«Принципы политической экономии, том 2»

[236-1] Похвальные законы, касающиеся роскоши во Флоренции в начале XV века. Расходы на одежду, стол, слуг и экипажи были ограничены; но, с другой стороны, они были совершенно неограниченны для церквей, дворцов, библиотек и произведений искусства. Последствия этого законодательства ощущаются даже в наши дни. (Sismondi, Gesch. der Ital. Freistaaten im M. A., VIII, 261. Ср. Machiavelli, Istor. Fior., VII, a., 1472.)

[236-2] Так Нерва (Xiphilin., exc. Dionis, LXVIII, 2); Адриан (Spartian V. Hadrian, 22); Антонин Пий (Capitol, 12); Марк Аврелий (Capitol, 27); Пертинакс (Capitol, 9); Север Александр (Lamprid, 4); Аврелиан (Lamprid, 49); Тацит (Vopisc, 10 seq).

[236-3] Извлечено из замечательной речи, произнесенной лично бережливым Тиберием (Sueton., Tib., 34) против законов о роскоши: Tacit., Annal., III, 52 сл. Ср., однако, IV, 63.

[236-4] Tacit., Ann., III, 55: но различия в состоянии в то же время стали менее вопиющими. Генрих IV также одевался очень просто ради примера, как и Сюлли, и высмеивал тех, qui portaient leurs moulins et leur bois de haute-futaie sur leurs dos. (Péréfixe, Histoire du Roi Henry le grand, 208.)

[236-5] Грубая роскошь пьянства и чревоугодия является прямым следствием всеобщей грубости и исчезает сама собой, когда вводятся более высокие потребности и средства их удовлетворения. (v. Buch, Reise durch Norwegen und Lappland, 1810, I, 166; II, 112 сл.)

[236-6] В то время как раньше они заботились только о воздержании от спиртных напитков, с 1832 года преобладает так называемое «полное воздержание». Большинство трезвенников сравнивают умеренное питье с умеренной ложью или умеренным воровством; они даже объявляют умеренно пьющего хуже пьяницы, потому что его пример более склонен сбивать других с пути, и его труднее обратить. (Но, Псалом 104, 15!) Герб английских обществ трезвости — рука, держащая молоток в акте разбивания бутылки. (Поэзия трезвости!)

[236-7] McCulloch, On Taxation, 342 сл. Речь О'Коннелла в Палате общин, 27 мая 1842 г. Более тяжкие преступления сократились в 1840–1844 годах по сравнению со средним числом за пять предыдущих лет на 28, а самые тяжкие — на 50 процентов. (Rau, Lehrbuch, II, § 331.) В последнее время первый энтузиазм, пробужденный отцом Мэтью, несколько угас, и потребление бренди, следовательно, увеличилось. Тем не менее, во всем Соединенном Королевстве в 1853 году облагалось налогом только 30 164 000 галлонов; в 1835 году — 31 400 000; хотя население за это время увеличилось с 10 до 11 процентов. В 1834 году в Соединенных Штатах было 7000 обществ трезвости с членством 1 250 000 человек. Членам этих обществ иногда платят более высокую заработную плату на фабриках; а корабли, которые не допускают алкоголя на борту, страхуются с премией на пять процентов меньше. (Baird, History of the Temperance Societies in the United States, 1837.)

[236-8] В княжестве Оснабрюк количество винокурен заметно уменьшилось под влиянием обществ трезвости; но потребление пива быстро увеличилось в двадцать раз. (Hannoverisches Magazin, 1843, 51. Böttcher, Gesch. der M. V. in der Norddeutschen Bundestaaten, 1841.)

[236-9] Еще в 1838 году Массачусетс начал ограничивать розничную продажу. Агитация за подавление питейных заведений началась в 1841 году. Согласно закону штата Мэн 1851 года, только государственный чиновник имел право продавать спиртные напитки, и только для целей, упомянутых в тексте. Производство или импорт спиртных напитков для частного использования оставались свободными для всех. Суровая система обысков домов, тюремного заключения и инквизиционных процедур для обеспечения соблюдения закона. Аналогично в Вермонте, Род-Айленде, Массачусетсе и Мичигане. (Edinburg Rev., июль 1854 г.) Однако существует бесчисленное множество случаев, когда закон нарушался безнаказанно с 1856 года, и еще больше с 1872 года. См. R. Russell, North America, its Agriculture and Climate, и Edinburg Rev., апрель 1873 г., 404.

[236-10] Из вышесказанного понятно, почему большинство современных авторов, даже те, кто в остальном выступает против роскоши, не склонны благоприятно относиться к законам о роскоши. «Это величайшая дерзость и самонадеянность со стороны королей и министров — претендовать на то, чтобы следить за экономикой частных лиц и ограничивать их расходы, будь то с помощью законов о роскоши или путем запрета на импорт иностранных предметов роскоши. Они сами всегда и без всякого исключения (?) являются величайшими расточителями в обществе. Если их собственная расточительность не разоряет государство, то расточительность их подданных никогда этого не сделает». (Адам Смит, I, ch. 3.) Ср. Rau, Lehrbuch II, § 358 сл. R. Mohl, Polizeiwissenschaft, II, 434 сл.

Мнение Монтескье о том, что в монархиях роскошь необходима для сохранения классовых различий, но что в республиках она является причиной упадка, весьма своеобразно. В последних, следовательно, роскошь должна быть ограничена во всех отношениях: аграрные законы должны смягчать слишком большую разницу в собственности, а законы о роскоши — сдерживать слишком вопиющие проявления расточительности. (Esprit des Lois, VII, 4.) В качестве вспомогательного материала к истории законов о роскоши ср. Boxmann, De Legibus Romanorum sumptuarias, 1816. Sempere y Guarinos, Historia del Luxo y de las Leyes sumtuarias de Espana, II, 1788; Vertot, Sur l'Establissement des Lois somptuaires parmi les Français, в Mémoires de l'Academie des Inscr., VI, 737 seq, помимо разделов по этому вопросу в Delamarre, Traité de la Police, 1772 сл.; Penning, De Luxu et Legibus sumtuariis, 1826. (Holland.)

ГЛАВА III.

СТРАХОВАНИЕ В ЦЕЛОМ.

РАЗДЕЛ CCXXXVII.

СТРАХОВАНИЕ В ЦЕЛОМ.

Идея обществ взаимной помощи, предназначенных для распределения убытков, вызванных разрушительными случайностями, от которых один человек не смог бы оправиться, среди множества людей, очень древняя. Страхование своих членов от причин обнищания было одним из главных элементов [237-1] силы средневековых общин (Gemeinden und Körperschaften). Если мы сравним эти страховые институты средневековья с современными, мы обнаружим хорошо известную разницу между корпорацией и ассоциацией. Там члены находятся друг с другом в отношениях лиц, которые, следовательно, стремятся гарантировать всю свою жизнь в одном объединении; здесь они выступают лишь как представители ограниченных частей капитала, сталкивающиеся с определенным риском, среднее значение которого может быть точно определено. Следовательно, первые имеют небольшой охват, в основном местный; вторые могут распространяться на целые континенты и даже на весь земной шар. Первые имеют единообразно равных членов; вторые охватывают людей самых разных классов. В то время как первые, следовательно, просто управляют сами собой, часто только по случаю своих праздничных собраний, вторые нуждаются в точном уставе, искусственном тарифе и совете должностных лиц.

Подобно тому как абсолютное монархическое полицейское государство, как правило, служит мостом между Средними веками и Новым временем, так и переход от средневековой к современной системе страхования часто осуществлялся посредством государственного страхования. Это было вполне естественно в то время, когда средневековые цехи утратили свое значение, а частная промышленность еще не созрела для того, чтобы восполнить оставленный ими пробел. Правительство страны, интеллектуально значительно опережающее большинство своих подданных, может принудительно побудить их участвовать в благотворных последствиях страхования и незамедлительно создать институты, достаточно обширные, чтобы гарантировать реальную безопасность. Хотя можно считать правилом, что зрелая частная промышленность удовлетворяет потребности быстрее, в большем разнообразии и дешевле, чем государственная, в случае страхования от несчастных случаев, особенно страхования от пожаров, обнаруживается множество особенностей, из-за которых полное прекращение непосредственного участия государства в этой сфере или ограничение его функций лишь законодательным и полицейским надзором за страхованием представлялось бы несчастьем. Жилище является одной из самых универсальных и неотложных потребностей, фактически определяющей все остальные жизненные условия. Если оно уничтожено, найти ему замену или восстановить его особенно трудно. А для беднейшего класса тех, кто нуждается в страховании, частное страхование, возможно, никогда не будет должным образом доступно. Если германское страхование от пожаров и германская система противопожарной защиты столь превосходят английскую, североамериканскую и другие, то одна из главных причин заключается в том, что германские государственные институты принимают в этом столь деятельное участие.

[237-1] Исландские реппы (repps), состоявшие, как правило, из 20 граждан, подлежащих налогообложению, которые взаимно страховали друг друга от падежа скота (в размере не менее одной четверти стоимости) и от ущерба вследствие пожара. После каждого пожара три комнаты каждого дома подлежали восстановлению; так же возмещалась потеря одежды и средств к существованию, но не других товаров или предметов роскоши. (Dahlmann, Danisch Gesch., II, 281 сл.) Скандинавская приходская обязанность (Gemeindepflicht) по оказанию помощи в случае ущерба от пожара: Wilda, Gesch. des deutschen Strafrechts, I, 142. Аналогично Capitul. a. 779 в Pertz, Leges, I, 37. Этот вопрос играет важную роль в гильдиях, из которых развилась значительная часть древних городов: сравните Wilda, Gildenwesen in M. Alter. 123.

[237-2] Предлагаемое государственное страхование от пожаров (Landesbrandversicherung), при котором несколько деревень должны были временно образовывать компанию, излишек которой должен был поступать в казну, а дефицит — покрываться ею же: Georg Obrecht, Fünf unterschiedliche Secreta, Страсбург, 1617, № 3. Аналогичное предложение, сделанное по финансовым соображениям в 1609 году, было отклонено в Ольденбурге. (Beckmann, Beitr. zur Gesch. der Erfind, I, 219 сл.) Идея, иногда высказываемая в наши дни, о превращении системы страхования в государственную прерогативу, проистекает в равной степени как из страсти к централизации, так и из социалистических тенденций. Сравните бельгийский Bulletin de la Commission de Statist. IV, 210, и Oberländer, Die Feuerversicherungsanstalten vor der Ständeversammlung des k. Sachsen, 1857.

[237-3] Морское страхование гораздо старше страхования от рисков на суше; голландские институты времен Карла V, по-видимому, существовали задолго до этого. (Richesse de Hollande, I, 81 сл.) О фламандском, португальском и итальянском морском страховании в XIV веке см. Sartorius, Gesch. der Hanse, I, 215; Schäfer, Portug. Gesch. II, 103 сл., и F. Bald. Pegolotti, Tratato della Mercatura в Della decima, etc., della Moneta e della Mercatura dei Fiorentini, 1765. Сословие, занятое морской торговлей, действительно особенно рано стало обладать значительным капиталом, склонностью к спекуляции и расчетам.

[237-4] В Берлине в 1871 году движимое имущество 30,4 процента всех жилищ было застраховано; но с той большой разницей, что из самых маленьких (без отапливаемых комнат) было застраховано только 5,3 процента, тогда как из жилищ, имеющих 5–7 отапливаемых комнат, эту предосторожность приняли 84 процента. (Schwabe, Volkszahlung von 1871, 169). Но не следует забывать, что частное страхование, особенно когда оно носит спекулятивный характер, не склонно иметь дело с лицами с небольшим достатком, в то время как государственные учреждения, по большей части, обязаны не отклонять ни одного предложения о страховании в своей сфере, за исключением случаев, исходящих из некоторых производственных кварталов, особенно подверженных пожарам.

[237-5] За пределами Германии государственное страхование от пожаров встречается еще только в Германской Австрии, Дании, Швейцарии и Скандинавии. В 1871 году в Германии сумма страхования составляла 5 908 760 000 талеров, в то время как взаимные частные страховые компании имели около 1 435 000 000 (из которых не более 200 000 000–300 000 000 приходилось на недвижимое имущество), а акционерные страховые компании, после вычета перестрахования (Rückversicherung), — около 7 000 000 000. (Mittheilungen der öff. F. V. Anstalten, 1874, 84 сл.) По оценкам, в период между 1865 и 1870 годами страхование на душу населения составляло: в Саксонии — 407 талеров; в Вюртемберге — 410; в Бадене — 365; в Пруссии — 332; в Швейцарии — 425. С другой стороны, в гораздо более богатой Британской империи — только 325 на душу населения; в Северной Америке — 215. (loc. cit., 92.) Даже в случае акционерных страховых компаний средние поступления премий (1867–70) составляли: в Германии — 2 на 1000 страховых сумм; в Соединенном Королевстве — 4,06 на 1000; в Соединенных Штатах — 10,77; а ущерб, соответственно, 1,25, 2,28, 5,92 на 1000 страховой суммы. (loc. cit., 93.)

РАЗДЕЛ CCXXXVII (a).

СТРАХОВАНИЕ В ЦЕЛОМ. — ВЗАИМНЫЕ И СПЕКУЛЯТИВНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ.

Все страховые учреждения делятся на два класса:

А. Взаимные страховые общества, в которых застрахованные лица также являются, как общество, страховщиками и распределяют совокупный ущерб, например, за год, между собой.

Б. Спекулятивные учреждения, в которых сторона, как правило, акционерное общество, за определенное вознаграждение (премия, согласованная и уплаченная заранее), берет на себя риск.

[237a-1] Что касается безопасности, то ни одному из этих классов нельзя отдать абсолютное предпочтение. Взаимные страховые общества должны значительно расширять свою деятельность [237a-2], чтобы быть в состоянии покрыть крупный ущерб. И даже там, где ответственность членов является неограниченной, необходимо проводить различие между юридически и фактически возможным. [237a-3] Совместный капитал хорошо организованного [237a-4] премиального объединения обеспечивает в этом отношении достаточную безопасность с самого начала, но соотношение между его резервным фондом и суммой принятых обязательств становится менее благоприятным по мере расширения деятельности, если сам фонд не увеличивается. [237a-5] Взаимное страхование может достичь чего-то аналогичного тому, что достигается акционерным фондом, путем сбора ежегодных взносов заранее, тем самым смягчая обременительные колебания суммы, подлежащей выплате каждый год. [237a-6] Опыт, однако, учит, что сильнейшая форма взаимного страхования, поддерживаемая муниципалитетами или государством, была способна справиться с чрезвычайным ущербом от пожаров гораздо лучше, чем премиальные учреждения, которые слишком быстро оказываются брошенными акционерами, когда ущерб превышает сумму подписанного капитала. Так же ущерб от пожаров, вызванных войной или беспорядками, по большей части и в принципе исключается спекулятивными страховыми учреждениями.

С точки зрения дешевизны для застрахованных, взаимное страхование, по-видимому, имеет преимущество, поскольку оно не предполагает получения прибыли. [237a-8] С народнохозяйственной точки зрения также большой вопрос, является ли активная конкуренция премиальных учреждений в сфере, которая оставляет мало места для собственно промышленности, большим стимулом к тому, чтобы «раздувать» свои требования (Reclamen), или к упрощению их администрации. [237a-9] Однако премиальные учреждения легче способны расширять круг своей деятельности; [237a-10] что само по себе снижает общие расходы и укрепляет их страховую способность. Премиальное страхование предполагает более высокое развитие капиталистической спекуляции, чем взаимное страхование. Но даже на высших ступенях цивилизации конкуренция некоторых обществ взаимного страхования желательна, чтобы защитить застрахованных от слишком высокой нормы прибыли страховщиков. [237a-11] [237a-12] И поскольку принцип взаимного страхования имеет так мало привлекательности для капиталистов в наше время, что он может поддерживаться, возможно, только при поддержке государства или муниципалитетов, мы можем считать установленной желательность дальнейшего участия государства в страховом деле в той или иной форме.

[237a-1] Мы могли бы, однако, неправомерно добавить еще один класс — самострахование, которое заключается в надлежащем распределении крупного капитала по множеству точек. Когда, например, большое государство страхует свои здания, это кажется излишней тратой государственных денег в пользу частных ассоциаций. Или страхует ли Англия свои корабли? По этой причине в Пруссии страхование почтовых отделений, которому покровительствовал Фридрих Вильгельм, было недавно отменено. (Stephan, Gesch. der Preuss. Post, 195, 803.)

[237a-2] Согласно Брюггеману (D. Allg. Ztg., 1849, № 75 сл.), 100 миллионов талеров страховой суммы. Действующее американское законодательство предписывает в случае взаимного страхования минимальное число членов от 200 до 400, минимальную сумму ежегодных премий от 25 000 до 200 000 долларов, денежные выплаты по ежегодной премии от 10 до 40 процентов от выплаченных наличными ежегодных премий, от 5 000 до 40 000 долларов; и максимальную сумму премиальных векселей, выданных членом, в 500 долларов. (Сравните Mittheilungen, 26 сл.)

[237a-3] Поэтому некоторые взаимные компании ограничивают себя максимальной ответственностью. Так, например, Готское общество страхования от пожаров требует от каждого члена обязательство, что в случае необходимости будет выплачено четырехкратное количество предполагаемого взноса, уплаченного заранее; в Альтоне максимумом является шестикратная ежегодная премия.

[237a-4] Во Франции каждая премиальная страховая компания должна быть одобрена правительством (Cod. de Comm., ст. 37), и одобрение не дается до тех пор, пока не будет внесена 1/5 акционерного капитала. (Block, Dictionn. de l'administration, Fr. 153.) Многие недавние американские законы требуют, чтобы акции страховых компаний были зарегистрированы на имя владельца.

[237a-5] Ахен-Мюнхенское общество страхования от пожаров увеличило свой акционерный капитал после пожара в Гамбурге с 1 до 3 миллионов талеров.

[237a-6] Обычно так, что регулярный ежегодный взнос выше среднего ущерба и административных расходов; этот излишек затем возвращается в форме дивиденда либо сразу по закрытии годового счета, либо, что еще безопаснее, через несколько лет. В Штутгартской частной страховой компании резерв должен составлять один процент от застрахованной суммы, прежде чем излишек премии будет возвращен. Готское общество страхования от пожаров в период с 1821 по 1842 год выплатило в среднем 46 процентов; и даже в 1842 году, после пожара в Гамбурге, потребовалась доплата только в 98 процентов. Этот предварительный сбор фонда на случай чрезвычайных убытков более надежен, чем заимствование в случае нужды и выплата в хорошие годы. Так, Баденская Landes-Brandkasse имела в 1837 году долг в 800 000 флоринов. (Rau, в Archiv., III, 320 сл.) В обществе взаимного страхования, где вход и выход свободны, это было бы едва ли возможно.

[237a-7] Почти три четверти государственных страховых учреждений страхуют также от пожаров, вызванных войной (Mitth., 1874, 85), что важно даже в том виде, в каком войны ведутся в наши дни, поскольку в 1870–71 годах ущерб от пожаров в результате франко-прусской войны во Франции оценивался в 141 000 000 франков. (Mitth., 1873, 33.)

[237a-8] В Пруссии общества взаимного страхования от пожаров в 1865 и 1866 годах имели административные расходы 0,24 и 0,22 на 1000 застрахованной суммы; премиальные страховые компании — 0,80 и 0,96; последние, несомненно, включают крупные отчисления на общие цели. (Preuss. Statist. Ztschr., 1868, 269.) Во всей Германии расходы на администрацию составляют: для государственных учреждений — 4 процента от взносов; для премиальных учреждений, включая их дивиденды, — 37,1 процента; для более крупных французских частных учреждений — даже 68,8 процента. (Mitth., 1874, 89, 92.)

[237a-9] Германские государственные учреждения по страхованию от пожаров обычно имеют свою собственную территорию, на которой это учреждение является единственным в своем роде. С другой стороны, премиальные учреждения во всей империи содержат около 80 000 агентов, т. е. число в 50 раз большее, чем число служащих первых (loc. cit. 90).

[237a-10] Общества взаимного страхования по мере своего расширения иногда разделялись на несколько; например, страховые общества от ущерба градом в Любеке, Гюстрове, Шведте и Грайфсвальде — дочерние компании общества в Нойбранденбурге.

[237a-11] Основатель Общества взаимного страхования от пожаров в Готе выразил надежду, что в нем можно будет страховать на 60 процентов дешевле, чем это было принято в акционерных обществах того времени. В системе сельскохозяйственных Einzelhöfe в Германии возможны небольшие общества взаимного страхования, и страхование тогда может быть очень дешевым.

[237a-12] О премиальных ассоциациях: Bernoulli, Ueber die Vorzüge der gegenseitige Brandasscuranzen vor Prämiengesellschaften, 1827. Per contra: Masius, Lehre der Versicherung und Statische Nachweisung aller V. Anstalten in Deutschland, 1846. В Пруссии премиальные ассоциации растут быстрее, чем взаимные: сумма страхования на душу населения во всем населении в первых против ущерба от пожара в 1861 году составляла 116,6 талера; в 1866 году — 154,2; в 1869 году — 176,6; в последних в 1861 году — 103,5; 1866 — 124,3; 1869 — 154,3 талера. (Engel, Statist. Zeitschr., 1868, 268 сл.; 1871, 284 сл.) Во Франции в первых в 1857 году — почти 36 миллиардов франков; в последних в 1864 году — 13 миллиардов. (Mitth., 1871, 51.)

РАЗДЕЛ CCXXXVII (b).

СТРАХОВАНИЕ В ЦЕЛОМ. — ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВАНИЯ.

Народнохозяйственное преимущество страхования состоит в том, что ущерб, который распределяется между многими и который поэтому ощущается каждым лишь незначительно, вероятно, восполняется не за счет вторжения в основной фонд все еще существующих первоначальных ресурсов, а за счет сбережений, сделанных из дохода. Это, конечно, безусловно верно только для такого ущерба, который вовсе не зависит от воли человека, как, например, ущерб, причиненный градом. С другой стороны, особенно в морском [237b-1] и пожарном [237b-2] страховании существует большой соблазн к виновному и даже преступному разрушению; к последнему — когда застрахованный объект оценен слишком высоко. (Спекулятивные пожары!) И трудно сказать, что больше — этот недостаток или то преимущество. Но, с другой стороны, каждый вид страхования сопровождается хорошими последствиями для кредита народа. Это выгодно для личного кредита, поскольку предотвращает внезапное обнищание; но это гораздо выгоднее для реального кредита (Realcredit = материальный кредит), залоги которого, хотя их формы могут быть уничтожены, оно сохраняет в их стоимости, то есть в их экономической сущности. Последнее наиболее ясно проявляется в случае государственных страховых учреждений с обязательным участием; в то время как в случае полностью добровольного страхования кредитор никогда не может быть уверен, что его должник не пренебрег чем-то необходимым. Совокупная опасность меньше, чем сумма индивидуальных опасностей, по той причине, что она более определенна, а неопределенность сама по себе является элементом опасности. [237b-3] [237b-4]

[237b-1] Даже в речи Демосфена против Зенотемиса мы можем видеть, как легко аналогия морского страхования может привести к преступному уничтожению имущества. Подобные случаи упоминаются Пеголотти до середины XIV века. (Della Decima dei Fiorentini, III, 132.)

[237b-2] Французский опыт учит, что во время коммерческого кризиса пожаров в торговых складах бывает больше, чем в другое время; в то время как в периоды, когда сахар является неходовым товаром на рынке и т. д., многие сахарные заводы сгорают. (Dictionnaire de l'Econ. polit, I, 88.) Стиль нашего домостроения и противопожарных учреждений имеет обыкновение улучшаться с экономическим развитием. Отсюда, например, в Мекленбурге с 1651 по 1799 год города сгорали полностью или в большей части 72 раза; с 1800 по 1850 год — только один раз. (Boll, Gesch. von Mecklenb., II, 618 сл.) Однако во многих странах ущерб, причиненный пожарами, значительно увеличился: в Бадене, например, на 100 000 флоринов в год. Страховой капитал, 1809–1818 гг. — 65 фл.; 1819–1828 гг. — 128 фл.; 1829–1836 гг. — 152 фл. (Rau, Archiv, III, 322.) Аналогично в Швейцарии. В Баварии на каждые 10 000 застрахованных зданий в 1856–60 гг. приходилось 4,6 пожара в год; 1861–65 гг. — 5,04; 1866–69 гг. — 8,67. (Preuss. Statist. Ztschr., 1871, 315.)

В Саксонии в 1849–53 гг. приходился один пожар на каждые 290 зданий; 1854–58 гг. — на каждые 201; 1859–63 гг. — на каждые 180. Из этих пожаров 68 процентов от общего числа произошли по известным причинам, т. е. 36,4 процента — от поджогов; 28,5 процента — от небрежности. (Sächs, Statist. Ztschr., 1866, 106, 115.) Даже в древности подобные злые последствия сопровождали щедрость, которая безвозмездно компенсировала ущерб от пожара. Сравните Ювенал, III, 215 сл.; Марциал, III, 52. В Англии из каждых 128 случаев ущерба от пожара «сельскохозяйственного инвентаря» 49 были вызваны поджигателями, по большей части движимыми местью. Отсюда там страховыми компаниями на застрахованных зданиях вывешивается объявление, которое гласит: «эта ферма застрахована; пожарная служба будет единственным пострадавшим в случае пожара». В Лондоне из каждых семи пожаров среди мелкого торгового сословия один, по оценкам, был делом рук поджигателя, и из всех пожаров — по крайней мере одна треть (Athenæum, 2 ноября 1867 г.), если не половина (Mitth., 1879, 100). Одна из крупнейших английских страховых компаний от пожаров оценивает, что появление люциферовых спичек причинило ей ущерб в 10 000 фунтов стерлингов в год. Из 9 345 пожаров 932 были приписаны газу, 89 — определенному и 76 — сомнительному поджогу, 127 — люциферовым спичкам, 8 — штормам, 100 — небрежности, 80 — пьянству, 2 511 — возгоранию занавесок, 1 178 — свечам, 1 555 — дымоходам, 494 — печам, 1 323 — неизвестным причинам. (Quart. Rev., дек. 1854, 14 сл.) Пожары возникают по преступным (dolose) причинам наиболее часто, когда достигается новая ступень в политико-экономическом развитии народа, что делает здания, возведенные на прежней и более низкой ступени развития, недостаточными.

[237b-3] Прусское положение о страховании от пожаров еще в 1720 году прямо гласит: «каждый опасается делать малейший заем под залог домов в городах». «Следует принять все меры, чтобы делать как можно меньше займов в городах». (Jacobi, в Engel's Zeitschr., 1862, 122.) Leib, Dritte Periode, etc., 1708, цитирует пословицу о том, что в Гамбурге «ни один дом не загорается»; то есть в то время, когда его система пожарных касс (Brandkassenwesen) еще нашла мало подражателей, предложение фон Юсти объединить страхование домов от пожаров с кредитным банком для домов. (Polizeiwissenschaft, 1756, I, § 7, 8 сл.) В России в 1815 году кредитный банк был единственным обществом страхования от пожаров, которое, однако, принимало риски только на каменные дома в размере трех четвертей их стоимости за 15 на 1000 ежегодной премии. (Rau, Lehrbuch, I, 229.)

[237b-4] Шпиттлер, Politik., 441, возражает против страхования, что оно уменьшает благожелательность и приближается к коммунизму, тем самым затрагивая темную сторону всей очень высокой цивилизации.

РАЗДЕЛ CCXXXVII (c).

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПОЖАРОВ.

Нынешняя система страхования от пожаров была введена во многих местах путем создания так называемых домениальных пожарных гильдий (Domanial-Brandgilden), посредством которых сельское население на коронных землях обязалось взаимно помогать друг другу, предоставляя солому, а также лошадиную и ручную силу при восстановлении сгоревших домов. Все, чего не хватало после этого, восполнялось безвозмездными поставками древесины из государственных лесов, выдачей правительственных разрешений на сбор пожертвований (begging letters), разрешением проводить сборы в церквях [237c-1] и т. д. Следующим шагом было, как правило, создание государственного страхования (Landes-Assecuranz) только для домов [237c-2], но с обязательным членством. Это принуждение было оправдано продолжающимся интересом государства в уплате налога на дом, а также интересом будущего владельца поместья и ипотечных кредиторов. [237c-3] [237c-4] Страхование движимого имущества гораздо более позднее, как по причине природы самого имущества, которое приобретает значение только в более позднее время, так и по причине гораздо большей трудности осуществления такого страхования. [237c-5] Мысль о том, чтобы сделать этот вид страхования обязательным или передать его государству, высказывалась редко.

[237c-1] Так в Австрии, даже после середины XVIII века: Schopf, L. W. des öst. Kaiserstaates, I, стр. 175. В мандате курфюршества Саксонии от 7 декабря 1715 года; но пожарная касса (Feuerkasse) 1729 года зависела от добровольных, но регулярных сборов, помимо которых она получала определенные взносы от государства и церкви. Тем, кто ничего не давал, однако, угрожали тем, что они ничего или очень мало получат в случае пожара. Стороны, желающие перестраиваться капитально, могли ожидать особенно многого. (Cod. August Forst., I, 538.) Уставы старейших германских Landesbrandkassen содержат положение о том, что в будущем никакие дальнейшие сборы на пожары не будут разрешены.

[237c-2] Английское общество Hand-in-Hand Fire Office для домов, основанное в 1696 году; Union Fire O., для домов и движимого имущества, в 1714 году: оба — взаимные учреждения. Премиальное учреждение, Sun Fire Office, 1710 (Frankenberg, Europ. Herold, 1705, II, 181), упоминает страхование от пожаров как особую характеристику Англии. Но мы можем проследить страхование от пожаров зданий и запасов урожая в низинах у Вислы в Пруссии еще в 1623 году. (Jacobi, loc. cit., 131.) Бранденбургская пожарная касса, 1705, с добровольным допуском всех домов и фиксированным соотношением между ежегодным взносом и страховым капиталом. Если случался пожар, касса возмещала причиненный ущерб в полной мере, насколько позволяли ее средства. (Mylius, Corp. Const. March. V., I, 174 seq.) Даже в 1706 году возникла необходимость запретить дурно отзываться об учреждении. Поэтому позже оно было упразднено. Первое Вюртембергское частное общество страхования от пожаров, 1754, основанное на аналогичных принципах и которое существовало еще в 1760 году, постигла та же участь (Bergius, Polizei und Camerelmagazin, III, 40 сл.), но в 1773 году оно было заменено на взаимную государственную компанию. В Берлине взаимное страховое общество в 1718 году (Bergius, Cameralistenbibliothek, 151); в Дании, 1830 (Thaarup, Dän. Statist., II, 173 seq.); в Силезии, 1742; Каленберг-Грубенхаген, 1750; в Бадене, 1758; в Курмарке, 1765; в Хильдесхайме, 1765; в Гессен-Дармштадте, 1777. Во Франции парижское учреждение 1745 года считается старейшим. (Beckmann, Beitr. z. Gesch. d. Erfindd., I, 218.)

[237c-3] В Каленберг-Грубенхагене обязаны были вступить только Bauerhöfe, подлежащие общим повинностям; в Хильдесхайме — все дома, подлежащие налогообложению; в Дармштадте — все домовладельцы, которым был разрешен только dominium utile. В Курмарке подданные поместья могли быть принуждены вступить своими господами, но не могли быть не допущены. Из прусских компаний в 1846 году вступление было обязательным только в компаниях Восточной Пруссии и Позена. В Вюртемберге принуждение с 1773 года; подтверждено в 1853 году. Также в Цюрихе, 24 января 1832 года; в Шаффхаузене, 27 ноября 1835 года. В Берне — только для государственных, муниципальных и заложенных домов; для последних — только в той мере, в какой это не было прямо оставлено на усмотрение кредитора. Введено в Бадене в 1807 году, после того как большинство приходов (Gemeinden) добровольно приняло его; подтверждено в 1840 году. Положение о том, что по крайней мере никакая судебная ипотека не должна накладываться на незастрахованный дом, содержится в Дармштадтском законе 1777 года, § 13, и в законе Майнца 1780 года, ст. I, § 15. Rau, Lehrbuch, II, § 25 a., находит принуждение в случае общей собственности и в случае собственности, принадлежащей другим лицам, весьма уместным. Заслуживает внимания тот факт, что в таких городах, как Берлин, Бреслау, Торн и Штеттин, обязательное страхование от пожаров сохраняется до сих пор. В Верхней Силезии отмена обязательных положений привела к тому, что 52 процента всех зданий оказались застрахованы. (Press Zeitschr, 1867, 329).

[237c-4] Вопрос о введении государственного страхования в Венгрии. Поскольку культурная страна, богатая капиталом, лучше приспособлена к страхованию, было бы безумием «эмансипироваться» от Триеста и т. д. в этом отношении. Но, с другой стороны, только государственное страхование может привлечь венгров и заставить их повсеместно почувствовать потребность в страховании. Примирение этих противоположных взглядов могло бы быть достигнуто путем принуждения крестьянства страховать свои фермерские дома и предоставления полной свободы в городах и в отношении движимого имущества.

[237c-5] Даже Bergius, Polizei und Cameralmag., III, 80, 1768 сл., сомневается в возможности страхования движимого имущества. Страхование движимого имущества евангелического духовенства в курфюршестве Марк, в котором, однако, учитывается только движимое имущество стоимостью 400 талеров. Но этим положением изменчивость объекта, которая так облегчает мошенничество, была устранена. Гамбургская акционерная компания по страхованию движимого имущества, 1779. Пожарная касса курфюршества Саксонии для движимого имущества, 1784–1818, которая, однако, возмещала, как правило, только 25 процентов причиненного ущерба. В Пруссии в 1814 году было только 12 страховых компаний, в которых можно было застраховать движимое имущество. В совокупности даже они были незначительны и имели, как правило, партнерскую, гильдейскую или общинную основу. (Jacobi, loc. cit, 123.) С другой стороны, в 1869 году во всех обществах взаимного страхования было застраховано движимого имущества на 530 600 000 талеров, помимо недвижимого имущества на 2 814 800 000 талеров и имущества смешанного характера, частично движимого и частично недвижимого, на 366 100 000 талеров. (Preuss. Statist. Zeitschr., 1876, 298.)

РАЗДЕЛ CCXXXVII (d).

ТРЕБОВАНИЯ К ХОРОШЕЙ СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ ОТ ПОЖАРОВ.

Среди главных требований к хорошей системе страхования от пожаров — следующие:

А. Принятие при страховании мер по предотвращению преступных злоупотреблений со стороны застрахованных. Никто не должен получать выгоду от сгорания своих застрахованных товаров. [237d-1] Поэтому ставки страхования должны быть жестко установлены в соответствии с реальной меновой стоимостью. [237d-2] В случае домов следует вычитать стоимость несгораемых элементов стоимости; также стоимость земли и стоимость, которой она обладает благодаря выгодному расположению и т. д. Одновременное страхование одного и того же объекта в нескольких компаниях без надлежащего уведомления должно быть безусловно запрещено. [237d-3] Контроль за всем этим может быть значительно облегчен путем требования от иностранных страховых компаний получения специального разрешения на ведение своей деятельности в стране и разрешения им осуществлять страхование только через ответственных местных агентов. [237d-4] Большинство страховых компаний исключают из страхования личное имущество, которое может быть легко скрыто, такое, например, как драгоценности, наличные деньги, ценные документы и т. д.

Б. Должна существовать справедливая пропорция между страховой премией и риском. Это зависит не только от стиля постройки самих домов и домов в округе, [237d-5] от ситуации, чрезмерная запутанность (Complicirung) которой увеличивает разрушения от пожара, так как ее чрезмерная изоляция затрудняет помощь; [237d-6] но также от характера деятельности, осуществляемой в них, [237d-7] и от состояния местного развития пожарной полиции. Высококультурные места, особенно крупные города, на самом деле гораздо менее подвержены ущербу от пожаров. Не учитывать это означало бы не только принудительно раздавать благотворительность беднейшим классам населения и менее культурным частям страны, [237d-8] но это косвенно создало бы препятствие на пути к переходу к капитальному строительству домов и к хорошим, то есть, как правило, дорогостоящим противопожарным учреждениям. [237d-9] С другой стороны, администрация должна быть значительно затруднена принятием рисков многих степеней опасности, особенно потому, что едва ли возможно в течение долгого времени даже надеяться на статистически безупречную основу тарифа, градуированного в точном соответствии с риском. [237d-10] Если объекты, особенно подверженные опасности, должны быть исключены вовсе, общая полезность учреждения была бы значительно уменьшена; и застрахованные, наименее подверженные опасности, тем не менее должны были бы жаловаться на относительно слишком высокий взнос. [237d-11] Если бы каждый особый класс рисков рассматривался как одно целое, сам страховой принцип пострадал бы. [237d-12] Там, где нация или муниципалитет занимается бизнесом обязательного страхования, его слишком жесткая система установления ставок имеет в себе нечто несправедливое, поскольку она заставляет самого предусмотрительного домовладельца страдать от опасности пожара соседнего заведения, например, газового завода.

В. Уверенность в компенсации за понесенный ущерб. Правительство должно следить за тем, чтобы учреждение не обещало больше, чем оно может выполнить своим акционерным капиталом и посредством своих премий. [237d-13] Добрая воля иностранных учреждений выполнять свои обещания буквально лучше всего обеспечивается требованием от них, в качестве предварительного условия ведения своей деятельности в стране, обязательства судиться только в местных судах. Они защищают себя от риска очень крупных страховок системой перестрахования, передавая часть премии, а также часть риска одной или нескольким другим страховым компаниям. [237d-14]

Д. Во всех высококультурных кварталах почти полностью добровольная система пожаротушения, при которой люди выходили всем составом на борьбу с пламенем, уступила место системе пожарной милиции; и если последняя должна уступить место тому, что мы можем обозначить как постоянную пожарную армию, что легче всего достигается в связи с системой страхования от пожаров, мы достигли бы идеала такой системы, особенно если бы дело страхования находилось в руках государства или муниципалитета. Такая система соответствовала бы принципу разделения труда, а также тому факту, что обычно самый жизненный интерес является величайшим стимулом к действию. [237d-15]

[237d-1] Прежняя почти неограниченная свобода американской системы страхования была недавно ограничена в большинстве штатов жестким правительственным надзором, специальными страховыми советами с полномочиями разрешать компаниям заниматься страховым бизнесом и наделенными правом налагать надлежащие штрафы, а также объявлять привилегию утраченной в конце любого года. Сравните Brämer в III, Ergänzungshefte der Preuss. Statist. Ztschr. und Mitth., 1871, № 1.

[237d-2] Первые положения или правила страхования от пожаров мало внимания уделяли опасности завышенной оценки. Аналогично v. Justi, Abh. von der Macht, Glückseligkeit, etc., eines Staats. 1860, 81. Также Krünitz, Oekonom. Encyclopædie, 1788, XIII, считает невероятным, чтобы кто-либо застраховал свой дом по стоимости, превышающей его реальную стоимость. С другой стороны, в Соединенных Штатах раньше были горькие жалобы на то, что агенты, от которых главным образом зависело определение размера премии и контроль страховой суммы, были побуждаемы к завышенным оценкам в целях продвижения своих собственных интересов. (Mitth., 1871, 3; 1874, 95.)

[237d-3] Если бы оценка зависела от покупной цены или от стоимости замены или восстановления поврежденного имущества, даже это было бы некоторым искушением для не совсем честных людей. Поэтому Баденский закон 1840 года прямо предусматривает, что вместо этого основой должна быть продажная цена; закон 1852 года, § 17, — средняя стоимость горючих частей после вычета уменьшения стоимости, вызванного возрастом. Установление премий в случае домов должно повторяться время от времени из-за износа. Согласно закону Каленб. Грубенх. 1823 года, § 21, каждые 10 лет. Согласно Баденскому закону 1852 года, § 28, 33, и Вюртембергскому закону 1853 года, § 12, городской совет должен ежегодно проверять, в каких случаях необходима новая оценка. Чем вернее избегается перестрахование, тем меньше потребность в политике надзора, адаптированной к довольно варварскому состоянию страхования, что должна быть возмещена только часть стоимости. Общество страхования от пожаров Phœnix в Бадене для страхования движимого имущества оставило за собой право исследовать в любое время и убедиться в стоимости застрахованного объекта, а также снизить застрахованную сумму в соответствии со своим собственным мнением. Положение о том, что оценка должна производиться властями места или что она должна быть одобрена ими, встречается часто. В Саксонии, например (закон от 14 ноября 1835 года), Лейпцигский городской совет дает свое одобрение, когда находит застрахованную сумму соответствующей средствам застрахованного и не питает подозрений относительно его честности. К какому плохому состоянию дел приводит менее либеральный курс, см. в Masius, loc. cit., 85. Это, конечно, трудно только в крупных городах. Также следует учитывать, что опасны для страхования не столько многие мелкие суммы, сколько немногие крупные. Прусская схема хотела отказаться от полицейского надзора за страхованием, но наказывать за перестрахование более чем на 5 процентов от общей стоимости путем наложения штрафа, равного сумме перестрахования, на застрахованного, агентов и на руководителей бизнеса. (Jacobi, в II. Ergänzhefte der Preuss. Statist. Ztschr., 1869.) Положение о том, что сумма, выплаченная в качестве возмещения ущерба за сгоревший дом, должна быть немедленно использована на восстановление, объясняется отчасти требованием А; отчасти также той же полицейской опекой против предполагаемой небрежности, которая ввела обязательное страхование.

[237d-4] Сравните Brügemann, Die Mobiliar V. in Preussen nach dem G. von 1837.

[237d-5] Oberländer, loc. cit. 108, называет страхование без классификации рисков «взаимным благотворительным учреждением»; а жестко классифицированное в соответствии с вероятным периодом горения — «учреждением для выдачи авансов» (Vorschuss-Anstalt). В Бадене еще в 1737 году не делалось различия между капитальным зданием и деревянной хижиной с соломенной крышей в Шварцвальде. (Rau, Archiv., III, 324.) Здесь в 1844–1849 годах средний ущерб от пожара в домах с черепичными крышами составлял 1302 флорина, с соломенными крышами — 1786 флоринов, с гонтовыми крышами — 2292 флорина, не говоря уже о большей частоте такого ущерба в каждом последующем классе. (Rau, Lehrbuch, II, 1, § 26, a.) В Вюртемберге до 1843 года владельцы застрахованного личного имущества в домах с соломенными крышами получили за то же время 22 на 1000 компенсации за ущерб; в домах с черепичными крышами — от 8 до 9 на 1000. (Rau, loc. cit.) В 17 германских страховых компаниях в период с 1866 по 1869 год капитальные здания с твердыми крышами выплатили 1 003 000 талеров и получили 612 000 талеров; некапитальные с твердыми крышами выплатили 1 544 000 талеров и получили 1 339 000; дома с мягкими крышами выплатили 2 420 000 и получили 2 792 000. (Preuss, Statist. Zeitschr. 1861, 327.) Аналогичные наблюдения сделаны в Берне в течение 23 лет.

[237d-6] В то время как в большинстве английских страховых компаний есть только три класса: обычные, опасные и особо опасные, в рейнско-прусских страховых компаниях их семь, в соответствии со стилем постройки, и в каждом классе два подкласса, в соответствии с местоположением.

[237d-7] Согласно английскому среднему показателю за 15 лет, ежегодно происходит некоторый ущерб от пожара в следующих классах зданий и в следующих процентах:

Of the whole number. Match factories,30.00 Lodging houses,16.50 Hat makers,07.70 Cloth makers,02.60 Candle makers,03.80 Smiths,02.40 Carpenters,02.20 Oil and color dealers,01.50 Book dealers,01.10 Coffee houses,01.20 Beer houses,01.30 Bakeries,00.75 Wine dealers,00.61 Small dealers in spices, 00.34 Eating houses,00.86

(Quart. Rev., 1854, 23.) Действительно, существует разница в интенсивности этих пожаров. Например, в гостиницах их было очень много; но ущерб был по большей части незначительным.

[237d-8] В Париже застрахованные дома имели стоимость 2 370 000 000 франков, но ущерб от пожара составил только 0,016 на 1000! (Dictionn. d'Econ. politique, I, 89.) В среднем премии во Франции составляют 0,85 на 1000. В Пруссии, 1867–69 гг. в среднем: в провинции Пруссия — 9,46 на 1000; Позен — 3,75; Бранденбург, без Берлина — 2,82; Померания — 2,52; Вестфалия — 2,15; Шлезвиг-Гольштейн — 2,09; Ганновер — 1,99; Силезия — 1,68; Саксония — 1,47; Гессен-Нассау — 1,46; Рейнская область — 1,34; Зигмаринген — 0,56; город Берлин — 0,28 на 1000. (Preuss. Statist. Zeitschr., 1871, 289.) Насколько сильно более высокая цивилизация способствует сдерживанию распространения пожара благодаря большим возможностям оказания помощи, показывает тот факт, что на 100 зданий, полностью уничтоженных в Позене в 1837–40 гг., было только 13,4 поврежденных: в 1866–69 гг. на 100 полностью уничтоженных приходилось 32 поврежденных. В прусской Саксонии 1839–44 гг. — 34; 1867–69 гг. — 57. (loc. cit., 329.) В Бадене округ под названием Seekreis получил из пожарной кассы в 1845–49 гг. на 80 процентов больше, чем внес в нее; округ Средний Рейн внес на 37 процентов больше, чем получил. Баварский округ Реза в 1828–29 гг. получил только 11,4 процента на возмещение ущерба и выплатил 19 процентов всех премий; округ Нижний Дунай — 10 и 8,8 процента. (Rau, Lehrbuch, II, § 28, 26.) Город Лейпциг внес от 1/19 до 1/17 страховых взносов в 1864–68 гг. в страховые компании, принимающие риски на недвижимое имущество в королевстве Саксония, и получил обратно только от 1/662 до 1/114, хотя его противопожарные учреждения стоили в 1870 году 26 182 талера. (Официально.)

[237d-9] Даже премиальные учреждения часто имеют очень разные ставки для одного и того же риска, в зависимости от того, боятся ли они большей или меньшей конкуренции, или желают порекомендовать себя в новом месте и т. д. Отсюда торговые уловки, которыми большинство из них окружают свой тариф.

[237d-10] В Вюртемберге театры, пороховые заводы, места, где обжигают кирпич и известь, фарфоровые заводы, металлургические заводы и т. д. не могут быть застрахованы вовсе. В Каленб.-Грубенх. и Бремене-Вердене дома с гонтовыми крышами могут быть застрахованы только на 2/3 их реальной стоимости.

[237d-11] Так, например, в курфюршестве Марк каждый из четырех классов домов несет свой убыток в одиночку. К четвертому классу, например, относятся кузницы, кирпичные заводы и здания с паровыми двигателями и т. д. Баденский закон 1852 года возлагает то же бремя в том же месте на дома, подверженные опасности в большей или меньшей степени; но предусматривает 4 класса (Gemeindeclassen) с разными ставками взносов и назначает каждую Gemeinde каждый год, в соответствии с относительной величиной убытков предыдущего года, к одному из этих классов. Насколько рискованно для крупных городов ограничивать свое страхование, из-за обычно небольшого размера ущерба от пожаров для них, только страховыми учреждениями своего собственного круга, показывает случай Гамбурга в 1842 году, где три акционерные страховые компании могли выплатить только от 75 до 80 процентов, а общество взаимного страхования Бибера — только 20 процентов.

В случае со зданиями повышенный риск обычно учитывается путем соответствующего увеличения страховой стоимости, однако при ущербе от пожара он просто возмещается.

В страховых компаниях, указанных Мазиусом (Masius, op. cit., 176), совокупная сумма страхования соотносилась с суммой, необходимой для ее покрытия за счет поступлений от премий, резервного и акционерного капитала, следующим образом:

In the Leipzig Fire Insurance Company, as 100:1.87 In the Trieste Fire Insurance Company, as 100:1.80 In the Elberfeld Fire Insurance Company, as 100:1.19 In the Aix-Munich Fire Insurance Company, as 100:1.15 In the Cologne Colonia Fire Insurance Company, as 100:2.44 In the Karlsruhe Phœnix Fire Insurance Company, as 100:3.7 In the Berlin Fire insurance Company, as 100:6.3 In the Gotha, about as (including the four fold after payment note)100:2.6

В тех же компаниях сумма ущерба и расходов за последний предшествующий год на каждые 100 талеров страхования составила 46 пфеннигов (1/300 талера), 44, 29, 48, 67, 55, 35, 42; в среднем 45, то есть 1½ на 1000. Кроме того, многое зависит от степени, в которой может быть использован акционерный капитал. Так, например, в Берлине на каждые 1000 талеров 200 выплачиваются наличными, а на остальную сумму выдается вексель (Solawechsel), подлежащий оплате через два месяца после предъявления. Там, где неоплаченный остаток капитала является лишь простой бухгалтерской записью и его можно избежать, просто отказавшись от самого капитала, он, конечно, обеспечивает очень малую гарантию.

[237d-14] Compare Volz. Tübinger Zeitschr. 1847, 349 ff.

[237d-15] Подготовительные шаги к этому идеалу были предприняты давно. Так, например, компании по страхованию движимого имущества предлагали премии за особые заслуги при тушении пожаров (Calenb.-Grubenh., 1814, § 35); агенты компаний по страхованию движимого имущества следят за спасением вещей из горящего дома; компенсация почти повсеместно выплачивается не только за ущерб, причиненный огнем, но и за ущерб, возникший во время тушения пожара. Превосходные противопожарные учреждения Англии содержатся за счет совместных действий страховых компаний. Однако высказывались жалобы, что они отдают предпочтение застрахованным объектам. (Mitth., 1874, 113.)

КНИГА V.

О НАСЕЛЕНИИ.

ГЛАВА I.

ТЕОРИЯ НАСЕЛЕНИЯ.

РАЗДЕЛ CCXXXVIII.

РОСТ НАСЕЛЕНИЯ В ОБЩЕМ ВИДЕ.

Чтобы среди тысяч опасностей, угрожающих существованию индивида, вид мог сохраниться, Творец наделил каждый класс органических существ такой репродуктивной силой и таким стремлением к размножению, что если бы их действие было совершенно ничем не ограничено, они вскоре заполнили бы всю землю. [238-1] В случае с человеческим родом физиологическая возможность размножения также имеет очень широкие пределы. [238-2] Не было бы ничего необычного в том, что здоровая пара, состоящая в браке с 20-го по 42-й год жизни женщины, то есть в течение всего периода ее полной способности к деторождению, вырастила бы шестерых детей до возраста половой зрелости. Этого, следовательно, было бы достаточно, чтобы утроить население за одно поколение, при условии, что все выросшие дети вступят в брак. Согласно Эйлеру, [238-3] при рождаемости 5% и смертности 2% население удваивалось менее чем за 24 года; при приросте 2½% в год — за 28 лет; при 2% — за 35 лет, а при 1½% — за 47 лет.

Соединенные Штаты предоставляют нам поразительную иллюстрацию этого учения, причем в самом широком масштабе. Там естественный прирост белого населения с 1790 по 1840 год составил 400,4%; то есть в первое десятилетие — 33,9% от населения 1790 года; во второе — 33,1%, в третье — 32,1%, в четвертое — 30,9%, в пятое — 29,6%. [238-4] [238-5]

[238-1] Так, например, осетр, согласно Лейкарту, может производить 3 000 000 икринок в год. Согласно Бурдаху, потомство пары кроликов может превысить 1 000 000 за четыре года, а потомство тли, согласно Бонне, — более 1 000 000 000 за несколько недель. Плодовитость вида животных обычно тем выше, чем больше строительного материала (Bildungsmaterial), сберегаемого за определенное время в течение индивидуальной жизни, и чем более ограничены материальные потребности в эмбриональный период; также (телеологически) — в зависимости от того, какой опасности подвергается индивид. Ср. Лейкарт в «Physiologisches Wörterbuch» Р. Вагнера, ст. «Zeugung» (Зачатие). Телеологически Бастиа говорит: «cette surabondance parait calculée partout en raison inverse de la sensibilité, de l'intelligence et de la force avec laquelle chaque espèce résiste à la déstruction» (это избыточность повсюду кажется рассчитанной в обратной пропорции к чувствительности, интеллекту и силе, с которыми каждый вид сопротивляется разрушению). (Harmonies, гл. 16.)

[238-2] Исследования современной физиологии делают вероятным, что яйцеклетка отделяется от яичников в каждый период здоровой менструации. (Бишофф, «Beweis der von der Begattung unabhängigen periodischen Reifung und Lösung der Eier bei den Säugethieren und Menschen», 1844). Трудно установить, сколько из этих яйцеклеток способны к оплодотворению. Среди животных, по которым было проведено наибольшее количество точных наблюдений, то есть в случае с лошадьми, было обнаружено, что в двух наиболее благоприятных районах Пруссии из 100 покрытых кобыл 63,3 забеременели, а 53,5 родили живых жеребят; в остальной части Прусского королевства рождаемость составила лишь 46%. Ср. Шуберт, «Staatskunde», VII, 1, 98. В бельгийских haras (местах для разведения лошадей) в период с 1841 по 1850 год около 30% «случек» оказались плодотворными, от 2 до 3% закончились выкидышем, остальные были либо предположительно, либо определенно бесплодными. (Хорн, «Statistisches Gemälde», 171). У человеческого вида большое количество первенцев, зачатых в первые недели брака, также свидетельствует о высокой степени способности к деторождению.

С другой стороны, здоровая мужская сперма, выбрасываемая во время одного полового акта, содержит бесчисленное количество зародышей, лишь немногие из которых достаточны для оплодотворения. (Лейкарт, op. cit., 907). Согласно Остерлену («Handbuch der medicinischen Statistik», 1865, 196), от 10 до 20% всех браков были бездетными. В Соединенном Королевстве Фарр в отчете о переписи 1851 года оценил, что из 27 511 000 человек населения 1 000 000 семей были бездетными, если этот термин включает как вдов и вдовцов, так и супружеские пары.

[238-3] См. исчерпывающую таблицу у Эйлера, «Mémoires de l'Académie de Berlin» 1756, в «Göttliche Ordnung» Зюссмильха, I, § 160. Бридж составил следующую формулу: Log. A = Log. P + n x Log.(1+(m-b)/mb). Здесь P означает фактически существующее население, 1/m — отношение между ежегодной смертностью и числом живущих, 1/b — отношение числа ежегодных рождений к числу живущих, n — количество лет, A — население в конце n лет, искомая величина.

[238-4] Такер, «Progress of the United States», 89, сл. 98. Здесь уже сделан вычет иммигрантов и их потомства, которые после вычета потерь от эмиграции обратно на родину составили более 1 000 000. Вероятно, их было еще больше. Если, как это делает Ваппеус («Bevölkerungsstatistik», 1859, I, 93, 122 сл.), мы рассчитаем темп прироста в год, то получим средний показатель в течение первого десятилетия 2,89%, в течение второго — 2,83%, третьего — 2,74%, четвертого — 2,52%, седьмого — 2,39%, восьмого (1860–1870) — вероятно, 2,25%. О еще более высоком темпе прироста в более ранние времена см. Прайс, «Observations on reversionary Payments», 1769, 4-е изд. 1783, I, 282 сл., I, 260.

Не было чем-то неслыханным видеть старика, имеющего 100 живых потомков. (Франклин, «Observations concerning the Increase of Mankind, and the Peopling of New Countries», 1751). Говорят, что в регионе Контендас в Бразилии на 70–80 рождений приходилось 3–4 смерти в год (как долго?), и о неудачных родах (unglücklichen) почти никогда не слышали. Матери 20 лет имели от 8 до 10 детей; а одна женщина в возрасте за пятьдесят имела потомство из 204 живых человек. (Спикс и Мартиус, «Reise» III, 525).