«Анналы, анекдоты и легенды: Хроника страхования жизни»

Все старые компании, которые когда-то были чисто проприетарными, делят часть своей прибыли между застрахованными, и нет ничего более справедливого или лучше обоснованного, чем компания, которая предлагает преимущество большого оплаченного капитала и делит четыре пятых или девять десятых прибыли между застрахованными. Тем не менее, поскольку вся тенденция общественности была в пользу взаимной системы в течение последней четверти века, поскольку все авторитеты провозгласили ее чистейшим принципом страхования жизни, поскольку бесчисленные примеры большого успеха можно найти в ее рядах, из этого следует, что попытка вернуться к чистой, проприетарной системе была бы хуже, чем бесполезной. Но со всеми преимуществами взаимной системы, вероятно, что небольшой оплаченный капитал, с ответственностью в размере состояния собственника, был бы достаточен для безопасности: ибо есть еще один момент, который нужно рассмотреть, касающийся управления взаимной компанией, который слишком часто забывается. В этом держатели полисов имеют право голоса; они не знают, когда их жизни могут упасть; они стремятся добавить к стоимости своих полисов; и директора чувствуют давление извне, которое иногда заставляет их давать больший бонус, чем они должны. Это преобладающая тенденция взаимного принципа и спорит несколько против него. В смешанной компании, напротив, целью директоров является сохранение своих инвестиций в целости; они знают, что то, что уничтожит компанию, уничтожит их как партнеров, и в их случае действует моральная сила, так как в другом случае действует нечто очень непохожее на моральную силу.

Что компаний достаточно и даже с избытком, никто не может сомневаться. Что некоторые находятся в положении, от которого их клиенты справедливо уклонились бы, вероятно; и что другие были бы признаны неплатежеспособными, если бы их строго проверили, следует опасаться. Но при всем этом они бесспорно полезны для дела, которое они представляют, поскольку они распространяют знания о нем и настаивают на его необходимости с искренним духом людей, чье существование зависит от количества их прозелитов.

ГЛАВА XV.

РАСШИРЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ.—ОБЩЕСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ ЧИСТИЛИЩА.—КОММЕРЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ.—ГАРАНТИЙНОЕ ОБЩЕСТВО.—МЕДИЦИНСКАЯ, ИНВАЛИДНАЯ И ОБЩАЯ.—СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ.—ГАРАНТИЯ АРЕНДЫ.—ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЕ ПАССАЖИРЫ.—ЗАКОН О СОБСТВЕННОСТИ И БЕССПОРНЫЕ ОБЩЕСТВА.—СПОРНЫЙ ПОЛИС.

Было обнаружено, что существуют неизменные принципы, которые регулируют коммерческие убытки; что жизни, которые приносятся в жертву из-за железнодорожной аварии, имеют схожие условия; что шторм, который ровняет пшеницу, имеет свои определенные курсы; что падеж, который опустошает скот, так же фиксирован в своих движениях, как болезнь, которая уничтожает человечество. Чтобы встретить эти несчастные случаи, были созданы общества, основанные на законах, происходящих из доктрины вероятностей, и регулируемые таблицами, чтобы показать шанс их возникновения. И нет никаких причин против — нет, есть все причины верить в — их успех, при условии только, что их промоутеры приложат усилия с усердием, чтобы собрать достаточные данные, чтобы управлять своими операциями. Об одном обществе только может быть выражено сомнение и улыбка вызвана его самомнением, и это

ОБЩЕСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ ЧИСТИЛИЩА!

ибо, предполагая, что трех пенсов в неделю, выплачиваемых доверчивым крестьянином, достаточно, чтобы удовлетворить священника, все же есть все основания сомневаться, что молитвы и мессы таких корыстных пасторов будут достаточны, чтобы удовлетворить Бога. Есть что-то наполовину грандиозное и наполовину гротескное в этом наглом обеспечении против неопределенного будущего.

КОММЕРЧЕСКОЕ КРЕДИТНОЕ ВЗАИМНОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО

достаточно характерно для торгового народа. До основания такого учреждения очевидно, что должна была быть какая-то важная статистическая информация, связанная с коммерческими убытками.

Это было представлено г-ну Финлейсону; и его мнение, что план содержит сильнейший элемент успеха, общество начало бизнес; и теперь любой человек, поставляющий ряду торговцев товары, может обезопасить себя от убытков, 90 процентов из которых выплачивается застрахованной стороне, остальные 10 процентов помещаются в резервный фонд. Существует также ежегодная плата за управление, из которой выплачивается процент на капитал акционеров в 50 000 фунтов стерлингов. Существует много побочных преимуществ в связи с компанией, не последнее из которых — информация о торговом сообществе, так что подписчик может узнать характер и кредит на денежном рынке нового клиента. Все юридические расходы несет фонд комиссии по управлению; и есть что-то очень забавное в безразличии, с которым любой человек, застрахованный в этом обществе, должен посещать собрание кредиторов; ибо в то время как другие смотрят с нахмуренными бровями и тревожными лицами, он может оставаться совершенно безразличным к его разбирательствам. Легко предположить, что это чувство может поднять дух безрассудства у некоторых; но промоутеры мудро заинтересовали этот класс, если таковые есть, вычетом 10 процентов из всех убытков и другими мудрыми мерами, которые стимулируют осторожных и удерживают неосторожных. Одна половина излишка годового взноса будет применена к уменьшению следующего платежа тех, чьи убытки не равнялись их годовому взносу; и поскольку аналогичное общество действует во Франции последние пять лет, которое встретило значительный успех, кажется, есть все основания полагать, что это общество будет процветать. В течение первых девяти месяцев были оформлены страховки на сумму более 3 000 000 фунтов стерлингов. Теория шансов так же применима к коммерческим сделкам, как и к жизни. Внимательный наблюдатель не мог не заметить, что периодическая эпидемия — какую бы форму она ни приняла — имеет своего представителя в коммерческом кризисе. Каждые шесть или семь лет торговые эпидемии — аналогичные холере, гриппу или тифу нездорового сезона — которые, кажется, бросают вызов всем расчетам и ровняют высоких, а также низких, революционизируют нашу денежную систему. Настолько фиксированными они стали в своем появлении и повторном появлении, что перестали быть исключительными; и теперь есть много информации, на которой можно основывать некоторую оценку ежегодных убытков специальных классов от плохих долгов.

ГАРАНТИЙНОЕ ОБЩЕСТВО.

Когда эта компания была впервые запущена в 1840 году для страхования убытков от нечестности клерков, было поднято большое возражение. Это считалось одним из тех расплывчатых и спекулятивных предприятий, которых Англия видела так много, и одним, которое обязательно потерпело бы неудачу, потому что хозяин колебался бы взять помощника, который мог дать только гарантию коммерческой компании. «Моральная безопасность отсутствует!» — было восклицанием всех. Было тщетно отвечать, что это возражение указывает в обе стороны, так как родственник часто давал желаемую облигацию, которую торговое учреждение отказалось бы дать. Все еще слышался попугайский ответ, и торжественное покачивание головой сопровождалось «Моральная безопасность — где моральная безопасность?» и считалось достаточным, чтобы сокрушить все аргументы, полученные из простой статистики.

Время шло, и было обнаружено, что из-за того, что банковский клерк дал гарантию компании, он не стал мошенником, но он стал независимым. Было также обнаружено, что хозяин мог сделать свое требование к компании с гораздо большей оперативностью, чем он мог к родственнику. Ничего не значило сказать совету директоров: «Я хочу справедливости и свою облигацию»; но это было что-то сказать родителю с разбитым сердцем: «Ваш сын разорил вас, а также себя — выполните свое обязательство!» Хорошо известно, что банкиры и торговцы часто отказывались от своего долга, чем так возмещать свои убытки: и было обнаружено, что, несмотря на факт отсутствия «моральной безопасности», общества, которые гарантируют хозяина от убытков от слуги, были очень успешными, очень полезными и находятся на подъеме.

МЕДИЦИНСКАЯ, ИНВАЛИДНАЯ И ОБЩАЯ.

Почти единственным возражением, которое можно было справедливо выдвинуть против компаний до 1841 года, была привычная практика отказа от деликатных и сомнительных жизней. Имея в начале своей карьеры принятых всех, кто приходил без запроса, они бросились в противоположную крайность и отказали всем, кто не был неоспоримо сильным. Действительно, было несколько компаний, которые претендовали на страхование инвалидов; но у них не было статистической информации; и они редко, если вообще когда-либо, принимали жизнь, если она не была очевидно хорошей. В 1833 году г-н Гилбарт писал: «У нас могут быть в будущем таблицы, которые покажут ожидание жизни не только в отношении людей в добром здравии, но и тех, кто страдает от любого вида болезни»; и в 1841 году г-н Нейсон основал вышеупомянутую компанию, успех которой подтвердил мнение, высказанное о его великой способности.

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ.

В год пузыря Южных морей остроумец того дня эпиграмматизировал предложение страховать лошадей и скот, мало думая, что оно когда-либо будет выполнено. Тем не менее, что какое-то такое учреждение было необходимо, можно собрать из количества местных клубов этого характера, созданных по всей стране. Они, вероятно, сольются в какую-то сельскохозяйственную страховую компанию, подобную вышеупомянутой; и если бы это учреждение не принимало человеческую жизнь в свой бизнес, оно могло бы быть более успешным. Законы, касающиеся жизни и фермерского скота, очень разные, и компания, посвященная последнему, была бы мудрее, чем та, которая смешивает страхование сельскохозяйственной собственности от болезней, несчастных случаев, пожара, молнии и града с обычным страхованием жизни.

ОБЩЕСТВО ГАРАНТИИ АРЕНДЫ.

Это еще один пример расширения страхования на цель, которая в одно время была бы объявлена утопической; и которая, обращаясь исключительно к землевладельцам, обещает собирать их доход без хлопот и без убытков. Когда арендатор знает, что его арендная плата будет строго востребована, он чувствует, что должен предоставить деньги или заплатить штраф. В компаниях нет угрызений совести; и хотя человек мог бы попытаться сыграть на легком добродушии своего арендодателя, такие трюки были бы тщетны против них. Таким образом, порождаются решительные привычки бережливости, собственность становится более ценной, арендодатель получает свою арендную плату регулярно, и бизнес идет как машина. Можно сказать, что доброе чувство между арендодателем и арендатором исчезает под железным правлением публичной компании; но как бы это ни было прискорбно, это лишь неизбежное следствие изменений капитала и последующей передачи поместий.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫХ ПАССАЖИРОВ.

Мы обязаны г-ну Глину, когда он был председателем Лондонской и Бирмингемской железной дороги, первым светом по вопросу железнодорожных аварий. Он доказал, что они были гораздо меньше по железной дороге, чем по системе экипажей, и что потеря жизни, в пропорции к количеству, которое путешествовало, была несравненно меньше. Когда были опубликованы ежегодные железнодорожные отчеты, сразу стало видно, что общество, подобное вышеупомянутому, будет иметь справедливый шанс на успех. Некоторые из железнодорожных компаний отказались от своей помощи, думая, что это вызовет уменьшение железнодорожных путешествий. Другие, опять же, помогли на более широком принципе, что такое учреждение было здравым. Эта компания была сурово испытана; но она была продуктивной неизмеримого количества добра, и характер директоров дает идеальную солидность концерну. Во многих случаях она была очень эффективной в смягчении бедствия, которое внезапная смерть так часто влечет за собой для выживших.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОТ СЛУЧАЙНОЙ СМЕРТИ.

Есть сотни тысяч, которые не могут позволить себе быть сбитыми; для которых затяжная болезнь была бы несчастьем; и чья смерть рассеяла бы или заморила голодом их семьи. Серьезный или тяжелый несчастный случай, вероятно, лишил бы клерка его положения, а мелкого торговца — его бизнеса, оставив их без дома, кроме больницы, и без надежды, кроме могилы. Статистику общих несчастных случаев трудно получить, но небольшой ежегодный взнос был бы достаточной защитой от такого несчастного случая. Есть один момент, в котором и эта, и Железнодорожная страховая компания нуждаются, и все же было бы едва ли возможно исправить ошибку. Ни в одной из них нет запроса о здоровье стороны, страхующей. Теперь очевидно, что сама жизнь подтвержденного инвалида была бы вытрясена из него там, где сильный и здоровый человек не получил бы никакого повреждения.

ОБЩЕСТВО СТРАХОВАНИЯ И ДОВЕРИЯ ЗАКОННОЙ СОБСТВЕННОСТИ.

Несколько похожего характера на Гарантию аренды является вышеупомянутое; и это еще одна замечательная идея, если ее можно выполнить. Дефектные титулы, будучи застрахованными, становятся абсолютными и совершенными благодаря этому. Фактическая выплата займов и ипотек гарантирована, в то время как копигольды, лайфгольды и лизгольды приравниваются к фригольдам для всех целей продажи или ипотеки.

КОМПАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ «БЕЗ СПОРОВ».

В названии этого общества заложен принцип, который слишком важен, чтобы отмахнуться от него в двух словах. Стремление, с которым все компании заявляют о бесспорности своих полисов, является значимым признаком общественных настроений по этому вопросу. Однако термин «бесспорный» в настоящее время не означает ничего. Чтобы быть эффективным, он должен быть абсолютным; и сомнительно, не принесло бы всем страховым компаниям пользу принятие бесспорности в качестве своего девиза. В оспаривании страхового требования кроется большое зло, а зачастую и большая несправедливость; но иногда это кажется необходимостью. Там, где есть сговор, мошенничество или сокрытие фактов, выплачивать страховое возмещение по полису явно несправедливо; однако сопротивление выплате обходится гораздо дороже: и стоит серьезно обдумать, не следует ли считать страхование, осуществленное таким образом, мошенничеством и наказывать за него в уголовном порядке. Можно принять за правило, что если полис находится у лица, участвовавшего в мошенничестве, он не должен оплачиваться; но когда он добросовестно перешел в руки третьей стороны, такого исхода можно было бы достойно избежать. Оппоненты утверждают, что в настоящее время не существует компании, которая выдавала бы действительно бесспорные полисы; то, что так называется, является бесспорным лишь при условии соблюдения всех оговоренных в полисе условий, а само право на выплату остается открытым для споров.

Тем не менее, у этой компании есть одна заслуга. Она подняла важнейший вопрос, который в конечном итоге приведет к бесспорности в ее наиболее широкой форме. Это также заставит другие компании проявлять большую осторожность при обращении в суд, куда сама эта компания вряд ли может надеяться войти с успехом.

То, что возможности компании часто досадным и несправедливым образом растягиваются до предела, чтобы избежать выплаты по полису, доказывает следующий случай. Сам по себе он является веским аргументом в пользу бесспорности.

Когда железнодорожные путешествия были еще в зачаточном состоянии, некий Джон Скотт из Бирмингема, вынужденный отправиться в путь на том, что считалось опасным видом транспорта, был убежден застраховать свою жизнь в качестве обеспечения для своей семьи. Он обратился в Norwich Union, ответил на все их вопросы, прошел осмотр у их врача и был признан абсолютно здоровым. Он был настолько «хорошим клиентом», что агент Imperial убедил его отказаться от предложения Norwich, предложив такие условия, что он согласился, хотя это стоило ему шести фунтов стерлингов за расторжение почти заключенной сделки. Затем он прошел все необходимые формальности в Imperial, снова был признан абсолютно здоровым и с радостью принят в мае 1840 года; полис был выписан на 2000 фунтов стерлингов. С 1840 по 1842 год он работал с неутомимой энергией и непрестанным усердием, совершенно несовместимыми с угасающими силами, и в том же году обанкротился. Его здоровье было настолько превосходным, что его конкурсные управляющие не хотели платить больше страховые взносы, пока не убедились, что рыночная стоимость полиса эквивалентна выплате, после чего продали его на публичном аукционе мистеру Билу за 135 фунтов стерлингов, причем сама компания Imperial торговалась до 100 фунтов стерлингов. Следующий взнос был уплачен мистером Билом в мае 1843 года, а в декабре следующего года мистер Скотт скончался.

Выплата по этому полису оспаривалась с решимостью, прискорбно расходящейся с неискушенной справедливостью; но поскольку у Imperial был свидетель, готовый доказать, что в 1836 году мистер Скотт страдал от язвенного фарингита, они отказались платить. И когда на первом процессе присяжные вынесли вердикт против компании, они добились второго процесса по техническим основаниям, который снова проиграли, а затем еще одного, который опять был решен не в их пользу; хотя расходы истца были настолько велики, что он ничего не выиграл от своей публичной покупки полиса, выданного на доверии к уважаемой компании.

При наличии такого дела, а их немало, разве не желательна бесспорная компания?

ГЛАВА XVI. ТРАДИЦИОННАЯ ГЛАВА.

ЛЮБОВНИЦА БАНКИРА. — СТАРШИЙ НАПОЛЕОН. — ОБМАНУТЫЙ ДИРЕКТОР. — УБИТЫЙ КУПЕЦ. — ЛИГА ПРОТИВ ХЛЕБНЫХ ЗАКОНОВ И НОЖЕВЩИК. — НЕПОГРЕБЕННЫЕ ПОГРЕБЕННЫЕ. — РАЗОЧАРОВАННЫЙ САМОУБИЙЦА. — НОЧНОЕ ПРИКЛЮЧЕНИЕ.

Истории, содержащиеся на следующих страницах, в большинстве случаев можно считать по существу правдивыми. Но они были собраны в одну главу, потому что некоторые из них являются лишь преданиями, потому что источник не был абсолютно надежен во всех деталях, или потому что они могли быть неуместны в основном тексте работы.

Дама, обладавшая большой внешней привлекательностью и называвшая себя удобным именем Смит, обратилась в контору, чтобы застраховать жизнь женщины, проживающей в западной части города. На вопрос о причине она ответила, что предоставила различные суммы, чтобы помочь этой особе открыть бизнес модистки, и что страхование ее жизни — единственный способ обеспечить возврат денег в случае смерти ее протеже. Жизнь была «хорошей», рекомендации — удовлетворительными, и полис был выписан. Через несколько месяцев к дверям страховой конторы подъехал прекрасный экипаж с кучером и лакеем в великолепной ливрее, и появилась миссис Смит, чтобы объявить о смерти застрахованного лица. Неизвестно, переигрывала ли дама свою роль или экипаж вызвал подозрение, когда должен был внушить доверие, но сотрудники общества сочли разумным расследовать обстоятельства смерти. Дом, где жила модистка, был убогим; окрестности — бедными; не было никаких признаков бизнеса, оправдывающих страхование ее жизни на крупную сумму. Актуарий, проводивший эти расследования, пошел дальше. Он инициировал запрос в другие существующие конторы. В первой же, куда он обратился, та же дама застраховала жизнь другого человека. В следующей, и в следующей, и в следующей ее знали; в каждой она приобрела полисы на разные жизни на крупные суммы, и везде, где эта женщина оформляла страховку, в течение трех месяцев застрахованное лицо умирало. Едва ли в городе осталась контора, где бы она не появилась, и едва ли осталось учреждение, которое не выплатило бы ей различные суммы денег за жизни, внезапно оборвавшиеся. Ее отец, мать, сестра были застрахованы и умерли, как и все остальные, от холеры, причем в то время, когда холеры в активной фазе не было. Дальнейшие расспросы выявили информацию, что она была любовницей банкира, чей экипаж она использовала для создания эффекта и чью жизнь, к счастью, она не застраховала.

После зрелого размышления было решено оспорить выплату; но поскольку не сочли целесообразным приводить истинные причины, был принят технический довод. Все обстоятельства, однако, были изложены в кратком изложении дела; и когда сэр Джеймс Скарлетт прочитал их, увидев, как одна жизнь за другой обрывалась сразу после страхования, этот проницательный и способный человек воскликнул: «Боже мой! Она, должно быть, убила их всех». Но был ли он прав или нет, было решено использовать другую причину, и начался судебный процесс. Хотя сэр Джеймс получил инструкции не выходить за рамки своего краткого изложения, он не смог устоять перед искушением и довольно прозрачно намекнул, что при таких чрезвычайных обстоятельствах не обошлось без злого умысла. Адвокат с другой стороны взывал к сочувствию присяжных к своей «прекрасной, хрупкой и впечатлительной клиентке»; он удивлялся низости мысли, обвиняющей такое создание в подобном преступлении, и призывал гнев небес на тех, кто мог допустить столь недостойную идею.

Во всех случаях упоминался один и тот же хирург, и один и тот же хирург свидетельствовал о смерти всех. Впечатление на суд было ошеломляющим, когда ему передавали документ за документом; и когда с каждым свидетельством задавался вопрос: «Вы осматривали этого человека?», и следовал ответ: «Да», и «Вы засвидетельствовали эту смерть?», и снова звучал тот же ответ: казалось, что этой череде внезапных и коварных смертей не будет конца. Оба адвоката выполнили свой долг в этом сложном деле в соответствии с самыми одобренными правилами искусства; но адвокат дамы торжествовал и добился вердикта. Тем не менее, контора была полна решимости не платить, ибо директора были уверены в своей правоте. Чем больше они проводили расследований, тем более необычайные обстоятельства открывались, и они решили добиться нового судебного разбирательства. Чтобы сделать это эффективно, они сочли целесообразным отказаться от всех технических возражений, широко и смело заявить о моральных основаниях, на которых они действовали, и включить все причины, заставившие их объявить войну «не на жизнь, а на смерть». Никогда еще против одного человека не выдвигался более серьезный список обвинений; и как только дама обнаружила, что ведется столь серьезное расследование, она покинула это королевство и отправилась во Францию, в столице которой открыла пансион для девочек и добилась того, чтобы его посещали некоторые респектабельные девицы, но о том, как она ими распорядилась и какие сцены там разыгрывались, лучше сейчас умолчать.

Прошло много лет с тех пор, как произошли вышеупомянутые факты, когда секретарь страховой конторы в западной части города спросил актуария, который установил эти факты, не желает ли его контора взять на себя четвертую часть от 10 000 фунтов стерлингов на жизнь джентльмена, только что предложенную дамой в связи с некими брачными контрактами. Был дан утвердительный ответ, назначена встреча, и на следующий день дама и ее возлюбленный встретились с официальными лицами в конторе. Первая была особой большой внешней привлекательности, элегантно одетой и богато украшенной; у второго не было ничего против него как объекта страхования, за исключением, пожалуй, того, что он казался законченным дураком. Но лицо дамы, хотя и изменившееся с течением времени, было странно похоже на лицо той, что много лет назад так внезапно покинула Англию; и сходство, поначалу казавшееся воображаемым, стало настолько явным, что подозрение почти переросло в уверенность. Однако со стороны актуария не последовало ничего, что могло бы это выдать, и когда потребовали назвать причину страхования, дама упомянула брачный контракт и с улыбкой и жеманством указала на джентльмена рядом с ней как на счастливого избранника. К здоровью заявителя претензий не было; а поскольку он отнюдь не был обременен умом, с ним провели частную беседу, чтобы, выражаясь образно, «выкачать» из него информацию. Это было легко сделать. На вопрос, есть ли у него собственное имущество, он ответил «нет»; и вскоре выяснилось, что он работал агентом или коммивояжером у какой-то оптовой фирмы в Сити, и что его знакомство с дамой произошло благодаря представлению некоего военного джентльмена, который посчитал, что это будет хорошая партия для него; и что после этого они обратились к какому-то тогдашнему «Задкиэлю», который предсказал их союз. Все это не дало никаких ключей к страховому интересу, и когда его спросили, есть ли основания верить в ее большое состояние, он указал на ее яркое платье и распространялся о ее богатых украшениях. Такой дурак едва ли стоил внимания, поэтому навели справки там, где дама снимала жилье; но никакой информации получить не удалось, кроме того, что она считалась «очень респектабельной», так как у нее были горничная и лакей. Странно, что, несмотря на трудности дела, женщине удалось получить страховку. До того, как полисы были должным образом оформлены, она вышла замуж за джентльмена, который хотел улучшить свое положение, и «все шло весело, как свадебный колокол!». Однако однажды прекрасным утром хозяйка дома, где они и их слуги жили, прибежала в контору, чтобы сказать, что накануне вечером они все вместе напились; что между ними произошла бурная ссора; и что было слышно, как служанка обвиняла свою хозяйку в том, что та подговорила ее выйти замуж за человека, с которым она была помолвлена, чтобы затем убедить его застраховать свою жизнь, а после отправиться во Францию, где они могли бы легко разделаться с ним и получить страховые деньги. В ослеплении страсти, вызванной ссорой, они явились к мировому судье и сделали друг о друге столь поразительные и страшные заявления, что судья отклонил дело, посчитав их всех недостойными доверия; и можно предположить, что они больше не испытывали судьбу в полицейском участке.

Когда эта новость дошла до контор, они встревожились и, воспользовавшись ложным положением, в которое она себя поставила, настояли на возврате денег, которые она им заплатила, потребовав в то же время расписки, которые она получила. Сначала она возмущенно отказалась; но поскольку конторы не стеснялись в угрозах, эта авантюристка, столь же необыкновенная личность, как и те, что фигурируют в романах, уступила и освободила компании от принятых ими обязательств.

Ее дальнейшая жизнь совершенно неизвестна, так как она уехала за границу со своим мужем, который через некоторое время вернулся с организмом, разрушенным так, словно в него ввели какой-то тонкий и ядовитый препарат. Дама пошла своей дорогой, больше ее в Англии не видели, или, по крайней мере, она больше не спекулировала на страховании жизни.

А. Б. был владельцем наследственного поместья и был сильно запутан в своих делах. Его жизнь была застрахована в пользу кредиторов на 14 000 фунтов стерлингов. В 1819 году он письменно намекнул на свое намерение покончить с собой, чтобы освободиться от своих затруднений, а вскоре после этого его одежда была найдена на берегу глубокой реки, из чего был сделан вывод, что он привел свое намерение в исполнение.

Обстоятельства, однако, вызвали подозрение, что он все еще жив, и кредиторы поддерживали страховки в силе, продолжая платить страховые взносы в течение нескольких лет; но его существование, хотя и предполагалось, не могло быть доказано и не было известно наверняка до тех пор, пока его смерть действительно не произошла в Америке более пяти лет спустя, до чего все платежи уже прекратились.

Читателю вряд ли нужно говорить, что жизнью старшего Наполеона спекулировали андеррайтеры на протяжении всей его удивительной карьеры. Различные комбинации с фондами, зависящие от его жизни, в которые вступали биржевики, делали страхование его жизни весьма желательным; и это было вполне законно, так как биржевик имел осязаемый интерес. Таким образом, очень крупные спекуляции были застрахованы; и поскольку каждая кампания и каждая битва меняли положение дел, страховые взносы варьировались. Иногда частные лица выступали в качестве страховщиков. Так, в 1809 году, когда сэр Марк Сайкс принимал гостей за обедом, разговор зашел — как тогда почти все мысли — о Бонапарте, а от него — об опасности, которой его жизнь подвергалась ежедневно. Баронет, возбужденный отчасти вином, отчасти лояльностью, предложил за 100 гиней платить любому по гинее в день до тех пор, пока жив французский император. Один из гостей, священник, принял предложение; но, обнаружив, что компания возражает, сказал, что если сэр Марк попросит об этом как об одолжении, он позволит ему отказаться от сделки. Для человека с высокими амбициями это было отнюдь не приятно, и баронет отказался. Священник прислал 100 гиней на следующий день; и в течение трех лет сэр Марк Сайкс платил по 365 гиней; когда же он решил, что достаточно пострадал за глупую шутку, он отказался платить дальше. Получатель, не желая терять свой аннуитет, подал иск, который в конечном итоге был доведен до высших судебных инстанций и там окончательно решен в пользу сэра Марка Сайкса; лорды-судьи не были склонны предоставлять истцу пожизненный доход с Бонапарта в размере 365 гиней в год.

Историю страхования жизни в Ирландии можно найти в деятельности ее агентств; но существует множество анекдотов, из которых следующие являются образцом. К заявлениям из «сестринской страны» всегда относятся с подозрением, ибо они слишком часто расходятся с истиной.

Двадцать лет назад была застрахована жизнь одного джентльмена, и через два месяца он умер, после чего требование предъявил врач, который открыл полис. Обстоятельства были расследованы, и было установлено, что застрахованное лицо в момент оформления страховки и за месяцы до этого находилось под медицинским наблюдением этого врача по поводу очень серьезного заболевания: при вскрытии было обнаружено, что поражены и сердце, и легкие. Дело было тем более позорным, что врач, потребовавший деньги, был медицинским консультантом компании, в которой была оформлена страховка, и воспользовался своим положением, чтобы «провести» больного.

Управляющему директору одной из наших лучших контор во время путешествия по Ирландии предложили страховку на 2000 фунтов стерлингов на жизнь одного джентльмена; была назначена встреча на следующее утро за завтраком. Заявитель выглядел крепким и казался здоровым; он был веселым, оживленным и находчивым; тогда в нем не было замечено ничего подозрительного; и когда были предоставлены необходимые свидетельства о здоровье и трезвости, его жизнь была охотно принята на страхование. Через год или два он умер. Тем временем поступила информация, что его привычки были невоздержанными, что он редко бывал трезв, и, следовательно, компания была обманута. Выяснилось, что его «подготовили» для этого случая, что он оделся щеголевато, принял оживленный вид и манеры, и что он таким образом ввел в заблуждение джентльмена, который принял его на страхование несколько неосторожно. Такое дело было решено оспаривать на всех основаниях общественной пристойности и частного права. Были предприняты все необходимые юридические шаги; «юристы подготовились — ужасное зрелище»; и поскольку исход был несколько сомнительным, сочли разумным воспользоваться самой авторитетной консультацией, которую можно было получить. Эта консультация изменила решение компании; ибо было сказано, что хотя в Англии покойного назвали бы самым невыносимым пьяницей, в Ирландии не нашлось бы ни одного присяжного, который признал бы невоздержанным человека, выпивающего всего дюжину стаканов виски-тодди за вечер; что невоздержанность в Англии — это умеренность в Ирландии; и что им лучше заплатить деньги, чем рисковать вердиктом. Они так и сделали; и, несомненно, в будущем были очень осторожны во всех ирландских делах.

Друзья всегда обладают большой властью, рекомендуя страхование тем, чьи обстоятельства того требуют. Пример этого можно найти в случае с известным купцом из Сити. Поместье этого джентльмена было передано по наследству по мужской линии; но, несмотря на это, его главной прихотью было улучшение собственности в ущерб женским ветвям, и единственным способом избежать этого было застраховать свою жизнь на сумму, потраченную на улучшения. Те, кому он был близок и дорог, чувствовали деликатность ситуации и колебались, стоит ли поднимать эту тему. Обратились к его управляющему земельными делами, проницательному и рассудительному шотландцу, и он при первой же возможности поговорил с мистером —— об этом предмете, который немедленно признал его важность, пообещав предпринять необходимые шаги во время своего первого визита в город. Он так и сделал; были поданы предложения на сумму 15 000 фунтов стерлингов; но из-за вмешательства некоторых технических сложностей, которые помешали оформить такую большую сумму за один день, было застраховано только 10 000 фунтов стерлингов, а остальное отложено «до более удобного случая». Этот случай так и не наступил. Менее чем через девять месяцев прекрасная деревня, где он жил, содрогнулась от новости, что он и его жена были убиты; и хотя деньги не могли смягчить или подавить горе от такой трагедии, они, по крайней мере, помогли его облегчить.

Когда Лига против хлебных законов открыла свой базар в Ковент-Гарден, среди тех, кто внес вклад в выставку, был ножевщик из Шеффилда, который посетил Лондон, чтобы увидеть эту великую политическую особенность дня. Перед отъездом из города он обратился в контору, чтобы застраховать свою жизнь. Он был осмотрен медицинским консультантом; и хотя он казался несколько возбужденным, это приписали полученной им награде, и он был принят на страхование при условии соблюдения обычных условий оплаты, со свидетельствами о трезвости и хороших привычках. В тот же день после обеда он покинул город, прибыл в Шеффилд очень поздно и, вероятно, очень голодным, так как плотно поужинал чем-то трудноперевариваемым. К утру он был мертв. Он не выполнил никаких условий, не заплатил страховой взнос, не прислал свидетельство, — но он был принят; и поскольку его хирург объявил его абсолютно здоровым до самой поездки в Лондон, а друзья поручились за его трезвость, деньги были без колебаний выплачены его вдове, для которой это было главным средством поддержки ее самой и пятерых детей.

С. Д., владелец хорошего наследственного поместья, но сильно задолжавший, застраховал свою жизнь в пользу кредиторов на суммы, составляющие 10 000 фунтов стерлингов.

Осенью 1834 года его смерть была представлена как произошедшая при особых обстоятельствах на английском курорте, и после очень полного расследования, с показаниями десяти свидетелей, которые поклялись в своей уверенности, что он утонул, и четырех дополнительных, которые подтвердили его личность, страховые конторы согласились выплатить сумму по полисам при условии, что деньги будут возвращены, если выяснится, что он жив.

Через два года после того, как, предположительно, произошла его смерть, поползли слухи, что его видели, и вскоре стало известно, что он посетил родные места и открылся одному или двум своим личным друзьям. Факты не были опровергнуты, и различные суммы были возвращены конторам в соответствии с обязательствами, данными лицами, получившими деньги; но конторы позволили удержать выкупную стоимость полисов на момент их прекращения.

В Берлине, 24 ноября 1848 года, погребальная церемония католической церкви в окружении многочисленного круга плачущих друзей и родственников была совершена над останками некоего Франца Томатшека, который, однако, позаботился застраховать свою жизнь как в Лондоне, так и в Копенгагене; и который, как ни странно, в маскировке и движимый странным любопытством, наблюдал за ходом собственных похорон. 29 сентября следующего года прокурор, представители полиции и священник католической общины могли видеть, как они стоят над могилой, чтобы проконтролировать эксгумацию гроба, содержимое которого при открытии оказалось тяжелыми камнями, гнилой соломой и старой доской.

Хирург был подкуплен, чтобы засвидетельствовать смерть; его брат помог ему совершить побег; его безутешная вдова последовала за усопшим; но австрийская полиция при содействии телеграфа сорвала все эти перемещения, предав виновников мошенничества в руки правосудия, которое они нарушили.

В восемнадцатом веке была основана компания, главной особенностью которой было исключение пункта, делающего полис недействительным в случае самоубийства. Один человек пришел и застраховал свою жизнь, обеспечив себе привилегию «свободно умирающего англичанина», а затем повел страховщиков обедать в таверну, чтобы встретиться с несколькими другими лицами. После обеда он сказал андеррайтерам: «Джентльмены, вам следует познакомиться с компанией. Эти честные люди — торговцы, которым я был должен, не имея средств расплатиться, кроме как с вашей помощью, а теперь я ваш покорный слуга». Он вытащил пистолет и застрелился.

То, что пункт, делающий полисы самоубийц недействительными, не является излишним, подтверждает следующее свидетельство:

Среди пассажиров, заполнивших один из наших речных пароходов в прекрасный летний вечер, движения одного из них в особенности привлекали внимание. В его лице было что-то настолько изможденное, в его облике — такое постоянное беспокойство, что было очевидно: его разум не в покое. Он выбрал место, где между ним и потоком почти не было ограждения, и, быстро оглядевшись, чтобы увидеть, не наблюдают ли за ним, он почти одновременно с тем, как поднес к губам маленький пузырек, бросился в воду. Мгновенно была поднята тревога, судно остановили, и пассажиры увидели, как он, верный инстинктам человечества, борется и отбивается от воды, пытаясь выжить. Вскоре была оказана помощь, человека спасли; и впоследствии выяснилось, что, потеряв все свое имущество и не зная, как поддерживать страховку, в которую он вступил в более процветающие дни, он решил пожертвовать собой ради благополучия тех, кто был ему дорог. Полагая, что его смерть будет приписана несчастному случаю, он принял немного синильной кислоты в тот момент, когда прыгнул, не подозревая, что действие этого яда нейтрализуется внезапным погружением тела в воду. Хорошо быть химиком, когда хочешь стать мошенником-самоубийцей.

Когда осенний вечер начал сгущаться, четверо мужчин наняли лодку у одной из многочисленных лестниц ниже моста Блэкфрайерс. По виду они принадлежали к среднему сословию, но безрассудная дерзость, сквозившая в их облике и манерах, выдавала в них людей, живущих за счет чужих потерь. К тому времени, как они отплыли на некоторое расстояние вверх по реке, единственным светом, указывавшим им путь, было отражение окаймлявших её фонарей; и едва их окутала ночная тьма, как без видимой причины лодка перевернулась, и все четверо оказались в Темзе. Они были недалеко от берега, и, борясь с течением и пробираясь к суше, они громко звали на помощь, которая вскоре подоспела, так как берег уже оглашался шумом лодок и лодочников, поспешивших им на выручку. Из четверых отправившихся в путь только трое выбрались на берег вместе, и велик был их крик о пропавшем товарище. Тревога была поднята немедленно; было сделано всё, что позволяло мастерство, чтобы спасти друга, но ночь была слишком темна, чтобы человеческая помощь принесла много пользы. Зрелище горя спасшихся, которые, поняв, что больше ничего нельзя сделать, были вынуждены ограничиться предложением награды за тело, подкрепленным обещанием вернуться рано утром, вызывало жалость у очевидцев. Затем они ушли, и место вновь погрузилось в обычную тишину. Спустя несколько часов, глубокой ночью, вторая лодка с теми же людьми проследовала своим тихим и почти одиноким курсом вверх по реке к месту недавнего несчастья. С ними был большой подозрительный сверток, который, добравшись до подходящего места, они подняли на руки, поместив свою ужасную ношу — ибо это было тело мертвого человека — туда, где, по их суждению и знанию течения, должны были искать труп их друга. Под покровом темноты и ночи они выполнили свою задачу, вновь быстро направившись вниз по течению к неприметному жилищу в окрестностях Гринвича. Когда начало светать, они снова вернулись на место, ставшее свидетелем их таинственного полуночного визита, где с видимым беспокойством расспрашивали о новостях касательно своего товарища. Ответ был таким, как они и ожидали. Тело было найдено — то самое, что они положили на берег, — и они сразу же опознали в нем друга, который был с ними в лодке и за которого они предлагали награду. Коронерское жюри осмотрело останки, был вынесен вердикт о несчастном случае, и цель заговорщиков была успешно достигнута. Эта цель состояла в том, чтобы обмануть страховую компанию на очень крупную сумму: ведь пропавший человек не утонул; выраженное горе было лишь симуляцией, а тело, помещенное на берег Темзы, было добыто для завершения обмана.

Против мошенничества, спланированного с таким искусством и осуществленного с таким мастерством, никакие официальные предписания не могли уберечь; и когда документы, содержащие отчет о дознании и установлении личности тела, были направлены в контору в качестве основания для выплаты представителю покойного, не могло возникнуть ни малейшего сомнения в справедливости требования. Правда, выгодоприобретателем по его завещанию была его любовница, а исполнителями — лица, совершившие мошенничество и находившиеся с ним в момент происшествия, но существовали широкие и неоспоримые факты, которые нельзя было игнорировать: застрахованное лицо внезапно и случайно погибло, что было подтверждено вердиктом присяжных. Деньги были выплачены, и на ту часть, которая досталась покойному, он отправился в Париж. В этой веселой столице, вместе с любовницей, столь же расточительной в своих привычках, как и он сам, деньги были быстро потрачены; и первая попытка в этом роде оказалась настолько успешной, что таким искусным джентльменам казалось жаль оставлять столь богатую жилу. Поэтому вскоре после предыдущего мошенничества из Ливерпуля в одну из лондонских контор поступила заявка на страхование жизни джентльмена на сумму 2000 фунтов стерлингов. Заявитель был представлен как торговый агент, и было запрошено разрешение на расширение привилегии путешествий на Америку. Эта страховка была оформлена, и когда прошло всего несколько месяцев, компания получила известие, что застрахованный джентльмен утонул во время купания в одном из крупных американских озер; что его одежда была оставлена на берегу водоема, где было найдено его тело; и в подтверждение этого все необходимые документы были представлены в установленный срок. Поскольку смерть и личность путешественника казались ясно установленными, контора заявила о своей готовности выплатить страховое возмещение по истечении обычных трех месяцев. Но три месяца казались очень долгим сроком для тех, кто чувствовал шаткость своего требования, поэтому, чтобы побудить контору выплатить наличные немедленно, они предложили большую и не соответствующую деловой практике скидку. Это, наряду, возможно, с некоторыми подозрениями, вызванными поведением заявителя, заставило контору проявить осторожность. Вскоре было начато расследование и сделаны открытия, которые побудили их пойти еще дальше; но как только стало ясно, что начато тщательное дознание, требование было отозвано, а заявитель больше не появлялся в конторе.

ГЛАВА XVII.

ШОТЛАНДСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ. — SCOTTISH WIDOWS’ FUND — ЕГО ДИРЕКТОРА. — NORTH BRITISH. — СУДЬБА ФЕРМЕРА. — EDINBURGH LIFE. — СПИСОК ШОТЛАНДСКИХ КОМПАНИЙ.

Более века страховых компаний Англии было достаточно для нужд Шотландии; и, какое бы мнение ни сложилось сейчас об учреждениях, основанных на частном принципе, страхование жизни без него все еще находилось бы в зачаточном состоянии. И причина очевидна. Главной целью этих обществ была выплата максимально возможных дивидендов. Для этого необходимо было распространять свои преимущества повсюду, назначать агентов в самых отдаленных частях страны, знакомить общественность с принципами страхования и рекламировать его выгоды везде, где деревня или район не были о них осведомлены. Однако к 1812 году было напечатано предложение «об учреждении в Шотландии общего фонда для обеспечения вдов, сестер и т. д., а также для страхования капитальных сумм на случай смерти, который будет называться “Scottish Widows’ Fund and Equitable Assurance Company”». Северному читателю, возможно, будет небезынтересно ознакомиться с ранним периодом деятельности его любимого учреждения.

Его проспект соперничает с горнодобывающей рекламой наших дней. Общество должно было поддерживаться 2 герцогами, 1 маркизом, 6 графами, 2 виконтами, 2 лордами, 2 достопочтенными джентльменами и 3 баронетами исключительно в качестве покровителей. Оно могло похвастаться виконтом в качестве президента. Было 4 вице-президента, 27 почетных директоров, 15 обычных директоров и 20 чрезвычайных директоров. Его таблицы основывались на наблюдениях доктора Прайса в Нортгемптоне, а предположение о доходности капитала составляло 4 процента годовых. Но хотя оно было представлено с таким блестящим набором имен, казалось, что шотландцев не так-то просто соблазнить. Требуется упорный труд, чтобы поставить новую компанию на надлежащую основу, а поскольку герцоги, маркизы или пэры обычно не являются усердными работниками, потребовалось три года, прежде чем эта компания смогла начать свою деятельность; и хотя маленький, невзрачный на вид проспект, возвестивший о её появлении, датирован 1812 годом, само общество, в конечном итоге достигшее столь блестящих результатов, не смогло начать свою деятельность до 1815 года. Его первое учредительное собрание было отмечено чертой, полностью соответствующей религиозному характеру шотландской жизни; однако коммерческой Англии странно и почти удивительно читать, что «почтенный и преподобный доктор Джонстон, который председательствовал образом, прекрасно согласующимся с возвышенным благочестием его собственного характера и благородным замыслом учреждения, открыл и освятил дело произнесением торжественной молитвы».

Трудности, присущие взаимному страхованию, преследовали новое общество. Некоторое время его единственным капиталом были 34 фунта 12 шиллингов 6 пенсов. Его друзья, должно быть, опасались самой неминуемой опасности; и пока не был накоплен достаточный фонд, случайная смерть могла ускорить его крах. Его ранние записи доказывают, что существовала большая тревога, что предлагались различные меры предосторожности и что естественная тревога омрачала его развитие. Этот факт является иллюстрацией рисков, на которые должны идти страховые компании, основанные на взаимном принципе, и опасностей, которым они подвержены в любой ненормальный или примечательный период, когда при отсутствии подписного капитала чума в виде холеры или эпидемия, подобная оспе, может доказать, что цифры — это не факты, и опрокинуть самые тщательные расчеты или самые неоспоримые таблицы.

Трудности первого года были преодолены, и страхователи пришли ему на помощь. Год за годом оно набирало силу, и следующая таблица, дающая некоторое представление о его прогрессе за десять лет, может быть небезынтересна для новых компаний:

1818.1821.1824.1827.1829. £££££ Annual prems.2,5005,10013,00022,00027,000 Capital3,50015,00050,00095,000130,000 Policies issued68,219140,000380,000620,000770,000

Было проведено сравнение между английским Equitable и Scottish Widows’ Fund за первые одиннадцать лет существования каждого. В английском Equitable страховые суммы составляли всего 230 000 фунтов стерлингов; в шотландском они достигли 493 000 фунтов стерлингов. Годовой доход первого составлял лишь 9500 фунтов стерлингов, второго — 17 500 фунтов стерлингов. Английское общество по прошествии одиннадцати лет обладало накопленным капиталом всего в 29 000 фунтов стерлингов, в то время как шотландское могло похвастаться 72 000 фунтов стерлингов. Таков был успех учреждения, которое не могло даже начать бизнес в течение трех лет после своего появления, которое начало с капитала в 34 фунта 12 шиллингов 6 пенсов и которое, по свидетельству собственного управляющего, сомневалось в своем продолжении в течение первых года или двух своего существования. То, что Scottish Widows’ Fund был полезен тысячам и что он стимулировал другие компании, неоспоримо; но столь же неоспоримо, что это просто торговое учреждение, основанное на коммерческих принципах; и хотя его управляющие могут хвастаться, что «оно благожелательно по своим целям, что оно возникло не из эгоистических побуждений и что оно стало счастливым средством распространения комфорта и безопасности», все же необходимо помнить, что такая благотворительность едва ли совместима с его интересами; и когда вспоминают, что его собрания были освящены молитвой, невольно возникает мысль, доход или религия побуждали к таким упражнениям и не была ли торговая шарлатанская уловка смешана с пылом поклонения. Это финансовая компания, управляемая своими таблицами, ведомая своим врачом и подчиняющаяся правилам, которые есть и должны быть строго соблюдаемы. Таково было первое взаимное учреждение Шотландии.

Первая частная компания появилась в 1823 году, когда North British Fire Company добавила страхование жизни к своей обычной деятельности. Компания с капиталом часто приносит большую пользу делу страхования жизни в любом месте, где оно только вводится. Там, где взаимное общество боится тратить свои деньги, частная компания разошлет свои предложения в каждую газету в округе; и, распространяя свои доктрины среди отдаленного, но разумного сельскохозяйственного населения — обеспечивая абсолютную безопасность застрахованным благодаря своему капиталу, — она часто приносит неоценимую пользу. И в этот период представление о страховании было расплывчатым и неопределенным. Особенно в сельскохозяйственных районах, даже среди самых вдумчивых людей, о нем редко слышали. Одна история проиллюстрирует это лучше, чем сотня утверждений. Агент частной компании Rock встретил на севере Шотландии разумного человека, который арендовал около тысячи акров земли. Этим поместьем он с удовольствием занимался; и хотя это было задолго до того времени, когда сельское хозяйство стало использовать науку, он вкладывал всю свою прибыль в арендуемое поместье. С большой и оправданной гордостью он водил агента по страхованию жизни по своей земле, указывал на свои улучшения и хвастался своими доходами.

Когда они вернулись в фермерский дом, агент, который видел, что если его хозяин умрет, все сделанное им пойдет на пользу арендодателю, лишь сказал ему: «Вы, должно быть, потратили крупную сумму на это поместье».

«Многие тысячи», — был его краткий ответ.

«А если вы умрете, — последовала проницательная отповедь, — ваш арендодатель получит выгоду, а ваша жена и дочь останутся без гроша. Почему бы вам не застраховать свою жизнь?»

Человек встал, прошагал через комнату и, выпрямившись, словно желая продемонстрировать свою огромную силу, сказал почти словами одного из героев сэра Бульвера Литтона: «Похож ли я на человека, который может умереть от чахотки?»

Агент не смутился — он проявил настойчивость, объяснил, что имел в виду, воззвал к добрым чувствам своего хозяина, продолжал спрашивать, сколько он оставит своей семье, и в конце концов заставил его выслушать. Они изучили его счета и обнаружили, что он может откладывать около 120 фунтов в год. Почти сразу же был послан за деревенским аптекарем, жизнь была принята к страхованию, и были выданы полисы на 3000 фунтов стерлингов.

Менее чем через девять месяцев этот человек, полный крепкого здоровья, простудился, пренебрег симптомами и умер, оставив своей семье только сумму, на которую застраховал свою жизнь, чтобы уберечь её от нужды.

В этом маленьком анекдоте много доводов в пользу страхования жизни, и много доводов в пользу частной системы, ибо такой человек не рискнул бы своими сбережениями в обществе взаимного страхования.

Edinburgh Life Assurance последовала в 1823 году, будучи основанной юридическими органами Эдинбурга в то же время и во многом на тех же принципах, что и Law Life в Лондоне. Scottish Union последовала в 1824 году, Aberdeen в 1825 году, а Scottish Amicable в 1826 году.

Преимущество всех новых страховых компаний в том, что они помогают продвигать принцип; и есть еще одна их особенность. В большинстве других спекулятивных обществ их крах приводит к очень болезненным результатам. Железная дорога видит, как её капитал потрачен, и вынуждена делать дальнейшие взносы со своих владельцев. Неудачливая компания по строительству каналов имеет лишь уверенность в том, что накормила и деморализовала несколько тысяч крепких навигаторов в обмен на разорение своих акционеров, в то время как крах шахты — это печальный финал многих светлых надежд. Но со страховой компанией дела обстоят не так плохо. Застрахованный — за исключением случаев в конторах, созданных с мошенническим умыслом, таких как West Middlesex, — никогда еще не был обманут крахом полиса. Если взять Шотландию в качестве примера, многие компании не смогли удержаться на плаву; но ни в одном случае держатель полиса не рисковал своим страховым взносом и не терял свою страховку. Так, Scottish Life, будучи не в состоянии содержать себя, передала свой бизнес Mercantile, которая затем стала ответственной. Когда Mercantile перестала быть независимой компанией, она передала свои полисы в Life Association. Дела Scottish Masonic и Bon Accord были приняты Northern. Таким образом, ни в одном случае ни одна легитимная компания не нарушила своих обязательств. Общество никогда не было шокировано рассказами и преданиями о несправедливости и разорении. И непредусмотрительный человек не был укреплен в своей непредусмотрительности возможностью ссылаться на убытки, которые понесли другие. Развитие науки в Шотландии было спокойным и равномерным. По всем её районам агенты распространяют знания о её преимуществах. Компаний достаточно, даже с избытком; и, приводя следующий список, можно отметить, что все конторы, упомянутые ниже как передавшие свой бизнес, были основаны честно и надежно. Шотландии делает честь то, что, как только они обнаруживали, что не добились успеха, их бизнес сразу же передавался другим компаниям:

Scottish Widows’ Fund (mutual). This was the first life office in Scotland 1815 North British (mixed). Commenced fire in1809 ” ” ” life in1823 Edinburgh (mixed). Nine-tenths of the profits allotted to the policies1823 Scottish Union (mixed), divides two-thirds of the nett profits every five years1824 Standard Life (mixed). Commenced under the title of the Life Insurance Company of Scotland, and took its present name in 18321825 Scottish Provincial (mixed). Commenced under the title of the Aberdeen Fire and Life Insurance Office, and took its present name in 1852. In 1840, policies with a right to share in the profits were first issued1825 Scottish Amicable (mutual)1826 Scottish Equitable (mutual)1831 Caledonian (mixed). Originally fire1805 ” ” Extended to life1833 Five-sixths of the profits allotted to the policies. Northern (mixed). Commenced under the title of the North of Scotland, and took its present name in 1848. Divides 90 per cent. of its profits among the policy-holders1836 Scottish Provident (mutual)1837 City of Glasgow (mixed). Annual investigations and yearly bonuses. At the end of five years a policy-holder may live out of the limits of Europe without extra premium1838 Life Association of Scotland (mixed). Commenced as the Edinburgh and Glasgow, and took its present name about 18411839 English and Scottish Law Life (mixed)1839 National (mixed). Commenced fire1841 ” ” ” life1843 Four-fifths of the profits allotted to the policies.

Конторы, передавшие свой бизнес.

Bon Accord, Life1845 Transferred to the Northern in 1849. Commercial, Life (Head Office in Glasgow)1840 Transferred to the Standard in 1846. East of Scotland, Life (Head Office in Dundee) 1844 Transferred to the Colonial in 1852. Experience, Life1843 Transferred to the Standard in 1850. Friendly, Fire1720 Transferred to the Sun in 1847. Hercules, Fire and Life, Fire1809 ” ”Life1832 Transferred to the Scot. Union, life in 1835, and fire in 1849. Mercantile, Life1844 Transferred to the Life Association in 1850. Scottish Life and Guarantee, Life1844 Transferred to the Mercantile in 1848. Scot. Masonic (originally Freemason’s, Life)1844 Transferred to the Northern in 1848.

Таким образом, в Шотландии одна контора была основана в 1815 году; пять с 1816 по 1825 год; три с 1826 по 1838 год; шесть с 1836 по 1845 год.

Совокупный доход этих компаний немногим меньше 1 400 000 фунтов стерлингов; а действующие страховые суммы составляют около 33 000 000 фунтов стерлингов.

КОНЕЦ.

Лондон: Spottiswoodes and Shaw, New-street-Square.

СНОСКИ:

[1] Когда его спросили, какую пользу это принесет, он ответил: «C’est pour perfectionner l’art des arts, l’art de penser!» («Это для совершенствования искусства искусств, искусства мыслить!»). Это, поначалу воспринятое как острое словцо, стало пословицей.

[2] Название этого эссе — «Waardye van Lyf-Renten naer proportie van Losrenten»; или «Стоимость пожизненных аннуитетов в пропорции к выкупаемым аннуитетам».

[3] В этих периодических нашествиях не было ничего удивительного. Мыслители того времени понимали связь между чистотой и здоровьем; и следующее покажет, что такие люди нащупали истинный источник эпидемии:

«Я часто удивляюсь, — говорит Эразм в письме доктору Фрэнсису, — и не без беспокойства, откуда берется то, что Англия столько лет непрерывно страдает от эпидемий, и прежде всего от потливой горячки, которая кажется в некотором роде свойственной этой стране... Они остекляют большую часть боковых сторон маленькими стеклами, предназначенными для пропуска света и защиты от ветра; но эти окна полны щелей, через которые проникает профильтрованный воздух, который, застаиваясь в комнате, более вреден, чем ветер».

«Что касается полов, то они обычно сделаны из глины, покрыты камышом, растущим в болотах, который так редко убирают, что нижняя часть остается иногда на двадцать лет, а в ней скапливаются слюна, рвота, моча собак и людей, пиво, остатки рыбы и прочая нечистота, которую невозможно назвать. Отсюда при перемене погоды испаряется пар, очень вредный, на мой взгляд, для человеческого тела».

[4] Первые приходские книги в Англии велись с 1538 года вследствие предписания Томаса Кромвеля. Задолго до этого они велись в Аугсбурге и Бреслау, хотя до начала XVII века они не были распространены в Европе. Стоит упомянуть, что задолго до этого отеческое правительство Перу вело реестр всех рождений и смертей по всей стране; точные отчеты о населении составлялись каждый год чиновниками, назначенными государством.

[5] Примерно столько серебра, сколько сейчас чеканится в 3 фунта 1 шиллинг 11 пенсов.

[6] Равно по весу примерно 2 фунтам 1 шиллингу 3 пенсам нашей серебряной чеканки.

[7] Равно по весу 10 шиллингам 4 пенсам нашей нынешней серебряной чеканки.

[8] Следующие цифры дадут некоторое представление о шансах на жизнь, как их оценивал доктор Галлей: