CHAMBERS’S JOURNAL О ПОПУЛЯРНОЙ ЛИТЕРАТУРЕ, НАУКЕ И ИСКУССТВЕ.
CONTENTS
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И АННУИТЕТЫ В ПОЧТОВОМ ВЕДОМСТВЕ. У ЛУГА И РУЧЬЯ. МОИ СТАРЫЕ КОЛЛЕДЖСКИЕ КОМНАТЫ. МОЙ ПОПУТЧИК. МЕСЯЦ: НАУКА И ИСКУССТВА. РАЗВИТИЕ РЫБОВОДСТВА. В ЗАЩИТУ ОЛЯПКИ. КНИЖНЫЕ НОВОСТИ. ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАМЕТКИ.
№ 17. — Том I.
Цена 1½ пенса.
СУББОТА, 26 АПРЕЛЯ 1884 ГОДА.
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И АННУИТЕТЫ В ПОЧТОВОМ ВЕДОМСТВЕ.
Многочисленные виды помощи, которые правительство время от времени предоставляло через почтовое ведомство для поощрения бережливости и предусмотрительности среди бедных слоев населения, как правило, имели такой большой успех, что удивительно слышать даже об одном исключении в отношении подобных усилий. Однако нет сомнений, как было отмечено два года назад в этом журнале, что существующая система страхования жизни и аннуитетов в почтовом ведомстве, действующая с 1865 года, к сожалению, не получила должного развития, и системой воспользовались лишь немногие, о чем можно судить по тому факту, что, хотя она была создана почти двадцать лет назад, общее количество полисов страхования жизни, выданных за этот период, составляет не более шести тысяч пятисот двадцати четырех; в то время как количество заключенных за тот же период договоров об аннуитетах составляет всего двенадцать тысяч четыреста тридцать пять. Более того, если взять последние отчеты, мы обнаружим, что число действующих полисов страхования жизни сократилось до столь низкого уровня, как четыре тысячи шестьсот пятнадцать, в то время как количество договоров об аннуитетах достигает лишь девяти тысяч трехсот семидесяти трех. Эти цифры сразу показывают, насколько ничтожными и незначительными оказались результаты этой отрасли деятельности почтового ведомства; но, возможно, причины этого отсутствия успеха нетрудно найти, если учесть, насколько ограничена и стеснена в своих действиях нынешняя система.
Поэтому было вполне естественно, что такой энергичный реформатор, как мистер Фосетт, должен был немедленно обратить свое внимание на этот важный вопрос, взяв в свои руки управление тем великим ведомством, которым он так умело руководил в течение последних четырех лет. В 1882 году был назначен специальный комитет Палаты общин, председателем которого стал генеральный почтмейстер; и после тщательного изучения всего вопроса этот комитет единогласно рекомендовал в своем отчете принять схему улучшения нынешней системы страхования жизни и аннуитетов в почтовом ведомстве, которая была предложена и разъяснена им Джеймсом Дж. Кардином, нынешним помощником казначея и главным бухгалтером почтового ведомства. В течение той же сессии был принят закон парламента, узаконивающий предложенные изменения; и, поскольку предполагается, что новая система будет введена в действие первого мая этого года, представляется желательным и даже важным, чтобы несомненные выгоды и привилегии, которые будут из этого проистекать, были известны как можно шире.
Существенная особенность новой схемы почтового ведомства по страхованию жизни и предоставлению аннуитетов заключается в том, что каждый человек, желающий застраховать свою жизнь или приобрести аннуитет через почтовое ведомство, должен стать вкладчиком сберегательного банка при почтовом ведомстве — план, который предложит общественности многочисленные возможности и значительные удобства в отношении этого вида деятельности, которых до сих пор не существовало. Во-первых, будущие страхователи или получатели аннуитетов в будущем смогут обращаться для этой цели в любой сберегательный банк при почтовом отделении в стране, которых сейчас насчитывается более семи тысяч. В настоящее время операции по страхованию жизни и аннуитетам могут совершаться только в двух тысячах почтовых отделений; но предполагаемая система сразу же предоставит в распоряжение общественности пять тысяч дополнительных почтовых отделений в этом отношении. Во-вторых, универсальность системы сберегательных банков будет в равной степени применяться к операциям по страхованию и аннуитетам в соответствии с ее новыми условиями; и это, как можно отметить, окажется преимуществом немалого порядка для тех слоев населения, для которых, по-видимому, в основном и предназначены страхование и аннуитеты почтового ведомства, если вспомнить, как часто рабочие переезжают с места на место. При нынешней системе страхователь или получатель аннуитета привязан к тому конкретному почтовому отделению, в котором страхование или договор об аннуитете были первоначально оформлены, за исключением случаев прохождения формальностей, связанных с уведомлением главного управления в Лондоне о желании изменить место выплаты страховых взносов, что большинством лиц соответствующих слоев населения рассматривается как несколько утомительное занятие.
Основная идея всей схемы, по-видимому, заключается в том, чтобы предоставить общественности в отношении страхования и аннуитетов почтового ведомства максимальное удобство при минимуме хлопот; и ничто, вероятно, не могло бы способствовать достижению этой цели более успешно, чем схема мистера Кардина по объединению операций по страхованию и аннуитетам с операциями сберегательного банка; ибо все преимущества и выгоды, которыми общественность пользуется в настоящее время в отношении последней названной отрасли почтового ведомства, будут в равной степени доступны тем, кто намерен застраховать свою жизнь или приобрести аннуитеты через то же ведомство. Мистер Фосетт, который является истинным поборником принципов бережливости, во всех своих схемах, направленных на эту цель, признавал высшую важность простоты в необходимом механизме, по крайней мере, насколько это касается общественности; и, вероятно, именно тот факт, что такая простота является преобладающей чертой новой схемы страхования, так благоприятно расположил к ней мистера Фосетта.
Любое лицо, желающее застраховать свою жизнь или приобрести аннуитет через почтовое ведомство, прежде всего получит форму или формы, применимые к его случаю, и такую информацию, которая может ему потребоваться, в почтовом отделении, где осуществляются операции сберегательного банка, число таких отделений в Соединенном Королевстве, как уже было сказано, превышает семь тысяч. По завершении необходимых предварительных действий, которые будут сведены к минимуму, совместимому с безопасным ведением дел, ему будет выдана, если он еще не является вкладчиком сберегательного банка почтового ведомства, сберегательная книжка; на его имя будет открыт депозитный счет, и его попросят дать разрешение на перевод суммы всех будущих страховых взносов по мере наступления срока их оплаты со своего счета в сберегательном банке на свой счет по страхованию или аннуитету. Он будет вносить на открытый таким образом счет в сберегательном банке такие суммы, какие он может удобно вносить время от времени; и эти суммы вместе с любыми накоплениями в виде процентов или дивидендов по акциям, приобретенным в соответствии с правилами сберегательного банка, будут формировать фонд, из которого почтовое ведомство будет брать страховые взносы по мере наступления срока их ежегодной оплаты. Таким образом, до тех пор, пока получатель аннуитета или страхователь, в зависимости от обстоятельств, заботится о том, чтобы иметь достаточный остаток на своем счете в сберегательном банке к моменту наступления срока оплаты страховых взносов, у него не будет никаких дальнейших хлопот по этому вопросу. В случае, если остаток окажется недостаточным, этот факт будет специально доведен до его сведения, и будет предоставлено разумное время для восполнения недостачи.
Преимущество этой схемы, которое слои населения, для которых она предназначена, вероятно, оценят больше всего, заключается в свободе, и, как следствие, удобстве оплаты страховых взносов не одной ежегодной единовременной суммой и в конкретную дату, а время от времени, как это может быть удобно страхователю или получателю аннуитета, и такими суммами, которые в данный момент соответствуют его карману. Он может даже откладывать по пенни за раз на свои ежегодные страховые взносы, используя бланк для марок сберегательного банка, на котором есть места для двенадцати марок, и который после заполнения может быть передан в почтовое отделение. Удивительно, какие выгоды можно получить, откладывая всего по пенни в неделю. Например, юноша шестнадцати лет, наклеивая по почтовой марке в один пенни каждую неделю на один из упомянутых бланков, мог бы либо обеспечить себе к шестидесяти годам пенсию по старости в размере около трех фунтов в год, либо застраховать свою жизнь примерно на тринадцать фунтов; а если бы накопления начались в пять лет, пенсия по старости составила бы около пяти фунтов в год. Еще одно ощутимое преимущество, которое новая система предоставит в отношении оплаты, заключается в том, что, позволяя вносить страховые взносы в качестве депозитов сберегательного банка, более высокие сборы, неизбежно взимаемые при необходимости сбора страховых взносов регулярными периодическими платежами, будут сэкономлены для страхователя или получателя аннуитета, в зависимости от обстоятельств.
Чтобы схема обеспечения или бережливости была хоть сколько-нибудь успешной, конечно, необходимо, чтобы общая работа такой схемы была адаптирована к характеру тех слоев населения, на которые она рассчитана; и именно в этом отношении новая схема страхования и аннуитетов почтового ведомства, по-видимому, преуспевает. Как сам мистер Фосетт готов признать, покупка аннуитета или поддержание полиса страхования в настоящее время является постоянным источником хлопот для заинтересованного лица. Для оплаты страхового взноса необходимо посещение определенного почтового отделения, нужно вести специальную книжку и соблюдать другие правила. Все это изменится при новой системе; и как только аннуитет будет приобретен или страхование оформлено, никаких дальнейших действий со стороны заинтересованного лица не потребуется. Страховые взносы будут переводиться в главном управлении в Лондоне с его счета в сберегательном банке на его счет по страхованию или аннуитету без каких-либо хлопот для него. Таким образом, он будет избавлен от задачи помнить точную сумму причитающегося страхового взноса или конкретный день, в который он должен быть оплачен; и это соглашение также устранит необходимость в специальной книжке по страхованию или аннуитету.
Действие новой схемы, насколько можно судить, приведет к некоторым побочным преимуществам, которыми не преминут воспользоваться немало людей. Например, вкладчик сберегательных банков почтового ведомства или владелец государственных ценных бумаг, полученных через это средство, сможет дать полномочия генеральному почтмейстеру использовать проценты или дивиденды, в зависимости от обстоятельств, которые могут набежать, для целей покупки полиса страхования жизни или аннуитета, или того и другого вместе, как может быть указано. Таким образом, как говорит нам мистер Кардин, человек в возрасте тридцати лет, имеющий сто фунтов на депозите в сберегательном банке почтового ведомства, сможет дать распоряжение, предписывающее, чтобы половина процентов по ним применялась к страхованию его жизни на пятьдесят три фунта тринадцать шиллингов и четыре пенса, а другая половина — к покупке отложенного аннуитета в восемь фунтов шесть шиллингов и восемь пенсов, начинающегося в возрасте шестидесяти лет; и если бы его сто фунтов были инвестированы в государственные ценные бумаги, суммы его страхования жизни и отложенного аннуитета были бы больше, так как дивиденды были бы больше, чем проценты, полученные по простому депозиту.
Можно вкратце отметить, что в соответствии с законом парламента об узаконивании изменений, которые должны быть внесены в систему страхования и аннуитетов почтового ведомства, будут внесены некоторые важные изменения в лимиты. Давно признано, что нынешние лимиты были плохо приспособлены к требуемому виду деятельности. Верхние лимиты были слишком низкими, а нижние — слишком высокими. Первые теперь будут повышены до полезного максимума в двести фунтов; в то время как нынешний нижний лимит в двадцать фунтов был полностью отменен, так что страхование может быть оформлено или аннуитет приобретен на любую сумму ниже двухсот фунтов. Будут также некоторые полезные изменения в отношении возрастных ограничений. Нет сомнений, что первые шаги, предпринимаемые молодыми людьми для обеспечения будущего, действуют как мощный стимул к большим усилиям, и что таким образом постепенно создается аннуитет или полис страхования жизни значительной суммы. Мистер Фосетт и специальный комитет, который он возглавлял, признавая этот факт, посчитали, что такие начала бережливости не могут быть сделаны слишком рано, и, следовательно, рекомендовали, чтобы нынешние возрастные ограничения, которые ограничивают страхование жизни шестнадцатью годами, а предоставление аннуитетов — десятью, были соответственно снижены до восьми и пяти лет; и эти предложения были санкционированы законом. Следует добавить, что по очевидным причинам было сочтено целесообразным ограничить сумму страхования, оформляемого на жизнь очень маленького ребенка; и поэтому закон предусматривает, что сумма не должна превышать пяти фунтов на жизнь ребенка в возрасте от восьми до четырнадцати лет.
В заключение, не может быть никаких сомнений в том, что изменения, которые мы здесь указали, окажутся величайшей ценности теперь, когда важность страхования жизни и обеспечения старости становится все более признанной среди людей. Конечно, верно, что существуют многочисленные общества взаимопомощи и дружеские общества, которые предлагают различные виды привилегий; но по причинам, которые нетрудно найти, бедные стали относиться к таким обществам с определенной долей недоверия; и необходимо, чтобы правительство вмешалось, чтобы предоставить беднейшим слоям населения не только все возможности, находящиеся в его распоряжении, но и ту уверенность в отношении стабильности, которую только правительственное ведомство может внушить таким слоям.
Мы попытались показать некоторые из основных преимуществ, которые будут проистекать из этой системы, и есть еще одно, которое не следует упускать. Оно заключается в том, что любой человек, который может внезапно или неожиданно стать обладателем определенной суммы денег, может инвестировать ее в почтовое ведомство и одним платежом обеспечить себе либо аннуитет в старости, либо страхование жизни. Преимущество возможности сделать единовременный платеж очевидно; ибо оно сразу снимает все дальнейшие хлопоты и беспокойство с ума человека, инвестирующего свои деньги таким образом, относительно будущего; размышление, которое для большинства людей должно быть источником бесконечного удовлетворения.
У ЛУГА И РУЧЬЯ.
ГЛАВА XXV. — СЛОВО ВОВРЕМЯ.
Подозрение, которое Филипп теперь питал относительно привычек своего дяди, делало письма, получаемые от него, еще более удивительными — они были такими спокойными, добрыми и твердыми. Он получал их немного: мистер Шилд предпочитал, чтобы его указания передавались ему через господ Хокинса и Джексона. Однако одно из них ждало его утром того дня, когда он вступил во владение своими комнатами в Верulam-билдингс, Грейс-Инн.
Рентем пытался убедить его снять комнаты в Вест-Энде, указывая на Пикадилли как на наиболее подходящий квартал для проживания молодого человека с состоянием, который, вероятно, будет вращаться в обществе. Там он был бы рядом с клубами и в пяти минутах от любого места развлечений, куда стоит пойти.
Но у Филиппа были свои собственные представления на этот счет. У него не было особого желания быть рядом с клубами: он ожидал, что его время будет полностью занято предприятием, в которое он вступал. Какой бы досуг у него ни был, он, конечно, будет проводить его в Уиллоумире и Рингсфорде. Комнаты в Верulam-билдингс были всем, чего мог желать холостяк с простыми вкусами. Они находились на втором этаже, и окна главной комнаты выходили на зеленую площадь. Слева были причудливые старые фронтоны и черепица, которые мастер-живописец Время превратил в удивительную гармонию всех оттенков и тонов зеленого и рыжего.
Сидя там, с шумным движением Грейс-Инн-роуд, отгороженным двойными дверями и двойными окнами на другой стороне здания, он мог вообразить себя в милях от городской суеты и лихорадки, хотя находился в самом ее центре. И, сидя там, он читал это письмо от мистера Шилда, которое начиналось, как обычно, без каких-либо привычных фраз обращения:
«Теперь я чувствую, что ты начал свою индивидуальную жизнь всерьез; и я рад этому. Этим шагом ты обеспечиваешь себе полную возможность показать нам, из какого теста ты сделан. Как уже было объяснено, я не намерен вмешиваться в твои дела каким-либо образом. Я не хочу, чтобы ты искал моего совета, и не хочу давать никаких. Раз и навсегда пойми меня — мое желание состоит в том, чтобы проверить твоими собственными действиями и суждениями, достоин ли ты того состояния, которое тебя ждет.
«Когда я говорю о состоянии, которое тебя ждет, я имею в виду нечто большее, чем деньги.
«Я надеюсь, что ты выдержишь это испытание; но ты не должен просить меня помочь тебе в этом. Обстоятельства могут временами искушать меня дать тебе слово предостережения; но мое нынешнее намерение — сделать все возможное, чтобы противостоять этому искушению. Ты должен делать все для себя и сам, если хочешь удовлетворить меня.
«Я восхищаюсь духом, который побуждает твое предприятие, и полностью одобряю его цель. Но здесь позволь мне сказать мое первое и, вероятно, последнее слово предостережения. Без сомнения, ты стремишься убедить меня в том, что капитал, который был предоставлен в твое распоряжение, не будет выброшен на ветер; и именно эта тревога, подкрепленная энтузиазмом неопытности, ведет тебя к твоей первой ошибке. Ты рассчитываешь получить от шести до восьми процентов на свои инвестиции. Я не претендую на то, что глубоко вник в этот предмет; но, учитывая вид инвестиций и способ, которым ты предлагаешь работать с ними, мое мнение таково: если ты рассчитываешь на два-три процента, ты скорее избежишь разочарования, чем если будешь придерживаться цифр, которые ты установил. Во всяком случае, ты ошибешься в безопасную сторону.
«Далее: тебе следует также, и в той же мере, умерять свои расчеты относительно степени сочувствия и сотрудничества, которые ты получишь от людей, которым намерен принести пользу. Мне было бы жаль лишить тебя какой-либо части той радости, которую вера в своих ближних дает юности. Я думаю, что человек счастливее, если он терпит неудачу, потому что доверял другим, чем тот, кто преуспевает, потому что не доверял никому, кроме самого себя. Я потерпел неудачу таким образом и могу потерпеть снова; однако моя вера в истинность этого принципа доверия остается неизменной.