не при прямом.

Прежде чем документ может быть принят в качестве стандарта для сравнения, его подлинность должна быть доказана к удовлетворению судьи. Его решение по этому вопросу является окончательным, если оно подкреплено надлежащими доказательствами. В некоторых штатах вопрос подлинности решается присяжными.

Лица, отрицающего свой почерк, при перекрестном допросе могут спросить, является ли его подпись на другом документе подлинной. Это проверка, которая может быть успешно применена для выяснения подлинности подписи. Один истец однажды самым категоричным образом отрицал, что представленная расписка написана его рукой. Она была сформулирована так: «Получил всю сумму выше». Когда его попросили написать предложение, в котором использовалось слово «вся», он явно приложил усилия, чтобы закамуфлировать свой почерк, но применил фонетический стиль написания, а также упорно продолжал использовать заглавную букву H .

Практика подобного тестирования свидетеля обосновывается одним из самых проницательных немецких юристов, Миттермайером, из соображений не только целесообразности, но и авторитета.

Сравнение почерка присяжными или свидетелем единогласно допускается для доказательства документов, которые недостаточно стары, чтобы доказывать себя сами, но слишком стары для допущения прямых доказательств их подлинности.

Почерк в рамках закона о доказательствах включает в себя не только обычное письмо грамотного человека, но также письмо, выполненное замаскированным почерком или шифром, и отметку, сделанную лицом, умеющим или не умеющим писать.

Принципы, регулирующие доказывание почерка, в равной степени применимы как к гражданским, так и к уголовным делам.

Документ, почерк которого требуется доказать с помощью экспертов, как правило, должен быть представлен в суд, но такое представление извиняется, если документ утерян или уничтожен, а также если он является официальным документом, который невозможно доставить в суд.

Подлинность может быть доведена во всех случаях, за исключением тех, когда документ должен быть удостоверен официальной печатью, и за исключением случаев, регулируемых законодательством, применимым к документам с засвидетельствованными подписями.

Она может быть доказана собственными признаниями; свидетелями, видевшими, как лицо писало; свидетелями, переписывавшимися с этим лицом; свидетелями, видевшими документы, признанные этим лицом; свидетелями, состоящими в личных отношениях с лицом.

Сравнение почерка, технически называемое presumptio ex scripto non viso , представляет собой случай, когда документ или документы доказаны или признаны написанными рукой определенного лица, а свидетель, совершенно не знакомый с почерком этого лица, или присяжные допускаются к проведению сравнения путем сопоставления таким образом доказанного или признанного документа с оспариваемым.

Все доказательства почерка, за исключением тех случаев, когда свидетель видит написание документов, по своей природе являются сравнением. Это убеждение, которое возникает у свидетеля при сравнении исследуемого текста с образцом в его сознании, полученным из какого-то предыдущего письма.

Во всех штатах Союза законы единообразны в отношении того, что эксперты могут давать показания относительно произведенных сравнений и результатов, основанных на таких сравнениях, за исключением того, что документ, признанный подлинным, не должен содержать материалов легкомысленного характера и т. д.

В широком, общем смысле элемент здравого смысла является фундаментом успеха эксперта в этом деле. Он не может полагаться ни на что, намекающее на интуицию. Когда под вопросом находятся две подписи или два образца письма, и один экземпляр является подделкой, а другой подлинным, или когда оба подлинны, но вызывают вопросы, эксперт оказывается в положении лица, которому необходимо сделать свои доказательства и демонстрации убедительными для дилетанта — упрямого гражданина, который настаивает: «покажите мне». Часто этот гражданин входит в состав присяжных, где ему пришлось признать свою не особо высокую интеллектуальность, прежде чем его допустили на это место.

Однако в качестве первого утверждения для такого человека эксперт по каллиграфии может предложить ему доказать, что из дюжины подписей его собственного имени ни одна не будет похожа на другую по общей форме. Затем он может обратиться к подлинным и поддельным подписям практически в любом деле и показать дилетанту, что первый вопрос о подделке возник из-за того, что эти две подписи при первом взгляде идентичны до мельчайших деталей. При всем мастерстве, которое фальшивомонетчик вложил в свою кривую работу, он придерживается старого принципа копирования подлинной подписи, имеющейся у него на руках, и чем точнее он может воспроизвести эту подпись в каждой пропорции, тем легче доказать подделку.

Одним из важнейших фактов, с которых эксперт может начать свои исследования возможной подделки, является то, что каждый пишущий пером человек имеет свой «размах пера». Этот технический термин описывает средний участок бумаги, который человек может покрыть, не отрывая пера от бумаги и не смещая руку для продолжения линии. Даже при самых свободных, размашистых движениях пера, когда рука следует за пальцами, в буквах возникают случайные разрывы или чрезмерное увеличение пространства между словами, что указывает на характерный размах пера, если исследуемые образцы охватывают текст длиной с обычный абзац.

Применительно к подписям обычного человека этот размах пера проявляется в подписи в той или иной форме. Автор может оторвать перо до того, как выведет длинное имя или фамилию, он может обозначить это при размещении средней инициалы или в промежутке между инициалом и фамилией. Кроме того, в случае подписания собственного имени это должна быть одна из самых простых и наименее продуманных групп слов, которые его просят нанести на бумагу. Например, при написании письма размах пера в нем может показывать средний отрезок в один дюйм для основного текста письма, в то время как в подписи может охватываться вся длина подписи, вдвое большая. Но если автор покрывает этот полный отрезок своего имени таким образом, эксперт может доказать по неизбежно короткому размаху пера копииста, что тщательно изученная копия является подделкой на первый взгляд. Ибо сколь бы свободен ни был штрих пера фальшивомонетчика естественным образом, его попытки воспроизвести факсимиле подписи сокращают ее за пределы размаха руки оригинального автора.

Если провести поиск по ряду бесспорно подлинных подписей, обнаружится, что одна характеристика отсутствует в одной, а другая — в другой. Именно здесь эксперт по почерку делает свою работу ценной. Он изучает все эти важные моменты и вскоре приходит к успешному выводу.

Внедрение экспериментального метода во все современные исследования привело к надежде, что в этом сложном вопросе будут найдены средства для введения более простых форм определения правильного или неправильного почерка.

До тех пор пока шаги, посредством которых эксперты приходят к своим выводам, настолько сложны или сокровенны, что присяжным могут быть озвучены лишь результаты, характер экспертных показаний будет страдать в глазах общественности, и будет повторяться оскорбительное обвинение в том, что любая сторона может нанять эксперта для поддержки своего дела.

Если бы суд мог выбрать единственного компетентного эксперта для рассмотрения вопросов такого рода и представления суду своих результатов, нынешняя система была бы менее возразительной, чем она есть. Тем не менее это решение, вероятно, не является наилучшим, поскольку ни один человек не способен всегда наблюдать и судить правильно, а самый осторожный человек может быть введен в заблуждение элементами в стоящей перед ним задаче, о существовании которых он и не подозревает. Следовательно, было бы честнее и менее уязвимо для критики следовать такому плану исследования, который можно четко объяснить тем, кто должен вынести решение по делу, оставив полученные данные в их руках для помощи в принятии решения.

При таком способе представления, если какие-либо важные данные были опущены или если предпосылки не оправдывают вывод, ошибки можно обнаружить, не обвиняя эксперта в недобросовестности или незнании своего предмета. Тот факт, что он давал показания в сотнях дел и во всех судах мира, не должен позволяться влиять на присяжных против логического вывода, сделанного из бесспорных фактов.

ГЛАВА VIII

КАК ОБНАРУЖИТЬ ПОДДЕЛЬНЫЙ ПОЧЕРК

Частота судебных споров, возникающих по поводу оспариваемого почерка — Поддельные и фиктивные иски к имуществу умерших людей — Подделка неизменно обнаруживается при прохождении квалифицированной экспертной экспертизы — Следы фальшивомонетчика нельзя успешно скрыть — С помощью современных приспособлений мошенническое, поддельное и смоделированное письмо может быть определено без возможности ошибки — Банковские служащие и сомнительный почерк — Как проверять и определять подлинные и поддельные подписи — Полезная информация о написании подписей — Остерегайтесь неразборчивой подписи — Избегайте завитков, кружев и росчерков — Пишите просто, отчетливо и разборчиво — Какую подпись принять — Люди, мимо которых проходят фальшивомонетчики — Как успешно подделывать — Как эксперт обнаруживает поддельный почерк — Примеры подписей, которые фальшивомонетчики стремятся подделать — Исследование и определение подделки — Сравнение сомнительного почерка — Микроскопические исследования как большая помощь в обнаружении поддельного почерка — Сравнение поддельного почерка.

Лишь немногие лица за пределами банковского и юридического сообщества осознают, как часто возникают судебные споры из-за тех или иных аспектов спорного почерка; несомненно, чаще всего это связано с подписями на различных формах коммерческих обязательств или других документах, передающих право собственности на имущество, таких как векселя, чеки, тратты, акты, завещания и т. д. В меньшей степени спорные вопросы касаются изменений в бухгалтерских книгах и других записях путем подчисток, дополнений, вставки строк и т. д., в то время как иногда проблемы возникают в виде измененного или имитированного почерка. Непропорционально большое число таких дел связано с поддельными и фиктивными претензиями к имуществу умерших людей. Это объясняется, во-первых, тем, что такие претензии легче доказать, поскольку обычно нет никого, кто мог бы прямо их опровергнуть, и, во-вторых, тем, что администраторы менее склонны проявлять высшую степень осторожности, чем лица, расходующие собственные деньги.

Во всех случаях, когда подделка распространяется на создание какого-либо значительного объема текста, она обязательно будет обнаружена и продемонстрирована при прохождении квалифицированной экспертной проверки; однако когда подделка ограничивается единственной подписью, причем, возможно, такого характера, который легко имитировать, обнаружение порой затруднительно, а экспертные демонстрации — менее надежны или убедительны. И все же редко встречаются случаи, когда фальсификатор даже одной подписи не оставляет каких-либо бессознательных следов, которые выдадут его обычному эксперту, в то время как в большинстве случаев подделка оказывается настолько очевидной для эксперта, что позволяет сделать демонстрацию более достоверной и убедительной для суда и присяжных, чем показания свидетелей предполагаемых фактов, которые могут быть введены в заблуждение или даже солгать. Тем не менее, бессознательные следы фальсификатора невозможно подкупить или заставить лгать, и они часто говорят на столь недвусмысленном языке, что полностью опровергают любые возражения.

См. иллюстрации поддельного почерка в Приложении в конце этой книги.

При современном уровне знаний о письме во всех его проявлениях подлинность поддельного, мошеннического или имитированного почерка может быть определена с абсолютной точностью. Каждый год растет число важных гражданских и уголовных дел, зависящих от вопросов спорного почерка.

Не проходит и дня, чтобы банковские чиновники не оказывались в растерянности из-за спорной подписи, а знание того, как проверять и определять подлинные и поддельные подписи, окажет неоценимую ценность для банковского и делового мира.

Подделка — дело легкое. Разоблачение — трудное. Поскольку вознаграждения для успешных фальсификаторов велики, в Соединенных Штатах ежегодно создаются тысячи и тысячи поддельных чеков, векселей, тратт, завещаний, актов, квитанций и всевозможных коммерческих документов. По многим из них ведутся судебные разбирательства, но еще большее число так и остается нераскрытым.

Практическая и полезная информация о написании подписей и о том, как обезопасить свою подпись от подделки, будет приветствоваться теми, кто постоянно ставит свои имена на ценных документах.

Каждый человек должен остерегаться неразборчивой подписи — например, серии бессмысленных росчерков пера с вычурными завитушками, которые принимаются многими людьми из соображений, что раз их никто не может прочесть, то их невозможно успешно подделать. Опыт показал, что проще всего успешно подделать именно те подписи, которые неразборчивы либо по замыслу, либо случайно. Банкир или деловой человек, который водит пером по ряду кругов, вихрей, завитков и изгибов и называет это подписью, облегчает фальсификатору задачу воспроизведения своей подписи, поскольку это представляет собой путаницу букв и чернил, абсолютно неразборчивую и легкую для имитации. Каждый человек должен научиться писать просто, отчетливо и разборчиво.

Единственная подпись, которую стоит выбрать, — это подпись совершенно разборчивая, ясная и написанная быстро с задействованием предплечья или мышечного движения. Одним из лучших средств предотвращения подделки является написание инициалов имени — то есть их написание в комбинации — без отрыва пера. Поможет, если строчные буквы соединены друг с другом и с прописными. Выберите стиль заглавных букв и всегда используйте их; продумайте их простую комбинацию; практикуйтесь в письме до тех пор, пока оно не будет выполняться легко и быстро, и придерживайтесь этого стиля. Не смущайте своего банкира изменением формы буквы или добавлением завитков. Бесчисленные повторения придадут беглость письму, что добавит ему изящества и привлекательности и запечатлеет в нем ваши специфические особенности так, что фальсификатор обойдет вас стороной в поисках «легкой добычи». Простые подписи описанного выше характера обычно не выбираются фальсификаторами для имитации. Фальсификаторы всегда ищут неразборчивость, так как в ней они могут лучше всего скрыть свою личность.

Говорят, что для одного человека совершенно невозможно успешно имитировать страницу чужого письма. Лицо, пытающееся совершить подделку, должно быть способно выполнить следующее: во-первых, оно должно знать all characteristics собственной руки; во-вторых, оно должно уметь подавить все характеристики собственной руки; в-третьих, оно должно знать все характеристики имитируемой руки; в-четвертых, оно должно уметь по желанию принимать характеристики чужой руки. Эти четыре пункта представляют собой непреодолимые препятствия, и еще не родился фальсификатор, который преодолел бы их или способен преодолеть.

Чтобы понять принципы, на которых эксперт по почерку основывает свою работу, подумайте на минуту о том, как развивается стиль письма человека. Он начинает с копирования форм, заданных ему учителем. Он более или менее точно приближается к этим формам. Его почерк установлен, формален и лишен характера. Однако как только он прекращает следовать прописям, его письмо начинает приобретать индивидуальные характеристики. В большинстве своем они бессознательны. Он думает о том, что пишет, а не о том, как. Со временем эти особенности, которые постепенно прокрадываются в письмо человека, становятся устоявшимися привычками. К тому времени, когда ему исполняется, скажем, двадцать пять лет, его письмо устоялось. После этого оно может меняться, может становиться лучше или хуже, но неизменно сохраняет те отличительные черты, которые в самом человеке мы называем личностью. Эта личность сохраняется. Он не может замаскировать ее, за исключением поверхностного уровня, точно так же, как не может изменить свой собственный характер.

Отсюда следует, что двух совершенно одинаковых почерков не существует. Это легко проиллюстрировать. Предположим, например, что среди 10 000 человек есть один горбун, один без правой ноги, один с отсутствующим глазом, один лишенный левой руки, один со сломанным носом. Чтобы найти человека с двумя такими признаками, потребовалось бы, вероятно, 100 000 человек; с тремя — 1 000 000; с четырьмя — 100 000 000. Человека, обладающего всеми ими, возможно, не нашлось бы во всём населении Земли в 14 000 000 000 человек. Точно так же обстоит дело и с разными почерками: специфические и отличительные черты одного не будут присутствовать в других точно так же, как личные двойники авторов не найдутся в других индивидуумах.

Сначала может показаться еще более удивительным утверждение о том, что ни один человек никогда не подписывает свое имя даже дважды одинаково. Конечно, теоретически нельзя сказать, что для человека невозможно написать свое имя дважды совершенно одинаковым образом. Человек, бросающий кости, может выбросить дубль тузов сто раз подряд. Но кто же не станет действовать исходя из практической уверенности в том, что кости были подстроены задолго до того, как в таком случае был бы сделан сотый бросок? Та же логика с еще большим усилием применима к вопросу почерка, поскольку шанс того, что две подписи окажутся абсолютно одинаковыми, несравненно меньше шанса предполагаемых бросков костей.

Вероятно, многие люди не поверят, что для них невозможно написать собственное имя дважды одинаково. Для них интересным экспериментом будет повторить свои подписи, скажем, сто раз, выполняя их в различных случаях и при разных обстоятельствах, а затем сравнить результат. Можно с уверенностью сказать, что они вряд ли найдут среди них две такие, которые не представляли бы некоторых различий даже для их глаз, а под исследованием обученного наблюдателя, подкрепленным микроскопом, эти расхождения выступают в десять раз отчетливее.

Многие дела о подделках зависят от этого момента: фальсификатор копирует чужую подпись, обводя имеющуюся у него в наличии, но такие попытки всегда легче обнаружить, чем те, в которых фальсификатор тщательно имитирует чужой почерк. Последнее является обычной процедурой. Фальсификатор получает образцы подписи или текста, которые он желает имитировать. Затем он упражняется в них, пытаясь воспроизвести все их поразительные особенности. Таким образом он порой достигает сходства, столь близкого, что обманывает даже свою жертву. Тем не менее, всегда присутствуют внутренние свидетельства, доказывающие, что письмо не является работой лица, которому оно приписывается. Точно так же оно выявит личность человека, который фактически написал его, если для сравнения имеются образцы его естественного почерка.

Человек не может держать в уме и воспроизвести на бумаге все специфические особенности чужого письма и одновременно скрыть все свои собственные. В какой-то момент обязательно произойдет оплошность, когда многолетняя привычка даст о себе знать и предоставит доказательство, которое без тени сомнения закрепит всё написанное за фальсификатором.

Мелочи имеют наибольшее значение при проведении экспертизы и определении подделки по той причине, что они не менее характерны, чем более заметные особенности, и с большей вероятностью могут быть упущены человеком, пытающимся замаскировать свой почерк. Пересечение букв t и постановка точек над i становятся вопросами огромной важности при сопоставлении спорных почерков. Пожалуй, нет ни одного вопроса, связанного с обычным письмом человека, о котором он думает меньше, чем о том, как он делает эти пересечения и точки. По этой причине они в высшей степени характерны. И именно из-за их кажущейся незначительности человек, который берется имитировать чужой почерк или маскировать свой собственный, склонен проявлять небрежность в отношении этих мелких знаков и совершать оплошности, достаточные для доказательства его личности.

Имитации подписей обычно пишутся в кропотливой и усердной манере. Поэтому они решительно отличаются от естественной подписи человека, которая обычно пишется в непринужденной манере. Имитации обнаруживают частые паузы, неровности давления пером и распределения чернил, а также содержат другие свидетельства колебания. Нередко фальсификатор пытается улучшить свою работу, ретушируя некоторые буквы после завершения слова. Микроскопическое исследование выявляет все эти детали и превращает их в улики-свидетели.

Сравнение почерка является допустимым, но само по себе не является убедительным доказательством подделки. Идентификация почерка, если это возможно, сложнее идентификации личности, которая так часто составляет главную трудность в судебных процессах по уголовным делам. Подобно тому как болезнь, странная одежда, необычная поза и тому подобное вызывают ошибки при опознании индивидуума, так и плохое перо или шероховатая бумага, дрожащая рука и многое другое изменяют внешний вид почерка человека.

Поэтому данный вид доказательств никогда не следует рассматривать как исчерпывающее доказательство в судебных процессах, где оспаривается почерк. Как правило, лучшим свидетелем в деле о почерке является тот, кто часто видит, как пишет данная сторона, через чьи руки его письма постоянно проходили, и чье мнение не является результатом осмотра, проведенного по конкретному случаю для специальной цели.

ГЛАВА IX

НАИБОЛЬШАЯ ОПАСНОСТЬ ДЛЯ БАНКОВ

Повышение номинала чека всегда опасно — Схема, которую почти невозможно предотвратить — Американская ассоциация банкиров как главный враг фальсификаторов — Она преследует их неумолимо и успешно — Химически обработанная бумага и водяные знаки не всегда являются защитой — Перфораторы и устройства для повышения номинала чеков — Как преодолевают перфорацию чеков — Как повышают номинал обычного чека — Как эксперт изменяет чеки — Как заполняются отверстия перфорации — Поспешная проверка кассирами по выплатам поощряет фальсификаторов — Путь проникновения поддельных чеков в банк незамеченным — Знаменитое дело о подделке — Фальсификаторы, успешные на время, всегда бывают пойманы — Куда обычно отправляются фальсификаторы, сорвавшие большой куш — Профессиональный мошенник — человек с широким кругом знакомств.

Повышение номинала чеков стало наибольшей опасностью для банков. Нет никакого сравнения между повышением номинала чеков с подлинной подписью и подделкой самой подписи, по крайней мере в отношении легкости исполнения. После многих лет упорной работы и после больших денежных затрат банки вынуждены с горечью признать, что если человек захочет повысить номинал чека, он сможет это сделать; и обнаружение, хотя, конечно, неизбежное при возвращении оплаченного чека вкладчику, происходит недостаточно быстро, чтобы помешать мошеннику скрыться с деньгами.

Вот почему самым непримиримым врагом людей, которые осмеливаются повышать или подделывать чеки, является Американская ассоциация банкиров. Это крупное предприятие в действительности представляет собой защитную ассоциацию, которая неумолимо выслеживает всех фальсификаторов сперва, в конце концов и всегда. Она никогда не отступает, абсолютно никогда, невзирая на время, деньги или хлопоты. Она ожесточенно преследует неплательщиков ради справедливости, но у нее есть еще одна цель в смертельном преследовании фальсификаторов и лиц, вмешивающихся в чеки. Дело в том, что вся банковская структура держится на подписанных документах. Когда их можно безнаказанно изменять, рушится сегодняшняя финансовая система. Отсюда неумолимое преследование фальсификаторов, которые шутят с чужими именами. В книгах не одного крупного детективного агентства страны числятся дела старше десяти лет. Фальсификаторы так и не были найдены, но охота продолжается. Отчеты о погоне поступают регулярно, и книги не будут закрыты, пока охота не завершится у дверей тюрьмы или у могилы.

И все же, несмотря на столь безжалостную охоту, повышение номинала чеков процветает по всем Соединенным Штатам до такой степени, что банки боятся даже намекать на суммы, которых они или их вкладчики лишаются каждый год. Масштабы этой суммы испугали бы слишком многих людей.

Некоторое время считалось, что использование химически обработанной бумаги послужит защитой, поскольку любое стирание или исправление сразу же станет заметным. Химикаты, используемые в ее составе, заставили бы чернила растечься, если бы для изменения цифр использовались кислоты. Но среди лиц, повышающих номинал чеков, нашлись химики столь же ловкие, сколь и те, кто разработал подготовленную бумагу.

Затем стала использоваться бумага с вплетенными водяными знаками. Но она тоже стала легкой добычей для химиков, сбившихся с пути.

Наконец, до недавнего времени банковский мир считал, что он нашел абсолютную защиту, используя машину для штамповки на чеке точной суммы, на которую он был выписан, причем машина перфорировала бумагу по мере ее штамповки. Разумеется, кажется, что когда бумага высекается прямо из чека, не оставляя ничего, кроме отверстий, никакие изменения человечески невозможны. Но полнота этой предполагаемой защиты создала соблазнительное поле деятельности для фальсификаторов.

Специальный детектив на службе Американской ассоциации банкиров, посвятивший половину лет своей зрелой жизни поимке фальсификаторов и лиц, повышающих номинал чеков, сказал, что повышать чеки «слишком легко» и что гораздо больше людей, чем те, кто пытается делать это сейчас, занимались бы этим, если бы не известная неумолимость ассоциации в преследовании правонарушителей против любого из ее членов-участников.

«Выпишите мне чек на любую сумму, какую хотите, — сказал сыщик, — и я вам покажу».

Был выписан чек на 200 долларов и передан ему. Меньше чем через две минуты, без каких-либо подчисток, чек требовал 500 долларов, и эта работа была выполнена настолько хорошо даже за столь короткое время, что автор был бы склонен поверить, будто он совершил ошибку и действительно выписал чек на эту сумму, если бы не был уверен в обратном.

«Такое повышение сделать легко, — сказал эксперт. — Видите ли, оно не требует вставки строк или удлинения слов. Лицо, повышающее чек, просто знает, насколько хорошо определенные знаки поддаются изменениям, которые невозможно обнаружить. Заглавную букву Т почти в почерке каждого человека можно без труда превратить в заглавную F даже неискушенному мошеннику».

Чек на 2000 долларов был повышен до 50 000 долларов почти в мгновение ока. «Это легкая и более безопасная часть дела, — сказал он. — Но когда чек нужно повысить с такой суммы, как 10 долларов, скажем, до 10 000 долларов, и выписавший написал его так, что между словом "ten" и "dollars" нет места, приходится использовать химикаты. В этом всегда больше опасности разоблачения. В простом изменении чека ее мало. Посмотрите сюда. Я буду менять ваши чеки так быстро, как вы успеваете их писать, и держу пари, что многие мои изменения пройдут проверку».

Был извлечен блокнот, и пишущий заполнил страницы тщательно выписанными суммами. Эксперт сдержал слово. Он изменял их почти так же быстро, как они писались. Некоторые, конечно, были грубыми и выдали бы факт изменения глазу любого внимательного банкира. Но многие были почти идеальны, и все они были удивительно обманчивы и показывали, что может сделать мошенник, у которого есть много времени.

«Но как насчет перфорации?» — спросили его. — «Как мошенник может ее изменить?»

«Нет ничего проще, — был ответ. — Тот факт, что чеки, проштампованные суммой в перфорированных знаках, считаются безопасными, помогает мошеннику. На самом деле обойти перфорацию так легко, что это вызовет у вас улыбку. Все необходимое снаряжение — это обычный маленький пробойник с набором маленьких режущих трубочек и флакон невидимого клея, который может изготовить каждый мошенник или купить в определенных местах, известных каждому мошеннику. Вот перед нами чек, проштампованный перфорированными знаками $300$. Я беру свой маленький пробойник и вставляю в него резак, который будет пробивать отверстия того же размера, что и отверстия перфорации».

«Теперь я пробиваю по краю чека несколько крошечных кружков. Я смачиваю кончик иглы и аккуратно вдавливаю их в отверстия, образующие верхнюю часть цифры 3. Видите, даже в спешке и без клея они полностью заполняют перфорацию, и я могу трясти и дергать чек, не смещая их».

Это было правдой. Маленькие заглушки сидели идеально, и даже зная об их наличии, разглядеть места их вставки было практически невозможно.

«Теперь, — продолжал эксперт, — я просто беру свой пробойник и аккуратно пробиваю достаточное количество отверстий справа от верхней части цифры 3, чтобы получилась цифра 5. И дело сделано. Если бы я хотел провести этот чек через банк, мне нужно было бы лишь завершить работу, смазнув капелькой невидимого клея обратную сторону там, где я заделал исходные отверстия. Этот клей удивительно цепок и буквально скрепляет края бумаги. Ему требуется лишь мельчайшая поверхность, чтобы зацепиться. После его нанесения даже микроскоп не сможет легко его обнаружить. И никакое дерганье или тряска чека не потревожат его».

«Вы можете подумать, что чек, проштампованный таким образом, например — $600$ — было бы трудно превратить в четырехзначный. Но это почти так же легко. Мошенник просто выбивает из края достаточное количество кружков, чтобы полностью заполнить последний знак доллара, и после того, как он заделал отверстие и клей высох, он вбивает на это место нуль, а затем ставит после него знак доллара. Разумеется, после выбивания маленьких кружков из края чека необходимо подровнять эту часть бумаги, но это делается легко, так как чеки всегда имеют широкие поля».

«Лицо, повышающее номинал чека, рассчитывает не на то, что проверка чеков в крупном банке неизбежно будет поспешной, а на то, что ему не нужно бояться, если его работа выполнена хоть сколько-нибудь хорошо, поскольку кассир по выплатам просто не может тратить много времени на изучение множества предъявляемых чеков».

«Один нью-йоркский банк ежедневно пропускает через расчетную палату в среднем 3100 чеков, а поскольку в расчетной палате около шестидесяти пяти таких банков, общее количество чеков, обрабатываемых за несколько часов работы в день, огромно».

«Именно эта спешка — которая, кстати, абсолютно необходима для поддержания бухгалтерского учета в актуальном состоянии — ответственна за прохождение одного из самых необычных чеков, когда-либо попадавших в поле зрения детективов Америки. В этом случае чек не был подделан, подпись также не была фальшивой, но тем не менее он был фиктивным».

«Это был чек, составленный из частей двух чеков, и все инструменты, необходимые для фальсификации, представляли собой ножницы и тот самый невидимый клей. Умный мошенник завладел двумя подлинными чеками из одного банка. Один был на 1000 долларов, а другой на 70 долларов. Положив эти два чека вместе, один поверх другого, он аккуратно разрезал их ножницами. Затем он приклеил ту часть, которая содержала слово "seventy" на одном чеке, к части, содержащей слово "thousand" на другом. Таким образом, составной чек гласил о выплате предъявителю "семидесяти тысяч" долларов. Поскольку разрез был сделан на обоих чеках в абсолютно одном и том же месте, края совпали идеально. Они были склеены, и чек без проблем прошел банковского кассира. Человек был пойман и возместил ущерб без огласки, но этот случай шокировал банкиров. Известны и другие подобные случаи, но ни один из них не предполагал столь крупной суммы».

«Знаменитым случаем было известное мошенничество Сивера. Он купил тратту на 12 долларов в Банке Вудленда (Калифорния), и хотя она была выписана на химической "защитной" бумаге и перфорирована в двух местах чековым пробойником, он повысил ее номинал до 12 000 долларов, и она была успешно проведена и оплачена».