«Преступность и коррупция»

Преступность и коррупция

1-Е ИЗДАНИЕ

Д-р Сэм Вакнин

Редактирование и оформление: Лидия Рангеловска

Лидия Рангеловска, Издательство Narcissus Publications, Скопье, 2002

Впервые опубликовано United Press International (UPI). Не для продажи! Некоммерческое издание.

© 2002, авторское право: Лидия Рангеловска. Все права защищены. Эту книгу или любую ее часть нельзя использовать или воспроизводить каким бы то ни было образом без письменного разрешения: Лидия Рангеловска, пишите по адресу: palma@unet.com.mk или vaknin@link.com.mk

Посетите архив автора д-ра Сэма Вакнина в «Central Europe Review»: http://www.ce-review.org/authorarchives/vaknin_archive/vaknin_main.html

Посетите архив статей Сэма Вакнина в United Press International (UPI). Нажмите ЗДЕСЬ!

ISBN: 9989-929-36-X

http://samvak.tripod.com/guide.html http://economics.cjb.net http://samvak.tripod.com/after.html

Создано: ЛИДИЯ РАНГЕЛОВСКА, РЕСПУБЛИКА МАКЕДОНИЯ

СОДЕРЖАНИЕ

I. Тайные фонды II. Коррупция и прозрачность III. Отмывание денег в изменившемся мире IV. Хавала — банк, которого не было V. Борьба с коррупцией в Центральной и Восточной Европе VI. Пропавшие миллиарды России VII. Энроны Востока VIII. Типология финансовых скандалов IX. Мрачный мир международных финансов X. Морское пиратство XI. Об авторе XII. Об издании «После дождя»

Тайные фонды

По словам Дэвида Макклинтика («Рыба-меч: Правдивая история амбиций, жестокости и предательства»), в конце 1980-х годов ФБР и УБН создали фиктивные корпорации для торговли наркотиками. Они направляли в эти подставные компании деньги от конфискации активов, связанных с наркотиками.

Идея заключалась в том, чтобы внедриться в глобальные преступные сети, но значительная часть денег в рамках «Операции „Рыба-меч“» могла оказаться не в тех руках. Правительственные агенты и шерифы непостижимым образом сказочно обогатились, и всю эту прискорбную историю свернули. Счетная палата США сообщила об исчезновении более 3,6 млрд долларов. Этот эпизод истории дал толчок по меньшей мере одному блокбастеру с участием обладательницы премии «Оскар» Хэлли Берри.

Увы, в реальности тайные фонды выглядят куда менее гламурно. Обычно в них замешаны грязные политики, лукавые банкиры и ограниченные бизнесмены, а не гламурные хакеры и тайные агенты в стиле Джеймса Бонда.

Премьер-министр Казахстана Имангали Тасмагамбетов 4 апреля открыто признал перед послушным парламентом своей страны существование тайного фонда в размере 1 млрд долларов. Деньги, судя по всему, были получены путем присвоения части доходов от непрозрачной продажи нефтяного месторождения Тенгиз. Перевод их в Казахстан — рассуждал он с непроницаемым лицом — подстегнул бы инфляцию. Поэтому президент страны Назарбаев держал средства за рубежом «для использования в случае экономического кризиса или угрозы безопасности Казахстана».

Эти деньги были использованы для погашения задолженности по пенсиям в 1997 году и для компенсации пагубных последствий девальвации российского рубля 1998 года. То, что осталось, было надлежащим образом переведено в Национальный фонд объемом 1,5 млрд долларов, настаивал премьер-министр. Увы, первоначальные средства в Фонде поступили целиком от другой продажи нефтяных активов компании Chevron, что ставит под сомнение официальную версию.

Национальный фонд действительно пополнился одним или двумя переводами из тайного фонда, но по крайней мере один из этих переводов произошел всего через 11 дней после разоблачающих откровений. Более того, несмотря на неопровержимые доказательства обратного, невозмутимый премьер-министр отрицал, что его президент владеет многомиллионными банковскими счетами за рубежом.

Позже он аннулировал эту последнюю дезинформацию. У президента, по его словам, нет банковских счетов за рубежом, но он незамедлительно вернет все деньги с этих несуществующих счетов в Казахстан. Эти яростно отрицаемые счета, предположил он, были открыты противниками президента «с целью дискредитации его имени».

15 апреля даже смирной оппозиции надоела эта туманная логика. Они создали Народный нефтяной фонд для мониторинга финансовых махинаций режима в дальнейшем. По их подсчетам, в государственный бюджет попадает менее 7 процентов доходов от продажи углеводородного топлива (около 4-5 млрд долларов ежегодно).

Тайные фонды поражают каждый уголок земного шара, а не только самые темные и продажные уголки. Каждая спецслужба — от Моссада до ЦРУ — действует вне рамок официально заявленного государственного бюджета. Тайные фонды используются для отмывания денег, осыпания покровительством приближенных и подкупа лиц, принимающих решения. В некоторых странах их создание является уголовным преступлением в соответствии с Конвенцией 1990 года об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности. Другие юрисдикции более снисходительны.

Конференция католических епископов Папуа — Новой Гвинеи и Соломоновых Островов выпустила в ноябре прошлого года пресс-релиз, в котором приветствовала планы правительства по ликвидации тайных фондов. Они описали пагубное влияние этой практики:

«За редким исключением практика направления средств через политиков на районные проекты оказалась катастрофической. Она создала атмосферу, в которой, как считается, процветала коррупция. Она снизила ответственность государственных служащих, не сократив при этом их численность и расходы на них. Она использовалась для того, чтобы вводить людей в заблуждение, заставляя их верить, будто государственные средства являются "собственностью" отдельных депутатов, а не достоянием народа, честно и справедливо управляемым слугами народа.

Сама концепция "тайных фондов" привела к хорошо задокументированной неэффективности и провалам. Выдвигались даже обвинения в том, что средства удерживались от определенных депутатов как способ принуждения их к повиновению. Похоже, эпоха "тайных фондов" была позорным периодом».

Но даже в самой упорядоченной и законопослушной администрации средства могут затеряться. Журнал «The Economist» недавно сообщил о коллективном иске на сумму 10 млрд долларов, поданном коренными американцами против правительства США. Средства, которые предположительно должны были находиться в доверительном управлении с 1880 года от имени полумиллиона бенефициаров, по словам чиновников, были «либо потеряны, либо украдены».

Роб Гордон, директор Национального института дикой природы, обвинил «Министерство внутренних дел США в разграблении специальных фондов, созданных для охраны дикой природы, и растрате этих денег на сомнительные административные расходы, тайные фонды и расходы по переезду сотрудников».

Чарльз Гриффин, заместитель директора Проекта по обеспечению добросовестности правительства в Фонде «Наследие», заявляет:

«Федеральный бюджет предусматривает многочисленные тайные фонды, которые можно использовать для субсидирования лоббистской и политической деятельности групп по особым интересам».

В его список «Десяти ведущих федеральных программ, которые активно субсидируют политику и лоббизм», входят: AmeriCorps, Программа трудоустройства пожилых людей в обществе, Корпорация юридических услуг, Планирование семьи по Разделу X, Национальный фонд гуманитарных наук, Программа содействия рынку, Программа занятости пожилых людей в сфере охраны окружающей среды, Обучение работников по программе Superfund, Дискреционные проекты по проблемам старения Министерства здравоохранения и социальных служб, Помощь в развитии телекоммуникационной и информационной инфраструктуры. Только эти федеральные средства в общей сложности составляют 1,8 млрд долларов.

Журналы «Next» и «China Times», к которым позже присоединилась газета «The Washington Post», обвинили бывшего президента Тайваня Ли Дэнхуэя в создании зарубежного тайного фонда в размере 100 млн долларов, предназначенного для финансирования сбора информации, торговли влиянием и пропагандистских операций. Тайвань оплачивал счета за поездки помощников конгрессменов и финансировал академические исследования и конференции аналитических центров.

Высокопоставленные японские чиновники, среди прочих, могли получать выплаты через этот скрытный канал. Утверждается, что в феврале 1999 года Ли снял со скрытого счета 100 000 долларов. Эти деньги были использованы для оплаты учебы бывшего вице-министра обороны Японии Масахиро Акиямы в Гарварде.

Бывший премьер-министр Японии Рютаро Хасимото был замешан в качестве бенефициара фонда. То же самое касалось престижной лоббистской фирмы Cassidy and Associates и различных помощников госсекретаря в администрации Буша.

Карл Форд-младший, в настоящее время помощник госсекретаря по вопросам разведки и исследований, работал в компании Cassidy в соответствующий период и часто посещал Тайвань. Джеймс Келли, помощник госсекретаря по делам Восточной Азии и Тихого океана, также пользовался щедростью Тайваня. Оба они руководят выработкой политики США в отношении Тайваня.

Джон Болтон, заместитель госсекретаря по контролю над вооружениями и международной безопасности, во время слушаний по поводу его утверждения в должности признал, что получил 30 000 долларов на покрытие расходов по написанию трех исследовательских работ.

Тайваньское правительство пока не опровергло эти новостные материалы.

Чиновник японского министерства иностранных дел использовал деньги из тайного фонда для финансирования внебрачных связей себя и многих своих коллег — зачастую в роскошных номерах отелей. Но это не было исключением. По данным газеты «Asahi Shimbun», более половины из 60 подразделений министерства содержали подобные фонды. Полиция и министерство проводят расследование. Был произведен один арест. Бухгалтерский отдел министерства обнаружил эту коррупционную практику двадцать лет назад, но хранил молчание.

Даже низшие префектуральные чиновники и учителя в Японии создают тайные фонды, подделывая командировки или завышая счета и квитанции. Группы граждан Японии по самым скромным подсчетам оценили расходы на поездки и развлечения в префектурах в 1994 году как поддельные на сумму 20 млн долларов — практика, известная как «кара сиутсё» (т. е. пустая командировка).

Чиновники Совета по образованию Хоккайдо признали существование секретного фонда в размере 100 млн иен. В результате проведенного расследования выяснилось, что 200 школ из 286 имеют собственные тайные фонды. Часть денег шла на поддержку дружественных политиков.

Но тайные фонды — это не прерогатива суверенных государств. Транснациональные корпорации, банки, компании, религиозные организации, политические партии и даже НПО прячут часть своих доходов и прибыли на негласных счетах, как правило, в оффшорных гаванях.

Тайные фонды избирательных кампаний являются неотъемлемой частью американской политики. Принятый два года назад законопроект требует раскрытия доноров таких фондов, однако Палата представителей занята смягчением его положений. Журнал «The Economist» недавно перечислил цунами скандалов, охвативших Германию, обе ее основные политические партии, многие федеральные земли и многочисленных высокопоставленных и средних чиновников. Тайные, в основном партийные, фонды, судя по всему, замешаны в большинстве этих неприглядных дел.

Итальянские фирмы делали пожертвования политическим партиям через тайные фонды, хотя корпоративные пожертвования — при условии их прозрачности — в Италии совершенно легальны. Говорят, что и правые, и, в меньшей степени, левые во Франции управляли огромными политическими тайными фондами.

Президента Ширака обвиняют в том, что он злоупотребил в личных целях одним из таких муниципальных фондов в Париже, когда был его мэром. Но средства в основном использовались для предоставления партийным активистам фиктивных рабочих мест. Корпорации выплачивали откаты за получение заказов на общественные работы или местных разрешений на строительство. Видимо, они платили за фиктивные «консультационные услуги».

Эта эпидемия не обошла стороной даже степенную Оттаву. В сентябре прошлого года его главный специалист по выборам заявил агентству Sun Media, что он «обеспокоен» миллионами, спрятанными кандидатами от Либеральной партии. Различные министры, претендовавшие на пост премьер-министра, собирали средства скрытно и, вероятно, незаконно.

11 апреля агентство UPI сообщило, что второй по величине банк Испании, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), держал почти 200 млн долларов, спрятанных на секретных оффшорных счетах, «которые предположительно использовались для манипулирования политиками, выплаты "революционного налога" ЭТА — баскской террористической организации — и открытия дверей для сделок, согласно новостным сообщениям».

Эти деньги могли поступать таким деятелям, как Уго Чавес в Венесуэле, Альберто Фухимори и Владимиро Монтесинос в Перу. Члены правления банка получали жирные, не облагаемые налогом «пенсии» с незаконных счетов, открытых в 1987 году, — в общей сложности более 20 млн долларов.

Латиноамериканские торговцы наркотиками, отмывавшие деньги — от Пуэрто-Рико до Колумбии, — могли работать через эти фонды и тайные структуры банка на Каймановых островах и Джерси. Нынешний государственный секретарь Испании по делам казначейства был налоговым советником банка в 1992–1997 годах.

В июне 2000 года газета «Financial Times» сообщила, что в преддверии новых международных мер по борьбе с коррупцией «ведущие европейские производители оружия» прибегли к созданию оффшорных тайных фондов. Деньги предназначены для подкупа иностранных чиновников с целью выигрыша тендеров и контрактов.

Ким У Чжун, бывший председатель правления компании Daewoo, оказался в центре масштабного скандала, в который вовлечены десятки руководителей его компании, некоторые из которых оказались за решеткой. Его обвиняют в перенаправлении колоссальной суммы в 20 млрд долларов в зарубежный тайный фонд.

По имеющимся данным, умопомрачительные 10 млрд долларов были использованы для подкупа корейских правительственных чиновников и политиков. Но его поведение и даже масштабы совершенного им мошенничества могли быть типичными для послевоенных кровосмесительных отношений Кореи между политикой и бизнесом.

В своей статье «Роль тайных фондов в подготовке механизмов коррупции», перепечатанной организацией «Трансперенси Интернешнл», Герардо Коломбо определяет корпоративные тайные фонды следующим образом:

«Тайные фонды формируются из финансов акционерного общества, тщательно управляемых таким образом, чтобы участвующие суммы не отражались в балансе. Они не обязательно должны состоять из денег, но могут также принимать форму акций и долей или других экономически ценных товаров (произведений искусства, драгоценностей, яхт и т. д.). Достаточно того, что ими можно воспользоваться без особых затруднений или передать третьей стороне.

Если фонд представлен в денежной форме, нет необходимости даже упоминать о нем за пределами корпоративной отчетности, поскольку он может отражаться в ней в завуалированном виде (для сокрытия денег тайного фонда часто прибегают к статьям "начисления и отсрочки"). В связи с этим не всегда верно рассматривать его как резервный фонд, не отраженный в бухгалтерских книгах. Для создания тайного фонда часто прибегают к обману, уловкам или различного рода подлогам».

Он упоминает завышенные счета, фальшивые контракты, фиктивные займы, проценты, начисляемые по холдинговым счетам, встречные сделки со связанными компаниями (Энрон) — все это используется для перекачивания денег в тайные фонды. Такие фонды часто создаются для прикрытия противозаконного и незаконного самообогащения, растраты или уклонения от уплаты налогов.

Менее известна роль этих скрытных инструментов в финансировании недобросовестной конкурентной практики, такой как демпинг. Клиенты, поставщики и партнеры получают скрытые скидки и субсидии, которые значительно увеличивают — нигде не отражаемую — реальную стоимость производства.

Выплаты BBVA в пользу ЭТА могли быть типичной платой за крышевание. И террористы, и организованная преступность используют тайные фонды во зло. Они получают выплаты из таких фондов и содержат собственные. Выплаты выкупа похитителям часто проходят по этим каналам.

Но тайные фонды преимущественно используются для подкупа коррумпированных политиков. Борьба с коррупцией была направлена против получателей незаконных корпоративных щедрот. Но для достижения успеха благонамеренные международные органы, такие как ФАТФ ОЭСР, должны с равным рвением атаковать тех, кто дает взятки. Каждая коррупционная сделка заключается между продажным политиком и алчным бизнесменом. Преследование одного при игнорировании другого бессмысленно.

Коррупция и прозрачность

I. Факты. Всего за несколько дней до долгожданной конференции доноров влиятельная Международная кризисная группа (МКГ) рекомендовала поставить все средства, обещанные Македонии, под контроль «советника по вопросам коррупции», назначенного Европейской комиссией. Доноры проигнорировали эту и другие рекомендации. Чтобы успокоить критиков, любезный генеральный прокурор Македонии предъявил бывшему министру обороны обвинение в злоупотреблении служебным положением в связи с тем, что тот якобы перевел миллионы немецких марок своим родственникам во время недавней гражданской войны. Македония недавно с опозданием приняла закон о противодействии отмыванию денег, но снова не смогла принять строгое антикоррупционное законодательство. В Албании председатель Социалистической партии Албании Фатос Нано был обвинен албанскими СМИ в отмывании 1 млрд долларов через правительство Албании. Павел Бородин, бывший управляющий делами Кремля, решил не обжаловать обвинительный приговор по делу об отмывании денег в швейцарском суде. Словацкая ежедневная газета «Sme» в едких деталях описала новоприобретенное богатство и роскошный образ жизни некогда обедневших политиков из движения ДЗД (HZDS). Некоторые из них теперь живут в отреставрированных замках. У других есть бассейны с барами. Павло Лазаренко, бывший премьер-министр Украины, задержан в Сан-Франциско по обвинению в отмывании денег. Его команда защиты обвиняет власти США в «избирательном преследовании».

Радио Свободная Европа приводит их слова:

«Импульс к этому преследованию исходит от обвинений, выдвинутых режимом Кучмы, который сам по себе коррумпирован и привержен использованию недемократических и репрессивных методов для подавления политической оппозиции... (другие украинские официальные лица), включая самого Кучму и его ближайших соратников, совершили деяния, аналогичные тем, в которых обвиняется Лазаренко, но не подвергались судебному преследованию со стороны правительства США».

В 1997 году ПРООН подсчитала, что даже в богатых индустриальных странах 15% всех фирм были вынуждены платить взятки. Эта цифра возрастает до 40% в Азии и до 60% в России. Коррупция буйным цветом цветет повсеместно, хотя многие обвинения представляют собой не что иное, как политическую грязь. К счастью, в таких странах, как Македония, она ограничена ее хищническими элитами: политиками, менеджерами, профессорами университетов, врачами, судьями, журналистами и высшими чиновниками. Полиция и таможня безнадежно скомпрометированы. Тем не менее, в повседневной жизни редко сталкиваешься со взяточничеством и продажностью. Здесь нет ложных задержаний (как в России), фальшивых штрафов за нарушение правил дорожного движения (как в Латинской Америке) или широко распространенных тайных платежей за общественные блага и услуги (как в Африке).

Общепризнано, что коррупция сдерживает рост, препятствуя иностранным инвестициям и поощряя утечку умов. Она приводит к неверному распределению экономических ресурсов и искажает конкуренцию. Она истощает ресурсы пострадавшей страны — как природные, так и приобретенные. Она разрушает хрупкое доверие между гражданином и государством. Она ставит под сомнение гражданские и правительственные институты, порочит весь политический класс и тем самым ставит под угрозу демократическую систему и верховенство закона, включая права собственности. Именно поэтому как правительства, так и бизнес демонстрируют растущую приверженность борьбе с ней. Согласно «Глобальному отчету о коррупции за 2001 год» Трансперенси Интернешнл, коррупция была успешно сдержана, например, в частном банковском секторе и торговле алмазами. Отсюда также участие Всемирного банка и МВФ в борьбе с коррупцией. Обе организации все больше озабочены сокращением бедности за счет экономического роста и развития. По оценкам Всемирного банка, коррупция снижает темпы роста пострадавшей страны на 0,5–1% ежегодно. Взяточничество равносильно увеличению предельной налоговой ставки и также пагубно влияет на приток инвестиций. В прошлом году Всемирный банк назначил директора по институциональной целостности — новое подразделение, объединяющее Отдел по борьбе с коррупцией и расследованию мошенничества и Управление по деловой этике и честности. Банк помогает странам бороться с коррупцией, предоставляя им техническую помощь, образовательные программы и кредиты. Антикоррупционные проекты являются неотъемлемой частью каждой Стратегии партнерства со страной (CAS). Банк также поддерживает международные усилия по снижению уровня коррупции, спонсируя конференции и обмен информацией. Он тесно сотрудничает, например, с Трансперенси Интернешнл. По запросу правительств-членов (таких как Босния и Герцеговина и Румыния) он подготовил подробные обзоры коррупции в странах, охватывающие как государственный, так и частный сектора. Совместно с ЕБРР он публикует исследование коррупции среди 3000 фирм в 22 странах с переходной экономикой (BEEPS — Опрос среды обитания и эффективности предприятий). Он даже создал многоязычную горячую линию для информаторов. МВФ сделал коррупцию неотъемлемой частью процесса оценки стран. Он приостановил соглашения со странами-получателями финансирования МВФ, где процветает коррупция. С 1997 года он внедрил политику в отношении недостоверной отчетности, злоупотребления средствами МВФ, мониторинга использования помощи в целях облегчения бремени задолженности для сокращения бедности, распространения данных, правовой и судебной реформы, бюджетной и монетарной прозрачности и даже внутреннего управления (например, раскрытия финансовой информации сотрудниками). Тем не менее, никто не может прийти к единому универсальному определению коррупции. То, что в одной культуре (Швеция) считается продажностью, в другой (Франция или Италия) воспринимается не более чем гостеприимство или выражение благодарности. О коррупции в одном месте говорят свободно и снисходительно, а в другом — позорно скрывают. Коррупция, как и другие преступления, вероятно, серьезно занижается в отчетности и недостаточно наказывается. Более того, подкуп чиновников часто является негласной политикой транснациональных корпораций, иностранных инвесторов и экспатриантов. Многие из них считают это неизбежным, если нужно ускорить дело или обеспечить благоприятный исход. Правительства богатых стран закрывают на это глаза, даже там, где законы против такой практики существуют и являются строгими. В своем обращении к Межамериканскому банку развития 14 марта президент Буш пообещал «награждать нации, искореняющие коррупцию», в рамках инициативы счета «Вызовы тысячелетия». США стали первопроходцами в глобальных антикоррупционных кампаниях и подписали Межамериканскую конвенцию против коррупции 1996 года, Уголовно-правовую конвенцию о коррупции Совета Европы и конвенцию ОЭСР против подкупа 1997 года. В США с 1977 года действует всеобъемлющий Закон о коррупции за рубежом. Закономерность распространяется на все американские фирмы, на все фирмы, включая иностранные, торгующиеся на американской фондовой бирже, а также на подкуп на территории США как иностранными, так и американскими фирмами. Он запрещает выплату взятки иностранным чиновникам, политическим партиям, партийным чиновникам и политическим кандидатам в зарубежных странах. Аналогичный закон теперь принят и Великобританией. Тем не менее, «The Economist» сообщает, что американская Комиссия по ценным бумагам и биржам до 1997 года возбудила только три дела против зарегистрированных компаний. Министерство юстиции США возбудило еще 30 дел. Великобритания успешно преследовала в судебном порядке только одного своего чиновника за зарубежный подкуп с 1889 года. В Нидерландах взятки подлежат вычету из налогооблагаемой базы. Трансперенси Интернешнл теперь публикует обличительный Индекс взяткодателей в дополнение к своему индексу восприятия коррупции, охватывающему 91 страну. Многие корпорации богатого мира и состоятельные лица используют оффшорные гавани или «компании специального назначения» для отмывания денег, осуществления незаконных платежей, уклонения от уплаты налогов и сокрытия активов или пассивов. По данным швейцарских властей, только в их банковской системе россияне держат более 40 млрд долларов. Эта цифра может быть в 5-10 раз выше в налоговых гаванях Соединенного Королевства. В ходе проведенного в прошлом месяце опроса 82 компаний, в которые она инвестирует, компания «Friends, Ivory, and Sime» обнаружила, что лишь у четверти из них действуют четкие системы управления и подотчетности в сфере борьбы с коррупцией. Показательно, что только 35 стран подписали «Конвенцию о борьбе с подкупом иностранных должностных лиц в международных коммерческих сделках» ОЭСР 1997 года, включая четырех нечленов ОЭСР: Чили, Аргентину, Болгарию и Бразилию. Конвенция действует с февраля 1999 года и является лишь одной из многих антикоррупционных инициатив ОЭСР, среди которых SIGMA (Поддержка совершенствования государственного управления и менеджмента в странах Центральной и Восточной Европы), ACN (Антикоррупционная сеть для стран с переходной экономикой в Европе) и ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Более того, моральный авторитет тех, кто проповедует борьбу с коррупцией в бедных странах — чиновников МВФ, Всемирного банка, ЕС, ОЭСР, — подрывается их показным образом жизни, демонстративным потреблением и «прагматичной» моралью.

II. Что делать? Что делается? Два года назад я предложил таксономию коррупции, продажности и взяточничества. Я предложил следующее кумулятивное определение: (a) Удержание услуги, информации или товаров, которые по закону и по праву должны были быть предоставлены или обнародованы. (b) Предоставление услуги, информации или товаров, которые по закону и по праву не должны были предоставляться или обнародоваться. (c) Что удержание или предоставление указанной услуги, информации или товаров находятся во власти удерживающего или предоставляющего И что удержание или предоставление указанной услуги, информации или товаров составляют неотъемлемую и существенную часть полномочий или функций удерживающего или предоставляющего. (d) Что услуга, информация или товары, которые предоставляются или обнародуются, предоставляются или обнародуются в обмен на выгоду или обещание выгоды от получателя и в результате получения этой конкретной выгоды или обещания получения такой выгоды. (e) Что услуга, информация или товары, которые удерживаются, удерживаются потому, что получатель не предоставил или не пообещал никакой выгоды.

Существует также то, что Всемирный банк называет «захватом государства», определяя его следующим образом: «Действия отдельных лиц, групп или фирм как в государственном, так и в частном секторах, направленные на влияние на формирование законов, правил, декретов и другой государственной политики в собственных интересах в результате незаконного и непрозрачного предоставления частных выгод государственным служащим». Мы можем классифицировать коррупционное и продажное поведение в соответствии с его результатами: (a) Дополнительный доход — коррупционные действия, единственным результатом которых является пополнение доходов лица, оказывающего услугу, без какого-либо влияния на «реальный мир». (b) Плата за ускорение или содействие — коррупционная практика, единственным результатом которой является ускорение или облегчение принятия решений, предоставления товаров и услуг или разглашения информации. (c) Плата за изменение решений — взятки и обещания взятки, которые изменяют решения или влияют на них, либо влияют на формирование политики, законов, правил или декретов, выгодных подкупающей организации или лицу. (d) Плата за искажение информации — взятки и подношения, подрывающие поток достоверной и полной информации внутри общества или экономической единицы (например, путем продажи профессиональных дипломов, сертификатов или разрешений). (e) Плата за перераспределение — выгоды, выплачиваемые (в основном политикам и лицам, принимающим политические решения) в целях влияния на распределение экономических ресурсов и материального благосостояния или прав на них. Концессии, лицензии, разрешения, приватизированные активы, присужденные тендеры — все это подпадает под плату за перераспределение. Для искоренения коррупции необходимо бороться как с дающим, так и с берущим. История показывает, что все эффективные программы имели следующие общие элементы: (a) Преследование коррумпированных, высокопоставленных общественных деятелей, транснациональных корпораций и институтов (как отечественных, так и зарубежных). Это демонстрирует, что никто не стоит выше закона и что преступление не окупается. (b) Постановка международной помощи, кредитов и инвестиций в зависимость от контролируемого снижения уровня коррупции. Следует бороться со структурными корнями коррупции, а не только с ее симптомами. (c) Установление стимулов для избежания коррупции, таких как более высокая оплата труда, воспитание гражданской гордости, бонусы за «хорошее поведение», альтернативные планы доходов и пенсий и т. д. (d) Во многих новых странах (в Азии, Африке и Восточной Европе) сами понятия «частной» и «общественной» собственности размыты, а недопустимое поведение четко не разграничено. Требуются масштабные инвестиции в образование общественности и государственных служащих. (e) Либерализация и дерегулирование экономики. Отмена бюрократизма, лицензирования, протекционизма, контроля за движением капитала, монополий, дискреционных, непубличных закупок. Расширение доступа к информации и общественные дебаты, призванные способствовать формированию «общества заинтересованных сторон». (f) Укрепление институтов: полиции, таможни, судов, правительства, его ведомств, налоговых органов — под временным иностранным управлением и надзором. Осведомленность о коррупции и взяточничестве растет, хотя в основном это приводит лишь к словесным заявлениям. Глобальная коалиция за Африку приняла антикоррупционные руководящие принципы в 1999 году. В остальном непрозрачный форум Азиатско-Тихоокеанского экономического сотрудничества (АТЭС) теперь выступает за прозрачность и надлежащее управление. ООН продвигает свою любимую конвенцию против коррупции. Большая восьмерка попросила свою Лионскую группу старших экспертов по транснациональной преступности порекомендовать способы борьбы с коррупцией, связанной с крупными денежными потоками и отмыванием денег. США и Нидерланды принимали глобальные форумы по коррупции — как это сделает Южная Корея в следующем году. По слухам, ОБСЕ ответит собственной инициативой в сотрудничестве с Хельсинкской комиссией Конгресса США. Пакет стабильности для Юго-Восточной Европы имеет собственную Антикоррупционную инициативу Пакта стабильности (SPAI). Свою первую конференцию она провела в сентябре 2001 года в Хорватии. Более 1200 делегатов приняли участие в 10-й Международной антикоррупционной конференции в Праге в прошлом году. В конференции приняли участие премьер-министр Чехии, президент Мексики и глава Интерпола. Самое мощное средство против коррупции — это солнечный свет: свободная, доступная и имеющаяся в наличии информация, распространяемая и исследуемая активной оппозицией, несвязанной прессой и напористыми гражданскими организациями и НПО. При их отсутствии борьба с официальной алчностью и преступностью обречена на провал. С ними у нее есть шанс. Коррупцию никогда нельзя полностью искоренить, но ее можно сдержать и ограничить ее последствия. Сотрудничество добрых людей с заслуживающими доверия институтами незаменимо. Коррупцию можно победить только изнутри, хотя и при большой внешней помощи. Это процесс самоискупления и самотрансформации. Это и есть настоящий переход.

Отмывание денег в изменившемся мире. Израиль всегда закрывал глаза на происхождение средств, вносимых евреями из Южной Африки в Россию. В Великобритании совершенно легально скрывать истинное владение компанией. Получающие низкую зарплату азиатские банковские клерки с иммиграционными разрешениями на работу в странах Персидского залива редко требуют документы, удостоверяющие личность, у таинственных и имеющих хорошие связи владельцев многомиллионных вкладов. Хаваладары продолжают вести свою безбумажную и основанную на доверии торговля — переводы миллиардов долларов США по всему миру. Американские и швейцарские банки сотрудничают с сомнительными банками-корреспондентами в оффшорных центрах. ТНК переводят деньги через безналоговые территории в рамках того, что эвфемистически называется «налоговым планированием». Предприятия интернет-гемблинга и казино служат прикрытием для наркодолларов. Британские обменные пункты (Bureaux de Change) отмывают до 2,6 млрд британских фунтов стерлингов ежегодно. Купюра в 500 евро значительно упростит контрабанду наличных денег из Европы. Французский парламентский комитет в 400-страничном отчете обвиняет Сити Лондона в том, что он является гаванью для отмывания денег. Спецслужбы заметают следы тайных операций, открывая счета в малоизвестных налоговых гаванях, от Кипра до Науру. Отмывание денег, его каналы и методы являются неотъемлемой частью экономической ткани мира. Бизнес как обычно? Не совсем. Ретроспективно, что касается отмывания денег, 11 сентября можно воспринимать как водораздел, столь же важный, сколь и стремительный крах коммунизма в 1989 году. Оба события навсегда изменили структуру глобальных потоков незаконного капитала. Что такое отмывание денег? Строго говоря, отмывание денег — это извечный процесс маскировки незаконного происхождения и криминального характера средств (полученных от продажи оружия в обход санкций, контрабанды, торговли людьми, организованной преступности, наркоторговли, сетей проституции, растраты, инсайдерской торговли, взяточничества и компьютерного мошенничества) путем их перевода без возможности отслеживания и инвестирования в легальный бизнес, ценные бумаги или банковские вклады. Но это узкое определение маскирует тот факт, что основная масса отмываемых денег является результатом уклонения от уплаты налогов, избежания налогов и прямых налоговых махинаций, таких как «карусельная схема по НДС» в ЕС (перемещение товаров между предприятиями в различных юрисдикциях с целью извлечения выгоды из разницы в ставках НДС). Связанное с налогами отмывание приносит от 10 до 20 млрд долларов США ежегодно только во Франции и России. Слияние криминальных и избегающих налогов средств в сетях отмывания денег служит для сокрытия источников обоих видов. Масштабы проблемы. По оценкам МВФ за 1996 год, ежегодно отмываемые деньги составляют 2–5% мирового ВВП (от 800 млрд до 2 трлн долларов США в сегодняшнем выражении). Нижний показатель значительно превосходит среднюю европейскую экономику, например, испанскую.

Система. Важно понимать, что отмывание денег происходит внутри банковской системы. Большие суммы наличных денег распределяются по многочисленным счетам (иногда в свободных экономических зонах, финансовых оффшорных центрах и налоговых гаванях), конвертируются в финансовые инструменты на предъявителя (денежные переводы, облигации) либо размещаются в трастах и благотворительных фондах. Затем деньги переводятся в другие места, иногда в виде фиктивных платежей за «товары и услуги» по фальшивым или завышенным счетам-фактурам, выставленным холдинговыми компаниями, принадлежащими юристам или бухгалтерам от имени неназванных бенефициаров. Переведенные средства собираются воедино в пункте назначения и часто «переправляются» обратно в пункт отправления под новой личностью. Затем отмытые средства инвестируются в легальную экономику. Это простая, но эффективная процедура. В результате либо не остается бумажного следа, либо его слишком много. Счета неизменно ликвидируются, а все следы стираются. Почему это проблема? Криминальные средства и средства уклоняющихся от налогов бездействуют и непроизводительны. Их внедрение, сколь бы тайным оно ни было, в экономику превращает их в продуктивный (и дешевый) источник капитала. Почему это негативно? Потому что это коррумпирует чиновников, банки и их должностных лиц, загрязняет легальные секторы экономики, вытесняет легитимный и иностранный капитал, делает денежную массу непредсказуемой и неконтролируемой, а также увеличивает трансграничное движение капитала, тем самым повышая волатильность обменных курсов. Для противодействия международному измерению отмывания денег необходимы многосторонние, скоординированные усилия (обмен информацией, единообразные законы, экстерриториальные юридические полномочия). Многие страны присоединяются к этому, поскольку отмывание денег также стало внутренней политической и экономической проблемой. Организация Объединенных Наций, Банк международных расчетов, ФАТФ ОЭСР, ЕС, Совет Европы, Организация американских государств — все они опубликовали стандарты борьбы с отмыванием денег. Региональные группировки были созданы (или создаются) в Карибском бассейне, Азии, Европе, южной Африке, западной Африке и Латинской Америке. Отмывание денег после терактов 11 сентября. Регулирование. Наименее важной тенденцией является ужесточение финансового регулирования и создание или усиление обязательных (в отличие от отраслевых или добровольных) регуляторных и правоприменительных органов. Новое законодательство в США, которое эквивалентно расширению полномочий ЦРУ внутри страны и Минюста за рубежом, было довольно ксенофобски охарактеризовано чиновником Минюста Майклом Чертоффом как призванное «удостовериться, что американская банковская система не станет убежищем для иностранных коррумпированных лидеров или других видов иностранных организованных преступников». Законы о неприкосновенности частной жизни и банковской тайне были смягчены.

Сотрудничество с оффшорными «подставными» банками было запрещено. Деловые операции с клиентами банков-корреспондентов были сокращены. Банки фактически превратились в правоохранительные органы, несущие ответственность за проверку как личностей своих (иностранных) клиентов, так и источников и происхождения их средств. Операции с наличными деньгами были частично криминализованы. А индустрия торговли ценными бумагами и валютой, страховые компании и службы денежных переводов подвергаются все более тщательному контролю как каналы для «грязных наличных». Тем не менее, такое законодательство крайне неэффективно. Американская ассоциация банкиров оценивает стоимость соблюдения более мягких законов против отмывания денег, действовавших в 1998 году, в 10 млрд долларов США — или более чем 10 млн долларов США на один добившийся обвинительного приговора случай. Даже когда система работает, критические сигналы тонут в потоке отчетов, предписанных правилами. Один банк фактически сообщил о подозрительной транзакции на счете одного из угонщиков 11 сентября — только для того, чтобы быть проигнорированным. Министерство финансов создало операцию «Зеленый квест» (Green Quest) — следственную группу, призванную отслеживать благотворительные организации, НПО, мошенничество с кредитные картами, контрабанду наличных денег, подделку денег и сети хавалы. Это не ново. Предыдущие группы занимались наркотиками, крупнейшим каналом отмывания денег в истории — BCCI (Bank of Credit and Commerce International), а также... Аль Капоне. Более старая нью-йоркская оперативная группа по борьбе с отмыванием денег «Эль-Дорадо» (созданная в 1992 году) протянет руку помощи и поделится информацией. Более 150 стран пообещали сотрудничать с США в борьбе с финансированием терроризма — 81 из них (включая Багамы, Аргентину, Кувейт, Индонезию, Пакистан, Швейцарию и ЕС) фактически заморозили активы подозрительных лиц, подозреваемых благотворительных организаций и сомнительных фирм либо приняли новые законы против отмывания денег и более строгие правила (Филиппины, Великобритания, Германия). Предложенная директива ЕС заставила бы юристов раскрывать инкриминирующую информацию о деятельности их клиентов по отмыванию денег. Пакистан инициировал «программу лояльности», награждая экспатриантов, предпочитающих официальные банковские каналы сильно ругаемой (но более дешевой и эффективной) хавале, дополнительной нормой провоза багажа и особым обращением в аэропортах. Масштабы этого международного сотрудничества беспрецедентны. Но этот всплеск солидарности еще может угаснуть. Китай, например, отказывается присоединяться. В результате заявление, опубликованное АТЭС на прошлой неделе о мерах по пресечению финансирования терроризма, было в лучшем случае прохладным. И вопреки заявлениям о тесном сотрудничестве, Саудовская Аравия ничего не сделала для борьбы с отмыванием денег через «исламские благотворительные организации» (которыми она гордится) на своей территории. Тем не менее, формируется универсальный кодекс, основанный на работе ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) ОЭСР с 1989 года (ее знаменитые «40 рекомендаций») и на соответствующих конвенциях ООН. Запад ожидает от всех стран под угрозой возможных санкций принятия единой правовой платформы (включая отчетность о подозрительных транзакциях и замораживание активов) и ее применения ко всем типам финансовых посредников, а не только к банкам. Это, вероятно, приведет к...

Упадок оффшорных финансовых центров и налоговых гаваней. Безусловно, самым важным результатом этой новомодной юридической гомогенизации является ускорение упадка оффшорных финансовых и банковских центров и налоговых гаваней. Различие между оффшором и оншором исчезнет. Из черного списка ФАТФ («назови и пристыди»), состоящего из 19 «черных дыр» (плохо регулируемых территорий, включая Израиль, Индонезию и Россию), 11 существенно обновили свои банковские законы и финансовых регуляторов. В сочетании с ужесточением законов США, Великобритании и ЕС и более широким толкованием отмывания денег, включающим политическую коррупцию, взяточничество и растрату, это сделает жизнь намного более сложной для продажных политиков и крупных уклонистов от налогов. Таким людям, как Сани Абача (покойный президент Нигерии), Фердинанд Маркос (покойный президент Филиппин), Владимиро Монтесинос (бывший, а ныне находящийся под судом глава разведслужб Перу) или Рауль Салинас (брат президента Мексики), было бы невозможно грабить свои страны до такой же позорной степени в сегодняшней финансовой среде. И Усама бен Ладен не смог бы переводить средства на американские счета из суданского банка Al Shamal Bank, являющегося «корреспондентом» 33 американских банков. Куда идет отмывание денег? Преступность жизнестойка и быстро адаптируется к новым реалиям. Организованная преступность находится в процессе создания альтернативной банковской системы, лишь касательно связанной с западной, на периферии и через доверенных лиц.

Это делается путем покупки обанкротившихся банков или банковских лицензий на территориях со слабым регулированием, наличной экономикой, коррумпированными политиками, отсутствием сбора налогов, но с разумной инфраструктурой. Страны Восточной Европы — Югославия (Черногория и Сербия), Македония, Украина, Молдавия, Белоруссия, Албания, и это лишь некоторые из них — являются естественными мишенями. В некоторых случаях организованная преступность настолько всепроникающа, а местные политики настолько коррумпированы, что различие между преступником и политиком фальшиво. Постепенно кольца отмывания денег переносят свои операции на эти новые, гостеприимные территории. Отмытые средства используются для покупки активов в намеренно испорченных приватизациях, недвижимости, существующего бизнеса и для финансирования торговых операций. Восточная Европа как пустыня жаждет частного капитала, и ни инвестор, ни получатель не задают никаких вопросов. Следующий рубеж — киберпространство. Интернет-банкинг, интернет-гемблинг, дей-трейдинг, валютные кибертранзакции, электронные деньги, электронная коммерция, фиктивное выставление счетов по подлинным кредитным картам отмытчиков денег таят в себе обещания будущего. Невозможно отследить и контролировать, экстерриториальные, полностью цифровые, восприимчивые к краже личных данных и поддельным личностям — это идеальное средство для отмывания денег. Эта зарождающаяся платформа пока слишком мала, чтобы вместить огромные суммы ежедневно отмываемых наличных денег, но через десять лет она сможет это сделать. Проблема, вероятно, усугубится внедрением смарт-карт, электронных кошельков и мобильных телефонов с функцией платежей.

В своем «Отчете о типологиях отмывания денег» (февраль 2001 г.) ФАТФ смогла задокументировать конкретные и предполагаемые злоупотребления онлайн-банкингом, интернет-казино и веб-финансовыми услугами. «В киберпространстве трудно идентифицировать клиента и узнать его», — таков был тревожный вывод. Столь же сложно установить юрисдикцию. Многие способные профессионалы — биржевые маклеры, юристы, бухгалтеры, трейдеры, страховые брокеры, агенты по недвижимости, продавцы ценных товаров, таких как золото, алмазы и предметы искусства — нанимаются или привлекаются операциями по отмыванию денег. Отмытчики денег, вероятно, будут все шире использовать глобальную круглосуточную торговлю иностранной валютой и деривативами. Они обеспечивают мгновенный перевод средств и отсутствие аудиторского следа. Лежащие в их основе ценные бумаги подвержены рыночным манипуляциям и мошенничеству. Сложные полисы страхования (с «неправильными» бенефициарами), а также секьюритизация дебиторской задолженности, договоры лизинга, ипотечные кредиты и низкосортные облигации уже используются в схемах отмывания денег. В целом отмывание денег отлично сочетается с финансовыми инструментами арбитража рисков. Основанные на доверии, охватывающие весь земной шар системы денежных переводов, опирающиеся на коды аутентификации и поколения коммерческих отношений, скрепленных честью и кровью — это еще одна волна будущего. Хавала и китайские сети в Азии, Черный рыночный обмен песо (BMPE) в Латинской Америке, другие развивающиеся курьерские системы в Восточной Европе (главным образом в России, Украине и Албании) и в Западной Европе (главным образом во Франции и Испании).

В сочетании с зашифрованной электронной почтой и веб-анонимайзерами эти сети практически непроницаемы. По мере роста эмиграции, формирования диаспор и повсеместного распространения транспорта и телекоммуникаций «этничный банкинг» по традициям ломбардов и евреев в средневековой Европе может стать предпочтительным средством отмывания денег. 11 сентября могло отбросить назад мировую цивилизацию не одним способом.

Хавала, или банк, которого не было. I. ОБЗОР. После террористических атак 11 сентября на США внимание было привлечено к извечной, секретной и глобальной банковской системе, развитой в Азии и известной как «хавала» (по-арабски — менять). Она основана на краткосрочном, дисконтируемом, обращающемся долговом обязательстве (или переводном векселе), называемом «хунди». Хотя она не ограничивается мусульманами, она стала отождествляться с «исламским банкингом». Исламское право (шариат) регулирует торговлю и финансы в Фикх аль-Муамалат (взаимоотношения между людьми). Современные исламские банки контролируются Шариатским надзорным советом исламских банков и институтов («Шариатский комитет»). Шиитские «Исламские законы согласно фатвам аятоллы аль-Узамы Сейеда Али аль-Хусейни Систани» говорят следующее о хавала-банкинге: «2298. Если должник поручает своему кредитору взыскать долг с третьего лица, и кредитор принимает это соглашение, третье лицо по выполнении всех условий, которые будут объяснены позже, становится должником. После этого кредитор не может требовать свой долг с первого должника».

Пророк Мухаммад (по профессии — трансграничный торговец товарами и сырьем) поощрял свободное перемещение товаров и развитие рынков. Многочисленные мусульманские ученые выступали против ростовщичества, накопительства и вредных спекуляций (скупки товаров с целью монополизации и манипулирования рынком, известной как «Гарар»). Мусульмане первыми стали использовать долговые расписки, переуступку прав и перевод долгов посредством переводных векселей («хавала»). Среди современных банковских инструментов неодобрение вызывают лишь плавающие и, следовательно, неопределенные процентные платежи («Риба» и «Джахала»), фьючерсные контракты и форфейтинг. Однако проворные мусульманские торговцы легко и часто обходят эти религиозные ограничения, создавая «синтетические мурабаха (контракты)», идентичные западным форвардным и фьючерсным контрактам. Фактически единственной разрешенной передачей или торговлей долгами (в отличие от базовых товаров или изделий) является хавала. «Хавала» представляет собой перевод денег (обычно через границы и в целях ухода от налогов или необходимости подкупать чиновников) без физического или электронного перевода средств. Менялы («хаваладары») принимают наличные в одной стране без лишних вопросов. Менялы-корреспонденты в другой стране выдают идентичную сумму (за вычетом минимальных сборов и комиссионных) получателю либо, реже, переводят ее на банковский счет. Для передачи необходимой информации (суммы денег и даты выплаты) между хаваладарами используются электронная почта или курьеры, доставляющие письма («хунди»). Отправитель предоставляет получателю кодовые слова (или номера, например серийные номера банкнот), цифровое зашифрованное сообщение или условные сигналы (вроде рукопожатий), которые используются для получения денег. Крупные хаваладары используют цепочку посредников в городах по всему миру. Но большинство хаваладаров — это малые предприятия. Их деятельность по системе хавала является побочной или неофициальной подработкой. «Дощечки» (устные соглашения) заменяют определенные письменные записи. В более крупных операциях задействованы профессиональные «запоминающие устройства» — люди, выступающие в роли арбитров в случае споров. Система хавала требует безграничного доверия. Хаваладары часто являются членами одной семьи, выходцами из одной деревни, клана или этнической группы. Это система, которая старше Запада. У древних китайцев была своя «хавала» — «фэй цянь» («летающие деньги»). Арабские торговцы использовали ее, чтобы избежать грабежа на Шелковом пути. Жульничество карается фактическим отлучением от сообщества и «потерей чести» — эквивалентом экономического смертного приговора. Физическое насилие применяется реже, но оно не новость. Насилие порой вспыхивает и между получателями денег и грабителями, которые охотятся за огромными массами наличных денег, циркулирующих в системе. Но и это редкие события, такие же редкие, как банковские грабежи. Одним из результатов такого эффективного социального регулирования является то, что торговцы сырьем в Азии переводят сотни миллионов долларов США за сделку, полагаясь исключительно на доверие и устные обязательства контрагентов. Схемы хавала используются для ухода от таможенных пошлин, налогов на потребление и других торговых сборов. Поставщики предоставляют импортерам более низкие цены в инвойсах, а разницу получают через хавала. Легальные сделки и уход от налогов составляют основную часть операций по системе хавала. Современные сети хавала возникли в 1960–1970-х годах для обхода официальных запретов на импорт золота в Юго-Восточной Азии, а также для облегчения перевода с трудом заработанных денег эмигрантов своим семьям («денежных переводов на родину») и их конвертации по курсам, более выгодным (часто вдвое), чем государственные.

Хавала предоставляет дешевую (стоимостью около 1% от переводимой суммы), эффективную и беспрепятственную альтернативу архаичным и коррумпированным внутренним финансовым институтам. Это Western Union без высокотехнологичного оборудования и непомерных комиссий за перевод. К сожалению, эти сети были захвачены и скомпрометированы наркоторговцами (в основном в Афганистане и Пакистане), коррумпированными чиновниками, спецслужбами, специалистами по отмыванию денег, организованной преступностью и террористами. По оценкам министра финансов Пакистана Шауката Азиза, только пакистанские сети хавала перекачивают ежегодно до 5 миллиардов долларов США. В 1999 году журнал Institutional Investor идентифицировал в Пакистане 1100 денежных брокеров и транзакции, достигавшие 10 миллионов долларов США каждая. Вопреки стереотипам, большинство сетей хавала контролируются не арабами, а индийскими и пакистанскими эмигрантами и иммигрантами в Персидском заливе. Сеть хавала в Индии была жестоко и беспощадно ликвидирована Индирой Ганди (в период чрезвычайного положения, введенного в 1975 году), но граждане Индии по-прежнему играют большую роль в международных сетях хавала. Аналогичные сети на Шри-Ланке, Филиппинах и в Бангладеш также были искоренены. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) ОЭСР заявляет: «Хавала остается важным методом для огромного числа предприятий всех размеров и отдельных лиц с целью репатриации средств и покупки золота… Ей отдают предпочтение потому, что это обычно обходится дешевле, чем перемещение средств через банковскую систему, она работает 24 часа в сутки круглый год, практически абсолютно надежна и требует минимального бумажного оформления».

(Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), «Отчет о типологиях отмывания денег за 1999–2000 годы», Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, FATF-XI, 3 февраля 2000 г., http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf ) Сети хавала тесно связаны с исламскими банками по всему миру и с торговлей сырьевыми товарами в Южной Азии. Только в США насчитывается более 200 исламских банков, а в Европе, Северной и Южной Африке, Саудовской Аравии, странах Персидского залива (особенно в свободной зоне Дубая и в Бахрейне), Пакистане, Малайзии, Индонезии и других странах Юго-Восточной Азии их многие тысячи. К концу 1998 года явные (читай: вершина айсберга) обязательства этих финансовых институтов составляли 148 миллиардов долларов США. Они занимались лизингом оборудования, лизингом и разработкой недвижимости, долевым финансированием корпораций, а также торговым и структурированным торговым и товарным финансированием (обычно в рамках консорциумов под названием «Мудараба»). Хотя ранее этот вид традиционного банкинга был ограничен Аравийским полуостровом, а также Южной и Восточной Азией, в 1970-х годах он стал поистине международным вследствие беспрецедентного притока богатств во многие мусульманские страны из-за нефтяных шоков и появления азиатских тигров. Исламские банки объединили усилия с корпорациями, транснациональными компаниями и банками на Западе для финансирования разведки и бурения нефтяных скважин, горнодобывающей промышленности и агробизнеса. Многие ведущие юридические фирмы на Западе (такие как Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co. и Clifford Chance) имеют подразделения по «исламским финансам», которые знакомы с коммерческими контрактами, совместимыми с исламом. II. ХАВАЛА И ТЕРРОРИЗМ Недавнее антитеррористическое законодательство в США и Великобритании позволяет государственным ведомствам регулярно контролировать и инспектировать предприятия, подозреваемые в том, что они являются прикрытием для банковской системы «хавала», криминализует контрабанду наличных денег на сумму более 10 000 долларов через границы США и наделяет министра финансов (и его Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями — FinCEN) полномочиями ужесточать правила ведения отчетности и учета для банков и финансовых институтов, базирующихся в США. Был создан новый межведомственный Центр отслеживания активов иностранных террористов (FTAT). Может быть возрожден полумертвый законопроект 1993 года, требующий от хаваладаров в США регистрироваться и сообщать о подозрительных транзакциях. Эти относительно радикальные меры отражают убеждение, что сеть «Аль-Каида» Усамы бен Ладена использует систему хавала для сбора и перемещения средств через национальные границы. Хаваладар в Пакистане (Дихаб Шилл) был назван финансистом нападений на американские посольства в Кении и Танзании в 1998 году. Но США — не единственная страна, столкнувшаяся с терроризмом, финансируемым сетями хавала. Несколько месяцев назад полиция Дели, Управление по исполнению наказаний правительства Индии (ED) и военная разведка (MI) арестовали шесть террористов Исламского фронта Джамму и Кашмира (JKIF). Аресты привели к разоблачению огромной сети институтов хавала в Дели, которой, по некоторым данным, содействовала и покровительствовала ISI (Межведомственная разведка, спецслужбы Пакистана). Сеть хавала использовалась для перекачивания денег террористическим группам в спорной долине Кашмир. К счастью, распространенное представление о том, что финансирование по системе хавала не оставляет бумажных следов, ошибочно. Передача информации о средствах часто оставляет цифровые (хотя и сильно зашифрованные) следы. Курьеров и «контрактных меморизаторов», торговцев золотом, товарных торговцев, перевозчиков и ростовщиков можно задержать и допросить. Письменные физические письма по-прежнему остаются излюбленным средством связи среди мелких и средних хаваладаров, которые также неизменно прибегают к детально проработанной простой системе бухгалтерского учета. А внезапное появление и исчезновение средств на банковских счетах по-прежнему требует объяснений. Более того, сам масштаб задействованных сумм влечет за собой сотрудничество оффшорных банков и более устоявшихся финансовых институтов на Западе. Такие потоки средств влияют на местные денежные рынки в Азии и мгновенно отражаются на процентных ставках, взимаемых с частых заемщиков, таких как оптовики. Модели расходов и потребления заметно меняются после таких притоков. Большая часть денег оседает в ведущих мировых банках за хрупкими бизнес-фасадами. Хакеры в Германии заявляли (без предоставления доказательств), что проникли в банковские счета, связанные с хавала. Проблема заключается в том, что банки и финансовые институты — и не только в сомнительных оффшорных гаванях («черных дырах» на профессиональном жаргоне) — замыкаются в себе и отказываются разглашать информацию о своих клиентах. Банковское дело в значительной степени основано на хрупком доверии между банком и клиентом и строгой конфиденциальности. Банкиры не желают подрывать ни то, ни другое. Банки используют мейнфреймы, которые редко поддаются взлому через киберпространство и могут быть скомпрометированы только физически при тесном сотрудничестве с инсайдерами. Чем темнее банк, тем мощнее его цифровые средства защиты.